Що таке ПАММ-рахунки і як їх відкрити + 5 порад як вибрати ПАММ рахунок для інвестування

Здрастуйте, дорогі друзі! З вами Денис Кудерин.

Продовжимо тему приватних фінансових вкладень у прибуткові інвестиційні напрямки. Предмет дослідження нової статті – ПАММ-рахунки. Тут я поділюся з вами особистим досвідом як використовувати цей інструмент інвестування.

Публікація зацікавить інвесторів-початківців та всіх тих, хто бажає підвищити рівень своєї фінансової грамотності.

Отже, приступимо!

1. Що таке ПАММ рахунки?

Хочете знати, як отримувати постійний дохід і при цьому не ходити на роботу? Упевнений, що більшість читачів відповість ствердно. Кожна розумна людина прагне знайти таке джерело фінансових надходжень, який у мінімальній мірі залежав би від роботи.

ПАММ-рахунки відносяться до числа надійних і високоприбуткових інвестиційних інструментів. Маючи кілька таких рахунків, можна отримувати регулярний профіт без особливих витрат часу.

Але для початку потрібно досконально розібратися, що собою представляє цей фінансовий інструмент і як ним користуватися.

Для початку дамо наукове визначення.

ПАММ-рахунок – є механізм роботи торгівельного рахунку, який дозволяє передати грошові активи в довірче управління професійному управляючому для проведення фінансових операцій на біржових ринках.

Сам термін «ПАММ-рахунок» походить від англійської абревіатури Percent Allocation Management Module, що в перекладі означає Модуль Управління Процентним Розподілом. Нехай вас не лякають такі мудровані слова – скоро все стане гранично ясно.

Приклад

У вас є $1000, але немає ні часу, ні знань, щоб займатися множенням свого капіталу. Але ви знаєте, що ваш друг Петя займається прибутковими валютними операціями, в тому числі із залученням чужих інвестицій.

Ви віддаєте Петі гроші з умовою, що кожну тиждень він буде віддавати вам відсотки з прибутку. За місяць фінансових операцій Петро не тільки повертає вам вкладену суму, але і дивіденди в заздалегідь обумовленому розмірі (припустимо – 25%). За труди щасливий валютний спекулянт отримує комісійні. Учасники угоди задоволені розходяться по домівках.

Приблизно так працюють ПАММ-системи. Ваші активи переводяться на рахунок управителя, який проводить торгові (трейдерські) операції на ринку Форекс. Число інвесторів, коштами яких управляє один трейдер, не обмежена.

Головний плюс такого способу заробітку – повна прозорість дій керуючого. ПАММ-рахунки передбачають автоматичний моніторинг усіх фінансових операцій. За чистотою угод і дотриманням прав довірителя (інвестора) стежить брокер, що надає торгову площадку для трейдерів.

Вибравши вклади в ПАММ-рахунку, ви перестаєте «працювати на дядька»   тепер «дядько» починає працювати на вас!

Переваги ПАММ-рахунків:

• почати працювати з рахунками може людина навіть з нульовим досвідом роботи на Forex;
• мінімальний розмір вкладів – від $10;
• принцип роботи системи виключає зняття грошей з рахунку кимось, крім самого інвестора;
• вкладник має право зняти кошти з рахунку в будь-який час, якщо його не задовольняє рівень прибутку;
• кожен інвестор має особистий кабінет, з якого може стежити за статусом свого рахунку;
• грошима керують професійні трейдери.

Як і інші інвестиційні інструменти, ПАММ-рахунки характеризуються певними ризиками. Головним недоліком таких рахунків експерти називають складність вибору надійного брокера. Перше правило успішного інвестування – раціональний і тверезий підхід до вибору торговельної площадки.

Про те, що таке прибуткові інвестиції у , читайте окрему статтю.

2. Принцип роботи ПАММ рахунки – 5 основних етапів

Інвестування в ПАММ-рахунки – найбільш доступний спосіб участі новачків у валютних спекуляціях на ринку Forex. Однак такий варіант вкладення коштів не можна назвати повністю безпечним для капіталу, оскільки не завжди фінансові операції трейдерів приносять прибуток.

