Зарплатні проекти розділилися на дуже дешеві і досить дорогі для підприємства: огляд ринку платіжних карт для бізнесу на 29 вересня 2014 року

Зарплатні картки оформити раніше можна практично в будь-якому великому банку – але якщо у половини з них ставка зарахування не досягає 0,5% від суми зарахування та інші комісії мінімальні, то у інших ця комісія дорівнює 1% і дороги інші тарифіковані аспекти зарплатного проекту. Актуальні умови зарплатних проектів для підприємств вивчає Prostobiz.ua

За півтора року з часу минулого огляду зарплатних проектів на Prostobiz.ua різко знизилася кількість банків, що пропонують малому бізнесу зарплатні проекти дешевше 1% від суми зарплатного фонду. Якщо навесні 2013 року такими були пропозиції практично всіх 20 банків-лідерів (до речі, у кожного з них і тоді, і зараз зарплатні проекти були і залишилися) – то зараз лише 11 банків точно розподіляють зарплату на картки дешевше, ніж за 1% від суми зарахування. При тому одна установа з цих 11, Надра Банк, теж може довести комісію до 1% – для дуже малих сум фонду оплати праці.

З іншого боку, – з приємних для МСБ тенденцій – збільшилася кількість пропозицій зарплатних проектів з комісіями менше 0,5% від суми зарахування. Крім раніше безкоштовного зарплатного проекту Приватбанку для компаній з більш ніж сотнею співробітників і ще одного речення найбільшого банку з комісією 0,25% (пакет «Лояльний») – зникаюче низькі комісійні ставки встановили вже і UniCredit Bank (0,1% від фонду оплати праці) і ВТБ Банк (0,2%), і Перший Український Міжнародний Банк (0,25%), і Альфа-Банк (0,4% від суми зарахування).

Крім двох останніх російських «дочок» низької базової комісією зарплатного проекту – на рівні 0,5% – відрізняються тепер і Промінвестбанк, Ощадбанк . Можливо, ставки цих чотирьох установ були знижені в боротьбі з можливим бойкотом російських (умовно кажучи) банків в Україні.

Також до 0,5% від суми зарахування знизив тариф зарплатного проекту Банк Надра. Зберегли комісію на цій же величині Дельта Банк і Райффайзен Банк Аваль. Нарешті, трохи знизив базову комісію – до 0,7% – ОТП Банк. Інші великі гравці збільшили тариф до 1% або зберегли його на цьому рівні.

Більш того, у ряду банків, окрім високої ціни зарахування фонду оплати праці з'явилася висока річна плата за обслуговування кожної карти найдешевшого типу. Так, в Ощадбанку навіть зарплатна картка Visa Electron обійдеться співробітнику або його роботодавця у 180 гривень в рік. З банків з недорогими комісіями зарплатних проектів – у Райффайзен Банку Аваль зарплатна картка MasterCard Mass коштує 84 гривні на рік, стільки ж коштує і карта MasterCard Standard у Пумбу. А з одноразових «поборів» зазначимо, що у банку «Фінансова ініціатива» найдешевша зарплатна картка MasterCard Debit Unembossed відкривається з одноразовою комісією в 60 гривень.

Все це начебто невеликі ціни – але якщо їх помножити на кілька десятків співробітників компанії, вийдуть солідні розтрати, якщо цю плату за всі карти співробітників понесе їх роботодавець. Іншими словами, у банків намітилася тенденція до монетизації «пластика» в рамках зарплатного проекту окремо від комісій за зарахування коштів. В рамках цього тренда якщо роботодавець захоче, то буде платити за картки всіх співробітників сам – а якщо не захоче, отримує можливість перенести ці абонентські виплати на плечі самих співробітників.

Вартість зарплатного проекту для підприємства з найдешевшим видом карт від банків з числа 20 лідерів ринку послуг для підприємців. За дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» на 26 вересня 2014 року.

ЗАРПЛАТНІ КАРТКИ

Базові умови для підприємства

Банк

Тип карти

Комісія за зарахування зарплатного фонду підприємства на зарплатні карти співробітників, % від суми зарахування

Вартість відкриття картки, грн.

Вартість річного обслуговування картки, грн.

ПриватБанк

MC Gold

від 0,25% - 0,5%

0

240 грн.

VISA Classic

від 0,25% - 0,5%

50 грн.

0

VISA Gold

від 0,25% - 0,5%

0

240 грн.

VISA Electron

від 0,25% - 0,5%

0

0

MC Standart

від 0,25% - 0,5%

50 грн.

0

Ощадбанк

VISA Classic

1%

0

180 грн.

VISA Electron

1%

0

180 грн.

