Інвестиції в — що таке вигідні інвестиції без ризику + 6 основних етапів управління інвестиціями

Здрастуйте, дорогі читачі журналу ! Вас вітає спеціаліст по інвестуванню   Денис Кудерин.

Ми розпочинаємо серію статей на тему вигідного інвестування. Сьогодні ми поговоримо про сутність, принципи і механізми прибуткових вкладень.

Матеріал буде корисний як починаючим інвесторам, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.

А тепер докладно за всіма пунктами!

1. Що таке інвестиції простими словами

Ви будете здивовані, але кожен з нас займається інвестуванням, іноді навіть не підозрюючи про це. Наприклад, отримання освіти у вузі або в школі – теж свого роду інвестування, яке в майбутньому забезпечить вас стабільною роботою і доходом.

Або візьмемо заняття спортом: вкладаючи кошти у власне здоров'я, ви теж займаєтеся інвестуванням. Будучи здоровим, людина діє більш ефективно.

Інвестування відображає один з головних принципів людського життя – щоб отримати що-небудь завтра, потрібно докласти зусилля сьогодні.

У більш вузькому розумінні інвестиції – це вкладення (фінансові, матеріальні, інтелектуальні), які приносять прибуток у короткостроковій або довгостроковій перспективі.

Інвестування – активна економічна діяльність, яка принципово відрізняється від пасивної – такий, наприклад, як купівля товару або послуги.

на Жаль, переважна кількість людей в РФ і суміжних країнах у силу невисокого рівня фінансової грамотності мають неправильне уявлення про перспективних грошових вкладень.

Багато хто вважає, що займаються інвестуванням тільки банки, компанії або державні структури. Або вважають, що прибуткові грошові вкладення доступні лише заможним людям.

На ділі інвестування доступно кожному з нас, було б бажання. Не обійтися, звичайно, без попередньої теоретичної і практичної підготовки. Саме цим ми і займемося в рамках цієї публікації.

На сайті є суміжна стаття по темі «Інвестування для початківців».

У перекладі з латині «in-vestio» означає «одягати». Як це слово прийшло до сучасного змістом, до кінця не ясно.

Є кілька економічних визначень поняття. Саме доступне з них звучить наступним чином:

Інвестування — це вкладення в матеріальні або нематеріальні активи з метою їх множення в будь-яких сферах економічної, соціальної чи інтелектуальної діяльності людини.

В якості інвестицій виступають наступні об'єкти:

• гроші;
• цінні папери;
• обладнання;
• нерухомість;
• інтелектуальна власність.

При інвестуванні ви вкладаєте кошти одноразово і отримуєте в перспективі постійний прибуток.

Правило економіки говорить: якщо ви просто зберігайте гроші вдома, ви їх втратите. Інфляція, девальвація, економічні негаразди неминуче зменшують реальну купівельну спроможність грошових коштів.

отже, основна мета інвестування – збереження і примноження капіталу.

Які особливості мають іноземні інвестиції в

В останні кілька років іноземні інвестиції в приватні проекти і взагалі в економіку РФ перебувають у стані прогресуючого занепаду.

Обсяг вкладень у всі напрямки скоротився на 92%. Причина такого різкого скорочення вкладень очевидна – глобальні зміни політичного клімату.

У цілому ж російська економіка завжди була рентабельною і перспективною для іноземних капіталовкладень.

До відомих подій зарубіжні інвестори охоче і без побоювань вкладали свої активи в проекти і компанії, що діють на території РФ.

Так, до 2011 року сукупний інвестиційний обсяг іноземних інвестицій становив $300 млрд. Сьогодні він скоротився до рекордного мінімуму. Чи зміниться тенденція в найближчому майбутньому, залежить від безлічі об'єктивних чинників, як політичного, так і економічного плану.

Читайте також спеціальну публікацію нашого проекту – «Як знайти інвестора».

2. Навіщо і кому потрібні інвестиції?

Інвестиції потрібні тим, хто хоче заробляти з мінімальними витратами сил і часу. Вдале вкладення засобів гарантує для інвестора забезпечене майбутнє і дає можливість витрачати особистий час на свій розсуд.

