Інструкції
Передплачена (припейд) картка: що це, як працює і чим відрізняється від звичайної банківської
Опубліковано Факти перевірено:
Зміст статті
Передплачена (припейд) картка — це платіжна картка, на якій зберігаються не гроші на банківському рахунку, а електронні гроші: ви вносите суму наперед і витрачаєте її. Такі картки свого часу продавали в магазинах без паспорта. Сьогодні правила для них суворіші, а для більшості завдань зручніші звичайна, віртуальна або дитяча картка банку. Нижче — що варто знати.
Коротко:
- припейд-картка дає доступ до електронних грошей, а не до банківського рахунку;
- випускати електронні гроші в Україні можуть лише банки, установи електронних грошей, оператори пошти, філії іноземних платіжних установ, НБУ та органи влади з дозволу закону;
- без ідентифікації власника картка дозволена лише з жорсткими обмеженнями: тільки оплата товарів, одноразове поповнення, невелика сума, встановлена НБУ;
- щоб забрати гроші з такої картки готівкою або на рахунок, власнику доведеться пройти ідентифікацію;
- для подарунка, дитини чи покупок онлайн частіше підходить дитяча, віртуальна картка або подарунковий сертифікат магазину.
Що таке електронні гроші
Закон «Про платіжні послуги» визначає електронні гроші як одиниці вартості, що зберігаються в електронному вигляді, випущені емітентом для платежів (зокрема з використанням наперед оплачених карток) і приймаються як засіб платежу іншими особами, ніж емітент. Це грошове зобов’язання емітента (стаття 1 Закону).
Чим вони відрізняються від грошей на картковому рахунку:
| Звичайна банківська картка | Припейд-картка (електронні гроші) | |
|---|---|---|
| Де гроші | на поточному рахунку в банку | на електронному гаманці в емітента |
| Хто випускає | банк | банк, установа електронних грошей, оператор пошти та ін. |
| Валюта | гривня або іноземна валюта | в Україні — лише гривня |
| Перевірка власника | банк ідентифікує клієнта | емітент перевіряє власника, крім карток з обмеженнями (див. нижче) |
Електронні гроші для використання в Україні випускають лише в гривнях і лише на суму, яку емітент отримав від вас. Емітент зобов’язаний на вашу вимогу погасити їх за номінальною вартістю — обміняти на готівку чи переказати на ваш рахунок (стаття 59 Закону).
Хто може випускати припейд-картки
Емітентами електронних грошей в Україні можуть бути лише банки, установи електронних грошей, філії іноземних платіжних установ, оператори поштового зв’язку, Національний банк і органи державної влади та місцевого самоврядування (стаття 57 Закону). Небанківський емітент має отримати ліцензію НБУ на фінансові платіжні послуги. Перевіряйте, хто випустив картку: його назва має бути в договорі або на упаковці.
Подарункові картки магазину, якими можна розрахуватися лише в цьому магазині, — не електронні гроші (стаття 58 Закону). Це фактично передоплата за товар, і правила для неї визначає сам магазин.
Обмеження для карток без ідентифікації
Головна перевага старих припейд-карток — купити без паспорта — тепер діє лише в межах, які встановив НБУ. Емітент може не перевіряти власника картки, тільки якщо одночасно виконано всі умови (пункт 16 Положення про випуск електронних грошей, постанова НБУ № 210 від 29.09.2022):
- картку використовують лише для оплати товарів;
- її можна поповнити лише один раз — готівкою або з власного рахунку;
- її не поповнюють електронними грошима від неідентифікованих людей;
- загальна сума поповнення і платежів не перевищує межі, встановленої НБУ.
Якщо власник захоче забрати залишок готівкою чи переказати його на рахунок, емітент зобов’язаний його ідентифікувати.
Повний набір функцій — перекази, оплата послуг, багаторазове поповнення — доступний лише після ідентифікації, як і для звичайної картки.
Що змінилося з 2015 року
Правила і ліміти, які діяли для припейд-карток у 2015 році, у минулому: Положення про електронні гроші в Україні 2010 року втратило чинність, тепер діють Закон «Про платіжні послуги» і Положення НБУ № 210. Якщо у вас залишилася стара припейд-картка, перевірте, чи працює її емітент, і звертайтеся до нього по погашення залишку.
Чим замінити припейд-картку
| Завдання | Що підійде |
|---|---|
| Дати дитині гроші на кишенькові витрати | дитяча картка банку, наприклад Карта «Юніора» ПриватБанку |
| Безпечно платити в інтернеті | віртуальна картка в застосунку банку з окремим лімітом — див. Віртуальна карта ПриватБанку |
| Подарувати гроші | переказ на картку одержувача або подарунковий сертифікат магазину |
| Розрахуватися без доступу до основного рахунку | окрема картка з невеликим залишком у своєму банку |
Безпека
- Купуйте картки лише в емітента або його офіційного агента: назва емітента має бути в договорі.
- Зберігайте чек і договір: вони знадобляться, якщо доведеться повертати залишок.
- Нікому не повідомляйте CVV-код і коди з SMS.
Закон «Про платіжні послуги» — на zakon.rada.gov.ua, Положення НБУ № 210 — на zakon.rada.gov.ua.