Зарплатні картки оформити раніше можна практично в будь-якому великому банку – але якщо у половини з них ставка зарахування не досягає 0,5% від суми зарахування та інші комісії мінімальні, то у інших ця комісія дорівнює 1% і дороги інші тарифіковані аспекти зарплатного проекту. Актуальні умови зарплатних проектів для підприємств вивчає Prostobiz.ua

За півтора року з часу минулого огляду зарплатних проектів на Prostobiz.ua різко знизилася кількість банків, що пропонують малому бізнесу зарплатні проекти дешевше 1% від суми зарплатного фонду. Якщо навесні 2013 року такими були пропозиції практично всіх 20 банків-лідерів (до речі, у кожного з них і тоді, і зараз зарплатні проекти були і залишилися) – то зараз лише 11 банків точно розподіляють зарплату на картки дешевше, ніж за 1% від суми зарахування. При тому одна установа з цих 11, Надра Банк, теж може довести комісію до 1% – для дуже малих сум фонду оплати праці.

З іншого боку, – з приємних для МСБ тенденцій – збільшилася кількість пропозицій зарплатних проектів з комісіями менше 0,5% від суми зарахування. Крім раніше безкоштовного зарплатного проекту Приватбанку для компаній з більш ніж сотнею співробітників і ще одного речення найбільшого банку з комісією 0,25% (пакет «Лояльний») – зникаюче низькі комісійні ставки встановили вже і UniCredit Bank (0,1% від фонду оплати праці) і ВТБ Банк (0,2%), і Перший Український Міжнародний Банк (0,25%), і Альфа-Банк (0,4% від суми зарахування).

Крім двох останніх російських «дочок» низької базової комісією зарплатного проекту – на рівні 0,5% – відрізняються тепер і Промінвестбанк, Ощадбанк . Можливо, ставки цих чотирьох установ були знижені в боротьбі з можливим бойкотом російських (умовно кажучи) банків в Україні.

Також до 0,5% від суми зарахування знизив тариф зарплатного проекту Банк Надра. Зберегли комісію на цій же величині Дельта Банк і Райффайзен Банк Аваль. Нарешті, трохи знизив базову комісію – до 0,7% – ОТП Банк. Інші великі гравці збільшили тариф до 1% або зберегли його на цьому рівні.

Більш того, у ряду банків, окрім високої ціни зарахування фонду оплати праці з'явилася висока річна плата за обслуговування кожної карти найдешевшого типу. Так, в Ощадбанку навіть зарплатна картка Visa Electron обійдеться співробітнику або його роботодавця у 180 гривень в рік. З банків з недорогими комісіями зарплатних проектів – у Райффайзен Банку Аваль зарплатна картка MasterCard Mass коштує 84 гривні на рік, стільки ж коштує і карта MasterCard Standard у Пумбу. А з одноразових «поборів» зазначимо, що у банку «Фінансова ініціатива» найдешевша зарплатна картка MasterCard Debit Unembossed відкривається з одноразовою комісією в 60 гривень.

Все це начебто невеликі ціни – але якщо їх помножити на кілька десятків співробітників компанії, вийдуть солідні розтрати, якщо цю плату за всі карти співробітників понесе їх роботодавець. Іншими словами, у банків намітилася тенденція до монетизації «пластика» в рамках зарплатного проекту окремо від комісій за зарахування коштів. В рамках цього тренда якщо роботодавець захоче, то буде платити за картки всіх співробітників сам – а якщо не захоче, отримує можливість перенести ці абонентські виплати на плечі самих співробітників.

Вартість зарплатного проекту для підприємства з найдешевшим видом карт від банків з числа 20 лідерів ринку послуг для підприємців. За дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» на 26 вересня 2014 року.

ЗАРПЛАТНІ КАРТКИ

Базові умови для підприємства

Банк

Тип карти

Комісія за зарахування зарплатного фонду підприємства на зарплатні карти співробітників, % від суми зарахування

Вартість відкриття картки, грн.

Вартість річного обслуговування картки, грн.

ПриватБанк

MC Gold

від 0,25% - 0,5%

0

240 грн.

VISA Classic

від 0,25% - 0,5%

50 грн.

0

VISA Gold

від 0,25% - 0,5%

0

240 грн.

VISA Electron

від 0,25% - 0,5%

0

0

MC Standart

від 0,25% - 0,5%

50 грн.

0

Ощадбанк

VISA Classic

1%

0

180 грн.

VISA Electron

1%

0

180 грн.

MC Standart

1%

0

180 грн.

VISA Gold

1%

0

600 грн.

MC Gold

1%

0

600 грн.