Прибуткові інвестиційні проекти позбавляють людину найманої праці і дозволяють займатися тим, що йому до душі   подорожами, хобі, самоосвітою і особистим життям.

Щоб отримувати пасивний дохід (заробіток, який не залежить від обсягу роботи), не обов'язково володіти шаленою працездатністю, особливими талантами і навичками.

Треба просто вміло користуватися експертними радами і грамотно вибирати прибуткові напрямки для своїх вкладень.

В нашому журналі є окрема стаття про те, як «розкрутити» інвестиційний проект.

Процес інвестування характеризується певними параметрами:

1. Цілі інвестування – слід відразу вирішити, скільки вам потрібно грошей. Кінцеві завдання повинні бути по можливості конкретними і реальними.
2. Термін – часовий період, після закінчення якого планується досягти поставлених цілей. Пам'ятайте, що короткострокові інвестиції більш прибуткові, але і більш ризиковані.
3. Обсяг – загальна кількість коштів, залучених для отримання доходу. Чим більше сума, тим більше можливостей у інвестора.
4. Прибутковість – показник доцільності інвестицій, який вимірюється у відсотках або конкретні суми прибутку.
5. Ризики – ймовірність втрати коштів у разі несприятливого розвитку подій.

Інвестицій без ризику не буває: мета вкладника розміряти небезпека втратити гроші з можливою прибутковістю і прийняти правильне рішення.

3. ТОП-5 видів інвестицій – основні критерії класифікації

Існує кілька параметрів класифікації інвестицій.

Вид 1. За формою власності

Інвестиції розрізняють за формою власності.

Вони бувають:

• приватними;
• державними;
• комбінованими;
• зарубіжними.

Іншими словами, кошти виділяються різними суб'єктами – фізичними або юридичними особами, державою, іноземними вкладниками.

Іноді інвестиції мають змішаний характер, наприклад, частина коштів виділяється з федерального бюджету, частина належить фізичній особі.

Вигляд 2. По об'єктах

За об'єктом вкладень виділяють:

• реальні інвестиції;
• фінансові;
• спекулятивні;
• венчурні.

Реальні вкладення – придбання реального капіталу в різних формах. Купівля фондів, землі, готового бізнесу, оплата будівництва, вкладення в ліцензії, патенти, авторські права.

Фінансові – грошові внески в різні інвестиційні інструменти (цінні папери, Піфи, ПАММ-рахунки).

ПРО ПАММ-рахунках на ресурсі є окрема публікація.

Спекулятивні інвестиції – купівля активів (валюти, дорогоцінних металів, облігацій) з метою подальшого продажу їх після зміни ціни.

Венчурні – вклади в нові, ростуть і розвиваються підприємства в очікуванні високого прибутку в майбутньому.

Читайте розгорнутий матеріал з даного питання в публікаціях «Венчурний фонд» і «Венчурні інвестиції».

3 Вид. За цільовим призначенням

За цією ознакою вкладення поділяються на прямі, портфельні, фінансові, інтелектуальні (навчання персоналу, проведення курсів).

Прямі інвестиції – вкладення в матеріальне виробництво або збут товарів і послуг. Вкладник, як правило, отримує частку в статутному капіталі компанії в розмірі не менше 10%.

Нефінансові — це інвестування в проекти прав, ліцензій, обладнання, машин.

Портфельні   вклади в цінні папери, формовані у виді портфеля акцій і облігацій. Не припускають активного управління.

Вид 4. За терміном вкладень

Терміни – це час, протягом якого використовуються засоби інвестування.

За термінами вкладення бувають:

• довгостроковими – більше 5 років;
• середньостроковими – від року до 5 років;
• короткостроковими – до року.

Існують також ануїтетні вклади, що приносять прибуток періодично.

Приклад

Деякі банки пропонують внески, що дозволяють знімати прибуток з депозитів щомісяця – у розмірі 1-2% із вкладеної суми.

