Зберігання грошей — це дуже важливий аспект фінансової грамотності. Можна знати практично всі, але якщо вони будуть зберігатися неправильно багатства досягти не вийде ніколи. Варто розглянути всі можливі способи, як правильно зберігати гроші так, щоб капітал не тільки зберігався без втрат інфляції, курсу валют і так далі, але і примножувався.
Прогрес не стоїть на місце можливостей сховати гроші до кращих часів дуже багато. Але до досі поширені дідівські методи — під подушкою, в скляній банці, між сторінками книг… Мало того, що це неефективно таке «заощадження» може загубитися, забутися або прірва. Так і кожен злодій знає, що гроші потрібно шукати в першу чергу під килимами, в матрацах і книгах. Але же правильно зберігати?
Чому не варто зберігати гроші вдома?
Звичайно, у подібного способу дуже багато переваг. Власник завжди мати доступ до грошам без посередників в вигляді картки та банкомату. І йому зовсім необов'язково буде ходити в банк, щоб доповісти пару купюр або перерахувати наявні. Але зате мінусів у домашнього зберігання предостатньо:
- Високий шанс при пограбуванні квартири залишитися без грошей взагалі.
- Вагомий відсоток грошей з'їдається " інфляцією, та через пару десятків років таких заощаджень багатство може перетворитися в фантики.
- Важче себе контролювати — при першому ж спокусу можна витратити гроші.
- Якщо на порозі квартири з'являться шахраї найбільш довірливих членів сім'ї, які знають, де лежать заощадження, буде легше «розвести».
Як правильно зберігати гроші?
Розібравшись, чому не варто тримати заощадження вдома, пора задуматися а як їх тоді зберігати? На який інструмент звернути увагу, щоб накопичення були максимально ефективними і безпечними? Можна довго перераховувати різні схеми, правила і можливості. Але, звичайно ж, більшість з них не працює просто так. Тому варто зупинитися на найпростіших, банальних і доступних кожному інструментах.
для початку варто класифікувати фінанси людини в певну «драбинку»:
- Особисті гроші.
- Резерви.
- Заощадження.
- Капітал.
вони Розташовані по наростаючою зверху вниз. Природно, що кожен тип грошей потрібно зберігати певним чином. Тому що у них свої особливості і можливості. Нерозумно буде зберігати, наприклад, капітал на дебетовій картці, а особисті гроші відправляти в банк.
Кишенькові витрати
Це самі звичайні гроші, які бовтаються по кишенях і зарплатними картками. У них немає ніякого призначення, крім виживання на місяць. І зберігати їх не вийде — все одно растратятся в протягом найближчого часу. Вони використовуються більшістю родин. Причому тільки в якості основного напрямку витрат, тому що на інші види готівки вже не залишається.
Кращим рішенням для великих міст буде зберігати суму, що дорівнює чи трохи перевищує місячні витрати, на карті. Можна наперед зняти в готівки певну частину цих грошей. Наприклад, на тиждень щоб у разі чого завжди мати доступ до фінансів.
Важливо пам'ятати, що на кредитній картці зберігати гроші не варто. Як правило, за зняття певних сум будуть утримуватися відсотки а це зовсім ні до чого. Кращим рішенням буде пільгова дебетова карта, бажано взагалі без відсотків. Але таку дістати не завжди можна.
Резервний фонд
Резерви повинні бути у кожного поважаючого себе людину. Бо як без них у випадку неприємної ситуації, що вимагає певних вкладень, він може мати великі проблеми. Наприклад, не змогти забезпечити собі гідне лікування або оплатити дитині навчання, секцію або порвані штанці. У резерві лежать суми, куди більш вагомі, ніж кишенькові витрати. Бажано «про запас» тримати не менш піврічної зарплати. Але і зберігати такі гроші набагато проблематичніше.
Найбільш вигідний варіант в наших реаліях тримати гроші в іноземної готівки. Але тут потрібно враховувати безліч факторів, які впливають на поточний курс валюти. Наприклад, ніколи не варто обмінювати гривню на долар, якщо зима близько з-за закупівлі енергоносіїв котирування ростуть. Завжди є періоди, коли курс долара до гривні мінімальний і потрібно купувати. Тому дуже важливо слідкувати за котируваннями міжбанку, щоб знати і враховувати можливі тенденції в найближчим часом. Якщо якась валюта починає стабільно знецінюватися, як це було з курсом фунта, можна вивчити крос-курси і вирішити, які грошові знаки тепер перевести свої резерви.
