SWIFT-перекази
SWIFT-переказ: що це і як отримати гроші з-за кордону
Опубліковано Факти перевірено:
Зміст статті
SWIFT — це спосіб переказати гроші з рахунку в одному банку на рахунок в іншому банку, зокрема з однієї країни в іншу. Так найчастіше надходять гроші від родичів і роботодавців з-за кордону.
Коротко:
- щоб отримати SWIFT-переказ, відправнику потрібні ваш IBAN, ваше ім’я та прізвище латиницею, назва банку і його SWIFT-код;
- реквізити для SWIFT показує застосунок вашого банку — їх не треба складати самостійно;
- комісію можуть списати і банк відправника, і банки-посередники; щоб гроші дійшли повністю, відправник обирає тип комісії OUR.
Що таке SWIFT
SWIFT — міжнародна мережа, через яку банки обмінюються повідомленнями про платежі. Сам SWIFT грошей не тримає: він передає банкам доручення «списати тут і зарахувати там». Якщо в банку відправника немає прямих розрахунків із банком одержувача, переказ іде через один або кілька банків-посередників (їх ще називають банками-кореспондентами).
Тому SWIFT-переказ:
- можна відправити майже з будь-якої країни і майже в будь-якій поширеній валюті;
- іде довше, ніж переказ з картки на картку;
- може коштувати дорожче, бо комісію беруть кілька банків.
Що таке SWIFT-код банку
SWIFT-код (його також називають BIC) — це «адреса» банку в мережі SWIFT. Він складається з 8 або 11 латинських літер і цифр:
| Частина | Скільки знаків | Що означає |
|---|---|---|
| код банку | 4 літери | який банк |
| код країни | 2 літери | країна банку (Україна — UA) |
| код місцезнаходження | 2 знаки | місто або регіон |
| код відділення | 3 знаки, необов’язково | конкретний підрозділ банку |
Приклад: SWIFT-код ПриватБанку — PBANUA2X. Тут PBAN — банк, UA — Україна, 2X — місцезнаходження. Код відділення не вказано, отже, це головний офіс.
SWIFT-код визначає банк, а не вашу картку. Ваш особистий рахунок визначає IBAN.
Які реквізити дати відправнику
Щоб гроші не повернули, відправнику потрібні:
- IBAN — номер вашого рахунку в міжнародному форматі. В Україні він починається з UA і містить 29 знаків. Детальніше — у статті Що таке IBAN.
- Ім’я та прізвище одержувача латиницею — так, як вони записані у вашому банку.
- Адреса одержувача, якщо її просить банк відправника.
- Назва банку одержувача і його SWIFT-код.
- Банк-посередник (кореспондент) — якщо ваш банк дає його реквізити для потрібної валюти.
- Призначення переказу — наприклад, допомога родині.
Найпростіше не переписувати це вручну, а взяти готовий блок реквізитів у застосунку банку. У Приват24 він є в меню «Послуги — Перекази — SWIFT — Реквізити» або в реквізитах картки (спосіб поповнення «SWIFT-платіж»). Реквізити можна також отримати в банкоматі, терміналі самообслуговування чи у відділенні банку. В інших банках шукайте розділ «Реквізити рахунку» або «Отримати SWIFT».
У якій валюті отримувати
Перед тим як давати реквізити, з’ясуйте у своєму банку:
- у яких валютах він приймає SWIFT-перекази (найчастіше це євро і долари, у деяких банках — також злоті, фунти, франки);
- чи потрібен окремий рахунок у валюті переказу;
- що буде, якщо валюта переказу не збігається з валютою картки — зазвичай банк конвертує гроші за своїм курсом.
Актуальний курс НБУ і курси банків — на сторінці курсів валют.
Хто платить комісію
Відправник під час оформлення обирає тип комісії:
| Тип | Хто платить |
|---|---|
| OUR | усі комісії сплачує відправник, одержувач отримує повну суму |
| SHA | відправник платить своєму банку, комісії банків-посередників утримують із суми переказу |
| BEN | усі комісії утримують із суми переказу, одержувач отримує менше |
Банки-посередники можуть списати свою комісію навіть тоді, коли ваш банк зарахування не тарифікує. Якщо важливо, щоб дійшла вся сума, попросіть відправника обрати OUR.
Розмір комісій залежить від банку відправника, вашого банку, валюти і типу картки. Точні тарифи на зарахування дивіться на сторінці свого банку — вони змінюються.
Скільки йде переказ
Строк залежить від банку відправника, кількості банків-посередників і часу відправлення: переказ, оформлений у вихідний або ввечері, банки обробляють наступного робочого дня. Якщо гроші довго не надходять, попросіть відправника дати підтвердження переказу з його банку — за ним ваш банк зможе знайти платіж.
Документи і перевірки
За великими переказами банк може попросити пояснити, звідки гроші, і показати документи — наприклад, що відправник ваш родич (свідоцтво про народження чи про шлюб). Це вимога фінансового моніторингу, а не підозра саме до вас. Підготуйте документи заздалегідь, якщо чекаєте значну суму.
Чи можна надіслати SWIFT-переказ з України за кордон
Під час воєнного стану транскордонні перекази з України забороняє пункт 14 постанови НБУ № 18 від 24.02.2022 — крім випадків, прямо перелічених у цьому пункті (наприклад, оплата фізичною особою товарів і послуг за кордоном у межах місячної суми). Перелік винятків і суми НБУ змінює, тому перед відправленням уточнюйте умови у своєму банку.
Якщо щось пішло не так
- Переказ не надійшов. Перевірте з відправником IBAN, ім’я латиницею і SWIFT-код. Попросіть у нього підтвердження платежу і зверніться з ним у свій банк.
- Надійшло менше, ніж відправили. Найімовірніше, комісію утримав банк-посередник (тип комісії SHA або BEN).
- Гроші повернули відправнику. Найчастіше причина — помилка в IBAN або ім’я одержувача не збігається з тим, що записано в банку.
Інші способи отримати гроші з-за кордону — у статті Перекази з-за кордону в Україну.