Вигляд 5. За ступенем ризику

Ступінь ризику – найважливіший інвестиційний показник. Зазвичай він прямо пропорційний підсумкової прибутковості вкладів: чим вище ризик, тим вище можливий прибуток.

За ступенем небезпеки для активів вкладення умовно поділяються на 3 види:

• агресивні;
• помірні;
• консервативні.

Ризики часто відлякують неофітів і навіть досвідчених бізнесменів і манимейкеров. Частково вирішити проблему допомагає диверсифікація вкладів – розосередження коштів на кілька видів інвестицій (краще радикально протилежних за своїм спрямуванням).

Більш детально про ризики і способи їх мінімізації читайте в статті «Як вибрати інвестиційну компанію».

4. Як правильно управляти інвестиціями – 6 основних етапів

Коректне управління активами мінімізує ризики і безпосередньо впливає на кінцеву прибуток. Можна вкладати, що називається, навмання, а можна підійти до питання професійно.

Якщо ви хочете отримати максимальну віддачу від інвестицій, дійте поетапно, грамотно і реально оцінюйте власні сили.

Етап №1. Оцінюємо майбутній інвестиційний процес

Оцінка інвестиційного процесу передбачає попереднє дослідження кон'юнктури ринку та інших визначальних параметрів. У ході аналізу необхідно враховувати загальні тенденції розвитку в обраному вами напрямку, а також особливості поточного моменту.

Приклад

Купувати нерухомість в розпал економічної кризи – недоцільно і небезпечно. Попит на житло в такі періоди незмінно падає: ваші активи можуть «зависнути» на невизначений час.

Необхідно також оцінити масштаби майбутнього проекту і заздалегідь розрахувати терміни повернення коштів.

Етап №2. Робимо прогноз майбутніх капіталовкладень

Будь-яка зміна ринкової ситуації здатне призвести до втрати вкладених коштів. Щоб цього уникнути, інвестору потрібно постійно відстежувати і по можливості передбачати майбутні зміни.

Дати грамотний прогноз допоможуть кваліфіковані фахівці з управління засобами – наприклад, біржові брокери, керуючі Піфами і ПАММ-рахунками.

Етап №3. Вибираємо форму інвестування

Вибір способу розміщення коштів залежить від ваших можливостей.

Новачкам доведеться оперувати тим, що є в наявності зараз і сьогодні – фінансами, матеріальними або нематеріальними активами.

В подальшому, коли станете досвідченим інвестором, у вас з'явиться більше простору для маневру і, відповідно, більше можливостей.

Етап №4. Коригуємо інвестиційний проект в залежності від поставлених цілей

Мета інвестування визначає стратегію розвитку проекту.

Наприклад, якщо ви вклалися в перспективний бізнес, щоб заробити певну грошову суму і на цьому зупинитися (або піти в інший напрямок), не варто вкладати прибуток у розширення виробництва або освоєння нових ринків збуту продукції.

Аналогічно чиніть з банківськими депозитами і вкладеннями в інтернет-проекти. Експерти радять виводити активи відразу, як тільки досягнута поставлена мета.

Інша справа, якщо в проекті намітилася тенденція до стабільного і прогресуючого зростання прибутку. У такому разі відкликати інвестиції не варто   вбивати курку, що несе золоті яйця, недоцільно і нерозумно.

Етап №5. Аналізуємо ефективність капіталовкладень і прогнозуємо ризики

Аналіз діяльності передбачає оцінку ефективності проекту за певний період часу.

Якщо все йде за планом, вносити зміни в роботу не потрібно. Якщо динаміка зростання прибутку не відповідає очікуванням, слід вжити заходів щодо виправлення ситуації.

Етап №6. Проводимо моніторинг після запуску проекту

Грамотний моніторинг – основа ефективності ваших вкладень. Пасивний дохід не передбачає безпосередньої участі у роботі проекту, але стежити за його розвитком життєво необхідно.

У меншій мірі це стосується банківських вкладів та інших інвестицій з мінімальним ступенем ризику, більшою – вкладень коштів в стартапи, бізнес, інтернет-проекти.

