Як вибрати депозит в Україні: корисний лайфхак

Корисне керівництво про те, як вибрати депозит в Україні і не прогадати

Для тих, хто вже знає, як працює депозит і з якими ризиками пов'язана його оформлення в Україні, редакція допоможе розібратися як вибрати депозит і отримати максимальний прибуток.

Депозитні програми відрізняються по терміну розміщення, типу доступу до грошей, моделі нарахування відсотків і валюті вкладу. Докладніше про цих критеріях — в огляді PaySpace Magazine.

Як вибрати депозит в Україні: ТОП критеріїв

 

• Відсотки авансом

Вкладник отримує відсотки за вкладом в день оформлення договору.

Хто користується: клієнт, якому терміново потрібні гроші, але він не готовий витрачати заощадження.

Переваги: Поки гроші лежать у банку, клієнт може вільно витрачати прибуток, не чекаючи закінчення терміну депозиту.

Недоліки: Якщо вкладник захоче забрати депозит достроково – банк відніме різницю відсотків, які клієнт вже отримав. До того ж, процентні ставки за такими вкладами нижче стандартних.

• Проценти за кожний місяць/квартал

Вкладник отримує відсотки в кінці кожного місяця/кварталу рівними частинами

Хто користується: найпопулярніший вид депозиту серед населення

Переваги: регулярні виплати в кінці кожного місяця/кварталу

Недоліки: відсотки нижче, ніж при виплаті в кінці строку

• Відсотки в кінці строку

Вкладник отримує відсотки по закінченню періоду договору

Хто користується: вкладник, який готовий чекати заради отримання максимального прибутку

Переваги: ставки вище, ніж за депозитами з виплатою відсотків щомісячно/щоквартально.

Недоліки: Щоб отримати обіцяний відсоток з депозиту, потрібно, щоб він пролежав у банку обумовлений у договорі період. При достроковому знятті банк перерахує відсотки по найменш вигідним для клієнта тарифом.

• Капіталізація відсотків

Відсотки щомісяця додаються до тіла вкладу.

Хто користується: вкладник, який готовий відмовитися від регулярних виплат відсотків заради максимального прибутку

Переваги: вкладник отримає додатковий прибуток, якщо не буде знімати відсотки

Недоліки: вкладник може отримати відсотки тільки в кінці строку вкладу, або щоквартально.

• Депозит без права дострокового зняття

Вкладник не має права вимагати внесок до закінчення договору

Переваги: можливість отримати найвищі відсотки за передачу коштів у повне управління фінустанові

Недоліки: вкладник фактично позбавляється своїх коштів на період договору

• Класичний депозит

Не передбачає дострокового зняття або поповнення до закінчення договору

Переваги: Процентні ставки по таким депозитам все ще високі. Але вкладник може повернути вклад на невигідних умовах

Недоліки: знімаючи депозит достроково, вкладник втрачає на відсотках

• Депозит з можливістю поповнення

Передбачає додаткові внески на рахунок

Переваги: Вкладник одночасно накопичує гроші на рахунку і отримує відсотки

Недоліки: Банк встановлює мінімальну суму поповнення. І запроваджує штрафні санкції при достроковому закритті.

• Депозит з можливістю поповнення і часткового зняття

Передбачає поповнення депозитного рахунку та дострокове отримання частини депозиту

Переваги: Вкладник одночасно отримує відсотки і накопичує гроші на рахунку, маючи при цьому доступ до засобів

Недоліки: Клієнт може розірвати договір в будь-який час без втрати відсотків. Але ця опція знижує прибутковість депозиту.

Відкрити депозит на місяць, або залишити гроші в банку на пару років — у чому переваги різних строків розміщення?

• Мінімальний термін

Розміщення вкладу на термін від 1 до 6 місяців менш ризиковано. Адже прогнозувати проблеми в банку на короткий проміжок часу набагато простіше. Крім того, вкладник буде впевнений, що якщо відсоткові ставки за депозитами у країні виростуть, він переоформить договір по закінченню строку на нових вигідних умовах.

• Максимальний термін

У період стабільності, коли процентні ставки роками залишаються незмінними, а банки не ризикують стати банкрутами, вигідно відкрити вклад на рік і більше. На такі вклади банки пропонують більш високі відсотки, ніж на короткострокові вкладення.

 

Щоб убезпечити себе від коливань курсу національної валюти, можна розмістити вклад у доларах США або євро. Якщо гривня девальвує – вкладник збереже кошти. Але якщо гривня буде стабільною – вкладник втратить на низькій прибутковості валютних вкладів. Розумний вихід – розділити внесок на частини і розмістити кілька депозитів у гривні, доларах і євро.

Тепер, коли ви знаєте як вибрати депозит в Україні, залишається визначити як вибрати банк для депозиту, який підходить за всіма критеріями.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ — Топ українських банків: кому можна довіряти?