Щоб знизити ризики, потрібно діяти за заздалегідь складеною схемою. І найголовніше: не можна вибирати для довірчого управління перший-ліпший рахунок – шукати партнера треба максимально уважно.

Тепер про те, як працюють ПАММ-рахунки.

Етап 1. Управитель відкриває ПАММ рахунок

ПАММ-рахунок діє на базі електронного майданчика – сайту брокера, який називають також ПАММ-сервісом. Таких сервісів в інтернеті досить багато – Альпарі, Інстафорекс, АльфаФорекс і т. д. Пізніше ми розглянемо особливості найбільш надійних і популярних майданчиків.

Керуючими стають успішні трейдери з відповідною статистикою біржових угод. Ясно, що спекулянт з мінусовим балансом не може претендувати на роль довірчого керуючого: народ за ним просто не піде.

Етап 2. Інвестор знаходить ПАММ рахунок управителя

Не всі інвестори, які вирішили вкласти гроші в Форекс, володіють знаннями і досвідом, необхідними для успішної торгівлі. Більш того, 90% новачків, які вирішили стати самостійними трейдерами, терплять збитки.

Передача активів у довірче управління – реальний спосіб уникнути втрат. При цьому не потрібно розбиратися у всіх тонкощах і нюансах валютного ринку – за це отримує свою комісію керуючий.

Завдання вкладника – вибрати надійного партнера, орієнтуючись на рейтинги, відгуки, досвід та інші об'єктивні фактори, що дозволяють судити про рівень трейдера.

Етап 3. Інвестор вкладає гроші в ПАММ рахунок

Далі успішний трейдер закликає інвесторів вкласти свій рахунок з умовою, що він забере частину майбутнього прибутку (наприклад, 20%) собі. Одночасно заздалегідь обумовлюються умови зняття вкладниками грошей з рахунку.

В ідеалі інвестор має право вивести свої активи у будь-який момент, але іноді знімати нічого, оскільки в цей момент трейдерський рахунок перебуває в статусі осідання.

Просадка – на торговому рахунку збиток, що виражається в цифрах або відсотках. У будь стратегії закладено певний розмір просадки, він же визначає ступінь ризику вкладу.

Довірителі не мають право втручатися у фінансові спекуляції, так що всі угоди – «на совісті» керуючого. Інвесторам залишається тільки відслідковувати статистику: її надає майданчик, на якій ведеться торгівля.

Етап 4. Керуючий торгує на ринку

Керуючий торгує на валютній біржі, використовуючи як власні нагромадження, так і гроші інвесторів.

Кожен трейдер має свою стратегію – вона буває агресивною, обережною, помірної або будь-який інший в залежності від темпераменту, досвіду та фінансових можливостей керуючого.

Дивіденди і збитки, отримані в результаті біржових угод, розподіляються автоматично між керуючим і вкладниками пропорційно до внесених сум.

Етап 5. Висновок зароблених грошей

Інвестор вправі вводити і виводити гроші з рахунку в будь-який день, коли працює біржовий майданчик. Чекати кінця місяця або інших строків не потрібно.

Механізм виведення грошей простий: довіритель оформляє відповідну заявку в своєму кабінеті, вносить потрібне значення в полі «сума виводу» і підтверджує замовлення. Протягом доби кошти мають надійти на електронну або банківський рахунок.

3. Як відкрити ПАММ рахунок – покрокова інструкція для новачків

Тепер про те, як відкрити ПАММ-рахунок форекс початківцям-інвесторам.

В процесі роботи бере участь 3 сторони:

1. Інвестор.
2. Керуючий (трейдер).
3. Дилінговий центр (він же брокер).

Успіх підприємства залежить як від правильного вибору брокера, так і від грамотного пошуку керуючого. Надійний дилінговий центр дає гарантію, що керуючий не втече з вашими грошима, і стежить за коректним розподілом збитків і прибутків. А досвідчений трейдер займається безпосередньо множенням вкладених коштів.

Далі – покрокове керівництво для початківців інвесторів.

