Инструкции
Предоплаченная (припейд) карта: что это, как работает и чем отличается от обычной банковской
Опубликовано Факты проверены:
Содержание статьи
Предоплаченная (припейд) карта — это платежная карта, на которой хранятся не деньги на банковском счете, а электронные деньги: вы вносите сумму наперед и тратите ее. Такие карты в свое время продавали в магазинах без паспорта. Сегодня правила для них строже, а для большинства задач удобнее обычная, виртуальная или детская карта банка. Ниже — что стоит знать.
Кратко:
- припейд-карта дает доступ к электронным деньгам, а не к банковскому счету;
- выпускать электронные деньги в Украине могут только банки, учреждения электронных денег, операторы почты, филиалы иностранных платежных учреждений, Национальный банк Украины (НБУ) и органы власти с разрешения закона;
- без идентификации владельца карта разрешена только с жесткими ограничениями: только оплата товаров, однократное пополнение, небольшая сумма, установленная НБУ;
- чтобы забрать деньги с такой карты наличными или на счет, владельцу придется пройти идентификацию;
- для подарка, ребенка или покупок онлайн чаще подходит детская, виртуальная карта или подарочный сертификат магазина.
Что такое электронные деньги
Закон «Про платіжні послуги» («О платежных услугах») определяет электронные деньги как единицы стоимости, хранящиеся в электронном виде, выпущенные эмитентом для платежей (в том числе с использованием предоплаченных карт) и принимаемые как средство платежа другими лицами, кроме эмитента. Это денежное обязательство эмитента (статья 1 Закона).
Чем они отличаются от денег на карточном счете:
| Обычная банковская карта | Припейд-карта (электронные деньги) | |
|---|---|---|
| Где деньги | на текущем счете в банке | в электронном кошельке у эмитента |
| Кто выпускает | банк | банк, учреждение электронных денег, оператор почты и др. |
| Валюта | гривна или иностранная валюта | в Украине — только гривна |
| Проверка владельца | банк идентифицирует клиента | эмитент проверяет владельца, кроме карт с ограничениями (см. ниже) |
Электронные деньги для использования в Украине выпускают только в гривнах и только на сумму, которую эмитент получил от вас. Эмитент обязан по вашему требованию погасить их по номинальной стоимости — обменять на наличные или перевести на ваш счет (статья 59 Закона).
Кто может выпускать припейд-карты
Эмитентами электронных денег в Украине могут быть только банки, учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, операторы почтовой связи, Национальный банк и органы государственной власти и местного самоуправления (статья 57 Закона). Небанковский эмитент должен получить лицензию НБУ на финансовые платежные услуги. Проверяйте, кто выпустил карту: его название должно быть в договоре или на упаковке.
Подарочные карты магазина, которыми можно расплатиться только в этом магазине, — не электронные деньги (статья 58 Закона). Это фактически предоплата за товар, и правила для нее определяет сам магазин.
Ограничения для карт без идентификации
Главное преимущество старых припейд-карт — купить без паспорта — теперь действует только в пределах, которые установил НБУ. Эмитент может не проверять владельца карты, только если одновременно выполнены все условия (пункт 16 Положения о выпуске электронных денег, постановление НБУ № 210 от 29.09.2022):
- карту используют только для оплаты товаров;
- ее можно пополнить только один раз — наличными или с собственного счета;
- ее не пополняют электронными деньгами от неидентифицированных людей;
- общая сумма пополнения и платежей не превышает предела, установленного НБУ.
Если владелец захочет забрать остаток наличными или перевести его на счет, эмитент обязан его идентифицировать.
Полный набор функций — переводы, оплата услуг, многократное пополнение — доступен только после идентификации, как и для обычной карты.
Что изменилось с 2015 года
Правила и лимиты, которые действовали для припейд-карт в 2015 году, в прошлом: Положение об электронных деньгах в Украине 2010 года утратило силу, теперь действуют Закон «О платежных услугах» и Положение НБУ № 210. Если у вас осталась старая припейд-карта, проверьте, работает ли ее эмитент, и обращайтесь к нему за погашением остатка.
Чем заменить припейд-карту
| Задача | Что подойдет |
|---|---|
| Дать ребенку деньги на карманные расходы | детская карта банка, например Карта Юниора ПриватБанка |
| Безопасно платить в интернете | виртуальная карта в приложении банка с отдельным лимитом — см. Виртуальная карта ПриватБанка |
| Подарить деньги | перевод на карту получателя или подарочный сертификат магазина |
| Расплачиваться без доступа к основному счету | отдельная карта с небольшим остатком в своем банке |
Безопасность
- Покупайте карты только у эмитента или его официального агента: название эмитента должно быть в договоре.
- Храните чек и договор: они понадобятся, если придется возвращать остаток.
- Никому не сообщайте CVV-код и коды из SMS.
Закон «Про платіжні послуги» — на zakon.rada.gov.ua, Положение НБУ № 210 — на zakon.rada.gov.ua (тексты на украинском языке).