MC Mass

1%

0

180 грн.

Укрексімбанк

MC Mass

1%

0

80 грн.

VISA Classic

1%

0

15 грн.

VISA Gold

1%

0

560 грн.

MC Gold

1%

0

560 грн.

UniCredit Bank

VISA Electron

0,10%

0

5 грн.

VISA Gold

0,10%

0

600 грн.

MC Standart

0,10%

0

80 грн.

VISA Classic

0,10%

0

80 грн.

MC Mass

0,10%

0

5 грн.

MC Gold

0,10%

0

600 грн.

Альфа-Банк

VISA Gold

0,40%

0

0

VISA Electron

0,40%

0

0

VISA Classic

0,40%

0

0

MC Gold

0,40%

0

0

MC Standart

0,40%

0

0

ВТБ Банк

VISA Classic

0,20%

0

0

MC Standart

0,20%

0

0

ОТП Банк

VISA Electron

0,70%

5 грн.

0

MC Mass

0,70%

5 грн.

0

MC Gold

0,70%

500 грн.

0

MC Standart

0,70%

40 грн.

0

VISA Gold

0,70%

500 грн.

0

VISA Classic

0,70%

40 грн.

0

Перший Український Міжнародний Банк

MC Gold

0,25%

0

699 грн.

VISA Gold

0,25%

0

699 грн.

VISA Classic

0,25%

0

84 грн.

MC Standart

0,25%

0

84 грн.

Промінвестбанк

MC Gold

0,50%

0

0

MC Standart

0,50%

0

0

VISA Classic

0,50%

0

0

MC Mass

0,50%

0

0

VISA Gold

0,50%

0

0

Райффайзен Банк Аваль

VISA Gold

0,50%

0

84 грн.

MC Mass

0,50%

0

84 грн.

VISA Classic

0,50%

0

84 грн.

Дельта Банк

MC Mass

0,50%

0

0

VISA Gold

0,50%

0

0

Сбербанк  

VISA Classic Unembossed/ VISA Classic/ MasterCard Standard

0,50%

0

0

VISA Gold/MasterCard Gold

0,50%

0

0

MasterCard Debit Unembossed

0,50%

0

0

MasterCard Debit Gold

0,50%

0

0

Надра Банк

Visa Electron Instant Issue /MC Electronic
 
  Visa Electron/MC Electronic/Maestro
  Visa Classic/ MC Mass

0,5%-1%

9,9 грн.

0

Debit MasterCard

0,5%-1%

9,9 грн.

0

Debit MasterCard
 Visa Gold/ чипованая Visa Gold/ MC Gold/Debit MasterCard Gold
 Visa Classic/ MC Mass
 Visa Electron/MC Electronic/Maestro

0,5%-1%

9,9 грн. - 59,9 грн.

0

Фінанси та Кредит

VISA Electron, Cirrus/Maestro

1%

5 грн.

5 грн.

VISA Classic, MasterCard Standard

1%

10 грн.

100 грн.

VISA Gold, MasterCard Gold

1%

50 грн.

350 грн.

Debit MasterCard Standart***

1%

10 грн.

100 грн.

MasterCard Gold Debit

1%

50 грн.

350 грн.

VISA Electron

1%

15 грн.

15 грн.

VISA Classic

1%

105 грн.

150 грн.

VISA Gold

1%

300 грн.

600 грн.

Visa Platinum (мультивалют. грн/дол. США)

1%

600 грн.

600 грн.

УкрСиббанк

VISA Classic econom

1%

0

0

Debit MC "Рибка"

1%

0

0

Debit MC "Ківі" PayPass

1%

199 грн.

20 - 25грн.

MC Gold "Клімт" PayPass або
 VISA Gold «Lady Card»

1%

599 грн.

49 - 59грн.

MC Platinum (chip)

1%

1099 грн.

75-135 грн.

Credit Agricole

Visa Electron/ Maestro

1%

2,5 грн.

0

Visa Classic/MC Standard

1%

50 грн.

0

Chip Visa Classic

1%

80 грн.

0

Visa Gold/MC Gold

1%

250 грн.

0

Chip Visa Gold / Chip MC World

1%

300 грн.

0

Chip Visa Platinum

1%

800 грн.

0

Укргазбанк

Visa Electron/ Maestro

1%

0

10 грн.

Visa Classic/MC Standard

1%

0

10 грн.

Visa Gold/MC Gold

1%

0

10 грн.

Visa Platinum

1%

0

10 грн.

Фінансова Ініціатива

MasterCard Debit Unembossed

1%

60,00 грн.

0

MasterCard Gold

1%

300,00 грн.