Крок 1. Складаємо інвестиційний ПАММ портфель

Перш ніж почати роботу з ПАММ-системою, визначитеся зі структурою і розмірами своїх інвестицій. На професійній мові це називається «скласти інвестиційний портфель».

Перше правило безпечного інвестування – диверсифікація вкладів (поділ інвестицій на кілька потоків). Така маніпуляція вбереже ваші активи від втрат і знизить ризики.

Інвестиційний портфель – сукупність ваших капіталовкладень, інструмент, що дозволяє отримувати максимальні прибутки. Якщо помістити всі гроші на один ПАММ-рахунок, ризик втратити заощадження багаторазово зростає.

Крок 2. Вибираємо компанію

Вибираючи компанію, яка надає майданчик для торгівлі, орієнтуйтеся на досвід її роботи, надійність і популярність серед інших інвесторів. Всі брокери входять в рейтинг компаній і повинні відповідати певним вимогам.

Критерії вибору партнера наступні:

• вік самої компанії;
• прибутковість брокера за весь період роботи і за останні місяці;
• кількість клієнтів брокера;
• умови відкриття рахунку;
• зручність інтерфейсу;
• нагороди та досягнення.

Не варто надавати великого значення клієнтським відгуками на тематичних форумах – це можуть бути підступи конкуруючих організацій.

Крім того, відгуки зазвичай пишуть ті, хто втрачає гроші в результаті самостійної торгівлі або неправильної фінансової політики. Брокери за помилки новачків не відповідають.

Крок 3. Реєструємося на сайті компанії

Торговельна площадка вибрано – настав час реальних дій. Щоб почати інвестувати, потрібно зареєструватися в особистому кабінеті на сайті брокера.

Вам знадобиться внести особисті дані – ПІБ, адресу, пошту та інше. Попереджаю, що не варто використовувати вигадані імена та прізвища: компанія має право в будь-який момент зажадати підтвердження вашої особистості.

Крок 4. Вибираємо керуючого

Приступаємо до самого відповідального моменту – вибору керуючого. На кожному брокерському сайті є рейтинг трейдерів.

Вибирайте таких торговців, які показали максимальну прибутковість за попередні 3-6 місяців. Порівнюйте графіки, стратегії, кількість інвесторів і загальний обсяг капіталовкладень.

Крок 5. Відкриваємо ПАММ рахунок

Справа за малим – залишилося відкрити ПАММ-рахунок і перевести на нього свої гроші. Керовані рахунку – довгостроковий інвестиційний інструмент, так що не чекайте миттєвих прибутків. І не варто лякатися осідань – це неминуче явище у валютній торгівлі.

Детальніше про інвестиції для початківців – в окремій публікації.

4. Як вибрати найкращий ПАММ рахунок – 5 простих порад

Перед тим, як інвестувати в тих чи інших трейдерів, варто піддати їх всебічного аналізу. Перевірте ряд показників, щоб з'ясувати, чи варто довіряти обраному гравцеві.

Порада 1. Вивчаємо час роботи рахунки

Кожен трейдер має певний досвід роботи на ринку. Чим він більший, тим вище ймовірність стабільного отримання прибутків. І навпаки: дуже «молоді» ПАММ-рахунки – дуже ненадійний інвестиційний інструмент.

наприклад, якщо на рахунку немає ще й місяця, судити про його прибутковості поки рано. У кожної стратегії є свій термін окупності: щоб оцінити прибутковість конкретного способу торгівлі, знадобиться час. Оптимальний період – не менше 12 місяців.

Порада 2. Звертаємо увагу на показник максимального осідання

Ще один показник, що вимагає обов'язкового уваги – осідання. Він показує, яких ризиків слід очікувати. Новачкам варто вибирати трейдерів, збитки яких за останні півроку становлять не більше 40% від суми капіталу.

Показники вище цього значення – ще не ознака катастрофи. Швидше, це свідчення агресивної стратегії трейдера. Але початківцям не варто ризикувати капіталом, вибираючи настільки непередбачуваних партнерів.

