SWIFT-переводы
SWIFT-перевод: что это и как получить деньги из-за границы
Опубликовано Факты проверены:
Содержание статьи
SWIFT — это способ перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом банке, в том числе из одной страны в другую. Так чаще всего поступают деньги от родственников и работодателей из-за границы.
Кратко:
- чтобы получить SWIFT-перевод, отправителю нужны ваш IBAN, ваши имя и фамилия латиницей, название банка и его SWIFT-код;
- реквизиты для SWIFT показывает приложение вашего банка — их не нужно составлять самостоятельно;
- комиссию могут списать и банк отправителя, и банки-посредники; чтобы деньги дошли полностью, отправитель выбирает тип комиссии OUR.
Что такое SWIFT
SWIFT — международная сеть, через которую банки обмениваются сообщениями о платежах. Сам SWIFT денег не держит: он передает банкам поручение «списать здесь и зачислить там». Если у банка отправителя нет прямых расчетов с банком получателя, перевод идет через один или несколько банков-посредников (их еще называют банками-корреспондентами).
Поэтому SWIFT-перевод:
- можно отправить почти из любой страны и почти в любой распространенной валюте;
- идет дольше, чем перевод с карты на карту;
- может стоить дороже, потому что комиссию берут несколько банков.
Что такое SWIFT-код банка
SWIFT-код (его также называют BIC) — это «адрес» банка в сети SWIFT. Он состоит из 8 или 11 латинских букв и цифр:
| Часть | Сколько знаков | Что означает |
|---|---|---|
| код банка | 4 буквы | какой банк |
| код страны | 2 буквы | страна банка (Украина — UA) |
| код местонахождения | 2 знака | город или регион |
| код отделения | 3 знака, необязательно | конкретное подразделение банка |
Пример: SWIFT-код ПриватБанка — PBANUA2X. Здесь PBAN — банк, UA — Украина, 2X — местонахождение. Код отделения не указан, значит, это головной офис.
SWIFT-код определяет банк, а не вашу карту. Ваш личный счет определяет IBAN.
Какие реквизиты дать отправителю
Чтобы деньги не вернули, отправителю нужны:
- IBAN — номер вашего счета в международном формате. В Украине он начинается с UA и содержит 29 знаков. Подробнее — в статье Что такое IBAN.
- Имя и фамилия получателя латиницей — так, как они записаны в вашем банке.
- Адрес получателя, если его просит банк отправителя.
- Название банка получателя и его SWIFT-код.
- Банк-посредник (корреспондент) — если ваш банк дает его реквизиты для нужной валюты.
- Назначение перевода — например, помощь семье.
Проще всего не переписывать это вручную, а взять готовый блок реквизитов в приложении банка. В Приват24 (интерфейс на украинском языке) он есть в меню «Послуги — Перекази — SWIFT — Реквізити» («Услуги — Переводы — SWIFT — Реквизиты») или в реквизитах карты (способ пополнения «SWIFT-платіж»). Реквизиты можно также получить в банкомате, терминале самообслуживания или в отделении банка. В других банках ищите раздел «Реквізити рахунку» («Реквизиты счета») или «Отримати SWIFT» («Получить SWIFT»).
В какой валюте получать
Прежде чем давать реквизиты, выясните в своем банке:
- в каких валютах он принимает SWIFT-переводы (чаще всего это евро и доллары, в некоторых банках — также злотые, фунты, франки);
- нужен ли отдельный счет в валюте перевода;
- что будет, если валюта перевода не совпадает с валютой карты — обычно банк конвертирует деньги по своему курсу.
Актуальный курс Национального банка Украины (НБУ) и курсы банков — на странице курсов валют.
Кто платит комиссию
Отправитель при оформлении выбирает тип комиссии:
| Тип | Кто платит |
|---|---|
| OUR | все комиссии платит отправитель, получатель получает полную сумму |
| SHA | отправитель платит своему банку, комиссии банков-посредников удерживают из суммы перевода |
| BEN | все комиссии удерживают из суммы перевода, получатель получает меньше |
Банки-посредники могут списать свою комиссию даже тогда, когда ваш банк зачисление не тарифицирует. Если важно, чтобы дошла вся сумма, попросите отправителя выбрать OUR.
Размер комиссий зависит от банка отправителя, вашего банка, валюты и типа карты. Точные тарифы на зачисление смотрите на странице своего банка — они меняются.
Сколько идет перевод
Срок зависит от банка отправителя, количества банков-посредников и времени отправки: перевод, оформленный в выходной или вечером, банки обрабатывают на следующий рабочий день. Если деньги долго не поступают, попросите отправителя дать подтверждение перевода из его банка — по нему ваш банк сможет найти платеж.
Документы и проверки
По крупным переводам банк может попросить объяснить, откуда деньги, и показать документы — например, что отправитель ваш родственник (свидетельство о рождении или о браке). Это требование финансового мониторинга, а не подозрение именно к вам. Подготовьте документы заранее, если ждете значительную сумму.
Можно ли отправить SWIFT-перевод из Украины за границу
Во время военного положения трансграничные переводы из Украины запрещает пункт 14 постановления НБУ № 18 от 24.02.2022 — кроме случаев, прямо перечисленных в этом пункте (например, оплата физическим лицом товаров и услуг за границей в пределах месячной суммы). Перечень исключений и суммы НБУ меняет, поэтому перед отправкой уточняйте условия в своем банке.
Если что-то пошло не так
- Перевод не поступил. Проверьте с отправителем IBAN, имя латиницей и SWIFT-код. Попросите у него подтверждение платежа и обратитесь с ним в свой банк.
- Поступило меньше, чем отправили. Скорее всего, комиссию удержал банк-посредник (тип комиссии SHA или BEN).
- Деньги вернули отправителю. Чаще всего причина — ошибка в IBAN или имя получателя не совпадает с тем, что записано в банке.
Другие способы получить деньги из-за границы — в статье Переводы из-за границы в Украину.