5. Куди інвестувати гроші без ризику – 7 найкращих способів примножити свій капітал

Пропонуємо увазі читачів 7 найбільш надійних і перевірених способів збільшити ваші активи. Пам'ятайте, що вибір напряму залежить не тільки від особистих переваг, але й від поточної економічної ситуації в країні і в регіоні вашого проживання.

Спосіб 1. Вклади в банки

В теорії банківські депозити дозволяють отримувати чистий прибуток у розмірі 10-11% на рік. Сьогодні ставки за накопичувальними рахунками в деяких фінансових установах знизилися, тому до вибору банку слід підходити максимально уважно.

Банківські вклади відносяться до типу консервативних інвестицій. Це самий популярний і зрозумілий спосіб розміщення коштів для пересічних громадян: ви кладете гроші на депозит, компанії прокручують їх і повертають з прибутком.

Переваги банківських депозитів:

• заздалегідь відомий відсоток прибутку та термін інвестування;
• наявність державного страхування;
• надійність і доступність.

Експерти радять співпрацювати з великими банками з тривалим досвідом роботи та бездоганною репутацією.

У таблиці зібрані найнадійніші на сьогодні банки РФ:

Спосіб 2. Вкладення грошей у нерухомість

Досить стабільний і прибутковий інструмент інвестування. Головний недолік – значна вартість первинної покупки. Не у кожного початківця інвестора знайдеться капітал для придбання реально ліквідного об'єкта нерухомості.

Ще один важливий нюанс: вкладення в житло приносять гарантовані прибутки виключно в період стабільного економічного розвитку.

Якщо рівень безробіття низький, а купівельна спроможність громадян зростає – значить, настав час вкладатися в нерухомість. Як тільки намічається тенденція до зниження економічних показників, потрібно позбавлятися від активів у вигляді квартир і будинків.

Дізнайтеся все про те, як інвестувати в нерухомість, в спеціальній статті журналу. Можна також почитати матеріал про інвестування в будівництво.

Спосіб 3. Інвестування в дорогоцінні метали

дорогоцінні метали майже ніколи не падають в ціні. Навіть при економічному спаді вартість золота, срібла, платини і паладію зростає, забезпечуючи власникам металевих активів впевненість у майбутньому.

Це найдавніший вид інвестицій, а значить, самий надійний. Головний мінус той же, що і при вкладеннях в нерухомість – висока купівельна ціна дорогоцінних металів.

Втім, у банках можна придбати золоті злитки вагою від декількох грамів або оформити «золотий» депозит на будь-яку суму. Правда, прибутковість такого внеску буде відповідною.

Подивіться ролик, в якому відомий підприємець і громадський діяч Герман Стерлігов розповідає про інвестиції в золото.

Спосіб 4. Інвестування в інтернет-проекти

Всесвітня мережа залишається популярним і активно розвиваються напрямком бізнесу. Тисячі манимейкеров (фахівців з інтернет-бізнесу) вже отримують дохід прямо зараз, і кількість онлайн-підприємців постійно зростає.

Встигніть зайняти свою нішу в мережі зараз, поки її не зайняли інші. В якості потенційно прибуткових активів інтернету виступають інформаційні сайти, магазини, блоги, спільноти в соцмережах, розважальні ресурси.

Можна придбати готовий проект або розкрутити сайт з нуля. Власники активно відвідуваних порталів отримують дохід від реклами, прямих продажів, партнерських програм. У мережі особливо цінуються нестандартні рішення і творчий підхід до оформлення та роботи сайтів.

Читайте докладний матеріал по темі інвестиції в інтернеті.

Спосіб 5. Вкладення коштів в пайові інвестиційні фонди

Піфи – ще один надійний інструмент, що дозволяє примножити ваш капітал без особливої праці. Суть пайового фонду – в об'єднанні капіталів декількох вкладників з метою їх подальшого вкладення в різні проекти.