Порада 3. Аналізуємо прибутковість ПАММ рахунки

Прибутковість – показник, який потрібно відслідковувати паралельно з рівнем осідання. Він означає, який прибуток отримує керуючий за тривалий період торгівлі.

Прибутковість успішних ПАММ-рахунків спочатку повинна бути вище, ніж у менш агресивних фінансових інструментів (банківських депозитів, Піфів, вкладів у золото).

Приклад

Скажімо, показник 10% — це занадто мало для досвідчених трейдерів і одночасно дуже ненадійно для інвесторів. А ось 50% або 100% окупності вкладень – цілком прийнятний результат.

Порада 4. Аналізуємо обсяг капіталу керуючого

Обсяг власного капіталу управителя – ще один важливий показник надійності. Чим більше грошей у трейдера, тим вище його зацікавленість в отриманні прибутку для себе і своїх інвесторів.

Збитки позначаються на всіх учасниках рахунки (в тому числі і на керуючих) в рівних пропорціях. Солідний капітал «рульового» – свого роду гарантія його відповідальності.

Порада 5. Вивчаємо обсяг капіталу інвесторів

Чим більше інвесторів вклалися в рахунок, тим вище кредит довіри керуючого. Це означає, вкладники впевнені у прибутковості ПАММ-рахунки і без побоювань довіряють йому свої капітали.

Топові керуючі «орудують» мільйонами доларів. До таких рахунків і слід придивлятися новачкам без досвіду інвестування і нульовими знаннями у сфері валютної торгівлі.

5. Де краще відкрити ПАММ рахунок – огляд ТОП-5 компаній

Отже, ПАММ-рахунок є форма співпраці декількох інвесторів і керуючого з метою примноження капіталу. Трейдерські операції проводяться в режимі онлайн: вкладники можуть наочно спостерігати, що відбувається з їхніми капіталами.

І хоча ПАММ-системи – відносно нова на ринку інвестицій послуга, конкуренція серед майданчиків, які надають рахунки для довірчого управління, досить висока.

Пропоную огляд 5 найпопулярніших брокерів на ринку Форекс.

Альпарі – найбільша в РФ і СНД ПАММ-майданчик. На ринку валютного трейдингу компанія працює з 1998 року. На сьогодні загальна сума інвестицій, вкладених у довірче управління, наближається до $15 млн.

Загальна прибуток інвесторів – більше $3 млн. Кількість вкладників в ПАММ-рахунки – більше 50 000 чоловік. Компанія публікує постійно оновлюваний рейтинг керуючих і надає інвесторам інформаційну підтримку.

ForexTrend – своєю місією компанія вважає впровадження на ринок Форекс найсучасніших і цивілізованих методів торгівлі. Майданчик тримає курс на постійне поліпшення клієнтського сервісу та популяризацію нових інструментів.

До послуг інвесторів – рейтинг і моніторинг ПАММ-рахунків, консультації по інвестуванню. Фірма має нагороду «кращий ПАММ-брокер» за підсумками 2013 року.

InstaForex – ще один брокер з високим показником надійності. Компанія заснована в 2007 році і постійно займає вищі місця в рейтингах інтернет-майданчиків для торгівлі на Форекс.

Кілька років поспіль фірма удостоювалася звання «Кращий азіатський форекс-брокер». Трейдери та інвестори мають доступ до аналітичних інструментів, статистикою, відео-уроків і безкоштовним консультацій.

Альфа-Форекс – компанія спочатку поставила собі довгострокову мету: стати кращим брокером на ринку Forex на євразійському ринку. Майданчик першою стала працювати через професійний торговий термінал MetaTrader 5.

Компанія тримає курс на стабільність і прозорість роботи з ПАММ-рахунками. Керуючі отримують винагороду тільки при позитивному фінансовому результаті.

Forex4you – міжнародна компанія з довгостроковими планами. Курс на чесність перед клієнтами і компетентність співробітників. Брокер займається власними розробками торгових інструментів та постійно впроваджує в роботу нові технології. Для інвесторів доступний автоматичний висновок прибутків.

Для наочності об'єднаємо компанії та їх робочі показники в таблиці:

Додаткова інформація про інвестиції в інтернеті – в окремій публікації.