якщо в країні з фінансовою стабільністю все нормально можна обійтися і звичайним депозитом під відсотки. Відсоток бажано брати такий, який покриє інфляцію. Також дуже добре, якщо ще до закінчення строку дії можна буде зняти або доповісти певну суму.
до Речі, для найбільшої ефективності і при доцільності такого методу варто просто об'єднати ці два способи. І тоді валютних заощаджень інфляція не торкнеться теж.
Заощадження для покупок
Ця категорія фінансів призначена для того, щоб купувати щось дуже дороге, або сплачувати якісь рідкісні або цінні послуги. Це ті накопичення, які людина збирає в протягом довгого часу на виконання мрії або для досягнення мети.
Природно, що до заощадження потрібно поставитися серйозно. Варто звернути увагу на два способи зберігання грошей:
- Внесок в банку. Причому такий, який можна поповнювати прямо в протягом строку його дії, але знімати з нього було не можна. Це допоможе не стільки фінансово, скільки психологічно адже людині властиво витрачатися. Термін вкладу має бути таким, щоб він був максимально близьким до тієї дати, на яку потрібна ця сума.
- Іноземна валюта. То ж саме, що і з резервними фінансами. Природно, варто врахувати ризики і уважно вивчити обмінні курси валют. Інакше можна крупно погоріти на різниці між котируваннями різний час року. Не забувайте вивчати повторювані тенденції, перш ніж вдаватися до валютного заощадження.
Власний капітал людини
найвагоміша і рідка частина грошей людини — його капітал. Він не призначений для покупок або поїздок. У нього зовсім інша роль приносити нові гроші. Багато чули про людей, які живуть виключно на відсотки від банківських вкладів. Це реально, якщо правильно спланувати фінанси. Це вершина розвитку фінансової грамотності.
Тут вже грає роль не стільки правильність заощадження грошей, скільки їх правильне інвестування. Потрібно вкласти гроші у щось, що буде приносити певний, причому досить вагомий, пасивний дохід. Хтось купує приміщення і потім здає їх приватним конторам, комусь більше подобається інвестувати в бізнес. Варто вивчити можливі варіанти, виходячи з економічної ситуації, бажання ризикувати і отримувати певний дохід. Природно, що велику роль грає ситуація у країні і конкретно в місті інвестора, якщо він не вкладається десь за межами свого місця проживання.
Варто виділити два типи інвестицій:
- надійні. Рівень доходу від таких вкладень буде невеликим, але зате стабільним. Шансу втратити гроші практично немає;
- дохідні. Тут є вагомий ризик втратити вкладені гроші, але й дохід може бути набагато більшим, ніж у попередньому способі.
Куди і у що вкладатися справа виключно самого потенційного інвестора. Можна ризикнути і купити цінні папери або почати власний бізнес в певній ніші. Ну або просто вкластися в чийсь ще. Це буде шанс зірвати куш при дуже сильному везіння. Однак проблема в високий ризик. Бізнес може прогоріти, акції корпорації знецінитися, і так далі.
Більш спокійні і стабільні інвестиції капіталу — це скупка золота або інших дорогоцінних металів. Або, знову ж, обмін валюти, що в Україні особливо актуально, зважаючи на нестабільність гривні. Ці дві ніші завжди будуть мати свою ціну, а дорогоцінні метали стануть зі часом тільки дорожчати. Власне, як і нерухомість, яку теж можна купити і потім здавати. Природно, що при покупці чого завгодно варто враховувати безліч ризиків і можливостей.
Окремо варто розглянути різні пайові інвестиційні фонди. Вони теж бувають як ризиковані, так і надійні. Тут вже варто вивчати кожний фонд окремо. І тільки потім вирішувати, куди вкладати і стоїть взагалі ризикувати.
Це лише деякі способи інвестицій капіталу. З кожним роком їх стає все більше. Так що варто слідкувати за ситуацією і прагнути до того, щоб можна було добре жити тільки на відсотки від свого капіталу, зростаючі з кожним роком.