0

MasterCard Platinum

1%

1 200,00 грн.

0

Фідобанк

MasterCard Debit Standard

1%

4,95 грн.

4,95 грн.

Visa Classic Debit

1%

0

4,95 грн.

Visa Gold

1%

0

75 грн.

MC Debit Gold

1%

0

75 грн.

MC Platinum

1%

0

170 грн.

З інших умов зарплатного проекту – власне клієнтських, карткових – із зарплатних карт всіх досліджених нами банків, як і раніше, можна безкоштовно знімати готівку в своїх банкоматах. А для «зарплатників» Приватбанку, Дельта Банку, Фідобанка і елітних карт ще кількох банків – і в «чужих» банкоматах.

Автоматична депозитна функція зарплатної картки так і не отримала належного розвитку, якщо відсотки на залишок і нараховуються, то поодинокі, копійчані. Про серйозне процентному доході тут можна говорити тільки стосовно трьох установ: Приватбанку (раніше 10% річних на залишок коштів на картці), Ощадбанку (9% річних) і банку «Сredit Agricole» (9%).

Незрозуміло, що зупиняє банки в розвитку настільки маркетингово-вигідної пропозиції – адже явно 99% співробітників зараз не скористаються депозитною функцією зарплатної картки, а тому такі пасиви ніяк не приймуть тривожних обсягів. Отже, ставка 10% річних на залишок по зарплатному рахунку може бути введена будь-яким установою безболісно для балансу банку.

Нарешті, що стосується вартості зняття зарплатних коштів в «чужих банкоматах» - у тих банків, у яких комісія не нульова, вона традиційно складає в середньому 1,5% від суми готівки: криза на цей тариф, в цілому, поки що не вплинув.

Додаткові умови зарплатних карт від банків з числа 25 лідерів ринку послуг для підприємців. За дослідженнями компанії «Простобанк Консалтинг» на 26 вересня 2014 року.

ЗАРПЛАТНІ КАРТКИ

Базові умови для співробітників

Банк

Тип карти

Комісія за зняття готівки в своїх банкоматах % від суми зняття

Комісія за зняття в чужих банкоматах (в Україні), % від суми зняття

Нарахування відсотків на залишок по рахунку, % річних

Є овердрафт або видається до зарплатної кредитна карта - якщо так, яка ставка кред.ліміту, який пільговий період, який обсяг кред.ліміту, яка комісія переведення кред.коштів

ПриватБанк 

MC Gold

0

0

10%

індивідуально, ставка 30% річних, відсоток за зняття кредитних коштів - 4%

VISA Classic

0

0

10%

10000 грн. зі збільшенням ліміту до 25 000 грн., ставка 30% річних, відсоток за зняття кредитних коштів - 4%

VISA Gold

0

0

10%

індивідуально, ставка 30% річних, відсоток за зняття кредитних коштів - 4%

VISA Electron

0

0

10%

10000 грн. зі збільшенням ліміту до 25 000 грн., ставка 30% річних, відсоток за зняття кредитних коштів - 4%

MC Standart

0

0

10%

10000 грн. зі збільшенням ліміту до 25 000 грн., ставка 30% річних, відсоток за зняття кредитних коштів - 4%

Ощадбанк

VISA Classic

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

VISA Electron

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

MC Standart

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

VISA Gold

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

MC Gold

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

MC Mass

0

1,50%

9%

від 4-ї до 6-ти середньомісячних зарплат, ставка 24% річних, комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

Укрексімбанк

MC Mass

0

1,50%

0

від 1-ї до 5-ти середньомісячних зарплат, ставка 40% річних.комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

VISA Classic

0

1,50%

0

від 1-ї до 5-ти середньомісячних зарплат, ставка 40% річних.комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

VISA Gold

0

1,50%

0

від 1-ї до 5-ти середньомісячних зарплат, ставка 40% річних.комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

MC Gold

0

1,50%

0

від 1-ї до 5-ти середньомісячних зарплат, ставка 40% річних.комісія за зняття кред. коштів у банкоматі банку - 0%, в інших банкоматах 1,5%

UniCredit Bank

VISA Electron

0

1,50%

0

1 заробітна плата, але не більше 50 тис. грн, % за кредитом 30% річних

VISA Gold

0

1,50%

0

4 зарплати, але не більше 250 тис. грн, % за кредитом 28% річних

MC Standart

0

1,50%

0

1 заробітна плата, але не більше 50 тис. грн, % за кредитом 30% річних

VISA Classic


» » » Зарплатні проекти розділилися на дуже дешеві і досить дорогі для підприємства: огляд ринку платіжних карт для бізнесу на 29 вересня 2014 року