Як посилити валютні обмеження, при цьому не посилюючи їх? Нацбанк знайшов досить оригінальний і дієва відповідь на це питання.
Як правило, Національний банк України часто розсилає повідомлення про важливі зміни у нормативній базі п'ятничними вечорами. Лист № 25-02002/101317 «Про використанні індикаторів підозрілих фінансових операцій» НБУ відправив у банки 18 грудня близько сьомої вечора. Цей документ був створений для того, щоб роз'яснити банкірам, як потрібно себе вести після недавнього посилення порядку фінансового моніторингу.
Як повідомлялося раніше Мінфіном, Національний банк України тепер контролює операції, які можуть бути небезпечні в першу чергу для провідного її банку. У здебільшого він стежить за такими транзакціями з валютними операціями банків, їх власників і клієнтів, які можна розцінити як підозрілі або ризикові. Це зроблено для того, щоб не довелося позбавити банк ліцензії або вводити тимчасову адміністрацію. Втім, цей лист нічого не роз'яснило, а лише породило більше запитань.
Листом № 25-02002/101317 Нацбанк переклав всю відповідальність на банки. А для того, щоб перевіряючі не переутомлялись, НБУ зобов'язав банкірів сформувати кожної валютної транзакції висновок про підозрілості. Підписує такий висновок керівник відповідного підрозділу банку. І якщо воно буде негативним, то в підсумку виходить валютне обмеження (в операції банк може відмовити клієнту), але формально це, нібито, не так.
Деякі роз'яснення Нацбанку в цьому листі змусять його підопічних знову звертатися в НБУ за уточненнями. Документ не дає однозначної і вичерпної відповіді на головне питання які критерії і ознаки є у підозрілої операції. Адже висновок підрозділу банку з обґрунтуванням про можливої підозрілої операції клієнта підстава для блокування операції. Банки під загрозою закриття будуть обкладатись паперами з всіх сторін, збирати масу додаткової інформації про своїх клієнтів, а клієнт доводити, що він не мийник і не конвертатор. У будь-якому випадку, валютні операції істотно сповільняться в часу. Чим не нові хитрі валютні обмеження?