6. Як НЕ варто вкладати гроші в ПАММ рахунки – ТОП-7 помилок початківця інвестора

Тепер про те, як МОЖНА вкладати гроші в ПАММ-рахунки. Знаючи про те, які помилки допускають недосвідчені вкладники, зменшити ризики і збільшите прибутку.

Помилка 1. Невміння і нерозуміння роботи з ризиками

Торгівля на Форекс – небезпечна для капіталу діяльність. Як і інші операції з фінансами, спекуляції на валютному ринку припускають певний ризик, уникнути якого не можна.

Будьте готові до того, що працювати доведеться в постійній напрузі. Деякі новачки впадають в паніку вже при першій просіла. Щоб стати інвестором, потрібно мати міцні нерви і холодну голову. Хочете спокою – покладіть гроші в банк.

Помилка 2. Сліпе інвестування в ПАММ рахунки лідерів рейтингу

Ринкової ситуації притаманні постійні зміни. Нинішні лідери можуть у будь-який момент впасти на дно рейтингового списку.

Сліпе інвестування в розкручених трейдерів – ще не гарантія високих прибутків. Проводите самостійний аналіз і звертайте увагу на досвід біржових гравців.

Помилка 3. Захід під час великого зростання

Валютна торгівля характеризується циклічністю. За великим піднесенням обов'язково слід спад – такі ринкові закони.

Новачки часто вкладаються в ПАММ-рахунок, коли він перебуває на піку прибутковості. Краще «заходити», коли рахунок перебуває в стані осідання, але очікується швидкий підйом.

Помилка 4. Вихід під час спаду

Інша крайність – вихід під час спаду. Таке рішення часто приймається на емоціях – інвестор відчуває паніку, страх за втрату коштів і забуває про початкову стратегію.

Експерти радять пам'ятати просту істину: ринок Форекс – завжди живий, а не статичний. Спад передує піднесенню і навпаки. Перш ніж виходити, дочекайтеся стабілізації показників прибутковості. Не давайте емоціям втручатися у фінансові справи.

Помилка 5. Занадто часта перевірка статистики

Інформаційна всесвіт нескінченний. Якщо занадто часто перевіряти стан свого рахунку, можна впасти в залежність від статистики і заробити невроз або депресію.

Трейдери і торговельні системи – всього лише інструменти, які будуть працювати незалежно від вашої участі. Не варто псувати нерви, намагаючись змінити те, на що ви вплинути не в силах.

Помилка 6. Очікування швидкої віддачі від вкладень

Вкладення в ПАММ-рахунки – довгострокові інвестиції. Не варто думати, що перший внесок принесе вам прибуток вже на наступний день.

Навіть досвідченим трейдерам з їх стратегіями потрібен час для реалізації потенціалу. Про перших об'єктивних результатах можна говорити лише через 3-6 місяців після відкриття особистого рахунку.

Помилка 7. Впадання в крайнощі

Новачки, які вклали гроші в агресивний ПАММ-рахунок, бачать просадку, панікують і передають гроші іншій трейдеру з невеликим, але стабільним доходом. Через пару місяців їм здається, що прибуток мізерно мала, і вони знову переводять капітал спекулянту з ризикованою стратегією.

Такі стрибки можуть тривати до безкінечності, не даючи відчутних результатів. Висновок – тримайтеся середини.

Рекомендую ролик за вибором ПАММ-рахунку на прикладі платформи Альпарі.

7. Висновок

Підведемо підсумки, друзі. ПАММ-рахунки – перспективний і вартий уваги інвестиційний інструмент, яким можуть скористатися початківці інвестори, які не мають ніякого досвіду роботи на валютному ринку.

Сучасні торговельні майданчики забезпечують цілком прийнятний рівень безпеки вкладників, але прибутковість і ступінь ризику багато в чому залежать від дій самого інвестора.

Команда проекту бажає читачам успіхів в освоєнні нових фінансових можливостей! Чекаємо оцінок статті, коментарів і думок по темі публікації. До нових зустрічей!