На гроші пайовиків купуються облігації, акції, золото. Після прокручування коштів учасникам повертаються вкладені кошти плюс відсотки. Фінансовим управлінням займаються професіонали – це головний плюс Піфів.

З цього питання на порталі є докладний матеріал – «Як вибрати інвестиційний фонд».

Спосіб 6. Інвестування в бізнес

У теорії це самий високоприбутковий вид фінансових вкладень. Відкривши успішний бізнес, можна забезпечити безбідне майбутнє не тільки собі, але і декільком поколінням своїх дітей.

Інша справа, що успіх залежить від величезної кількості факторів – оригінальності ідеї, професіоналізму, грамотного маркетингу, правильно обраної ніші.

За статистикою, більшість комерційних проектів прогорає вже в дебюті. Це означає, що безпечніше вкладати гроші у вже готовий бізнес або франшизи.

Все про інвестування в бізнес – спеціальної публікації.

Спосіб 7. Інвестування в цінні папери

Цінні папери – інструменти, які не гарантують обов'язковий прибуток. Але іноді вона перевищує початкові витрати в 10 і навіть у 100 разів.

Акції і облігації можна продати на будь-якій стадії їх існування. Тобто в теорії кошти можуть окупитися вже через місяць або навіть день після покупки активів.

6. Як НЕ варто вкладати гроші – 5 головних помилок початківця інвестора

Тепер про помилки інвесторів. Здійснити їх здатен кожен, не тільки новачок. Наші поради допоможуть знизити фінансові ризики.

Помилка 1. Відсутність цілей інвестування

Вкладення, у яких відсутня мета, можуть розорити їх власника. Підхід «у мене є кеш, треба б його куди-небудь злити» зазвичай не працює.

Інвестуйте свідомо і заздалегідь визначтеся з очікуваним результатом, інакше замість прибутків ви отримаєте лише гіркий досвід. Мають рацію ті, хто ставить конкретні завдання: заробити за рік мільйон або отримати 25% прибутку від вкладів.

Помилка 2. Вкладання грошей у сферу, в якій інвестор не розбирається

У США, де інститут інвестування має багатовікову історію, це називається «синдромом стоматолога». Американські зубні лікарі добре заробляють і від ситості часто займаються венчурними проектами – дають гроші компаніям, в діяльності яких не тямлять, і в результаті втрачають свої фінанси.

Перш ніж вкладати активи, слід хоча б на базовому рівні розібратися в механізмах роботи інвестиційних інструментів. Альтернатива – довірити управління фінансами професіоналам.

Помилка 3. Відсутність чіткої стратегії

Стратегія – це дорога, яка веде до мети. Рухатися по бездоріжжю завжди небезпечніше: ймовірність, що ви слетите у вибоїну, досить висока.

Розробка ефективної стратегії забирає час, але в кінцевому підсумку заощаджує ваші сили, нерви і гроші.

Помилка 4. Інвестування «останніх» коштів

Вкладайте тільки «вільні» кошти, а не ті, від яких безпосередньо залежить ваше життя.

Це означає, що не можна інвестувати гроші, призначені на оплату житла, рахунків, продуктів та інших життєво важливих речей.

Помилка 5. Орієнтація на думку більшості

Світові тренди змінюються щодня. Стежити за модою, безумовно, корисно, але ось слідувати їй – зовсім не обов'язково. Якщо все навколо в масовому порядку скуповують акції якоїсь компанії, подумайте, чи варто йти на поводу у натовпу.

Професіонали кажуть – продавайте, коли всі купують, і купуйте, коли більшість продає.

7. Висновок

Щоб завтра було безхмарним, потрібно добряче попрацювати сьогодні. У мають активи завжди є хороший шанс багаторазово їх примножити.

Змусьте свої гроші та інші ресурси працювати на себе, і ви на довгий час позбудетеся від турбот про хліб насущний. І не забувайте, що вкладення у власний розвиток – ще один вид інвестування, можливо, самий перспективний.

Колектив порталу бажає своїм читачам успіху в будь-яких інвестиційних проектах. Просимо вас поставити оцінку статті, чекаємо коментарів по темі.