Що таке довірче управління   повний огляд поняття та інструкція щодо переходу на довірче управління + 3 корисних ради з вибору керуючої компанії

Привіт, читачі сайту «BigEnergy». З вами Марія Даровська!

Нова стаття присвячена темі «Довірче управління».

Стаття буде корисна всім, хто бажає забезпечити капіталізацію наявних активів, будь то нерухомість, майно, гроші чи цінні папери, і зрозуміти, на якій законній підставі виникає довірче управління.

Тут ми докладно розглянемо дану тему і розберемо все на практичних прикладах.

Так чого ми чекаємо? Поїхали!

1. Що таке довірче управління і коли воно необхідно?

Для початку дамо офіційне визначення терміна.

Довірче управління (ДУ) – це процес передачі активів в тимчасове керівництво іншій особі для отримання фінансової вигоди.

Відповідно до законодавства, в ДУ можуть бути передані наступні об'єкти:

• підприємства;
• майнові комплекси;
• нерухомість;
• земельні ділянки;
• цінні папери;
• посвідчені цінними паперами права;
• виключні права, які передаються в довірче управління.

Приклад

Найпростіший приклад ДУ – банківський депозит. Ви віддаєте свої фінансові кошти банку в користування на обумовлений договором строк, а банк ділиться з вами невеликою частиною свого прибутку.

Будучи результативним інструментом для збереження і збільшення наявного капіталу, довірче управління підходить для приватних та фізичних осіб.

ДУ капіталом підійде при відсутності:

• достатньої кількості часу;
• можливості для управління (наприклад, фактична відсутність на місці);
• необхідних знань для одержання прибутку з активів.

У відносини управлінської компанії і власника активів регулює Цивільний кодекс, зокрема його 53-я глава.

2. Які бувають види довірчого управління   ТОП-5 основних видів

За десять років існування на законних підставах такої форми довірчого управління капіталом, сформувалося п'ять основних видів ДУ.

Вид 1. Управління грошима

Довірче управління грішми – один з видів управління капіталом, коли грошові кошти передаються іншій особі за винагороду, щоб їх зберегти і примножити протягом конкретного часового відрізка.

У в управління приймають суми від 200 тис. рублів. Якщо у вас немає цієї кількості, але є меншим, їх об'єднають в пул. Схема роботи з пулом така ж, як і з грошима одного клієнта, але варто врахувати, що особисті побажання в такому випадку будуть враховуватися менше.

Приклад

Приклад пулу, що об'єднує грошові кошти кількох людей, – так звані ПАММ рахунки. Трейдер збирає гроші з інвесторів і проводить на біржі фінансові операції для отримання прибутку. Частина отриманого прибутку він забирає собі, частина віддає вам.

Довірче управління на валютному ринку має ряд переваг:

• великий потенціал;
• швидкий результат;
• висока ліквідність вкладень.

Не варто забувати, що управління грошима завжди пов'язане з ризиками, а тому буде доречно замислитися про їх диверсифікації   роботою з кількома трейдерами або брокерами одночасно.

Про даному виді ДУ ми написали окрему статтю «Довірче управління грішми».

Вигляд 2. Управління нерухомістю

Довірче управління нерухомим майном проводиться за такою схемою: власник об'єкта підписує договір з ріелторською фірмою.

Агентство не обмежується пошуком наймачів і забезпечує:

• своєчасне прибирання приміщення;
• дрібний ремонт;
• оплату комунальних послуг вчасно;
• додержання орендарями умов договору.

За ці маніпуляції агентство забирає собі частину отриманого прибутку   відсоток або фіксовану суму.

Приклад

Найчастіше свою квартиру або будинок під нагляд керуючої компанії віддають ті, чиє майно знаходиться далеко від їхнього постійного місця проживання. Особливо актуальна ця послуга для курортних міст. У таких місцях покупка нерухомості іноземцями спочатку має на меті подальшої здачі з допомогою керуючої компанії.

Якщо вас зацікавила ця тема, то ми вже підготували для вас великий матеріал «Довірче управління нерухомістю».

3 Вид. Управління майном

За поясненням, що таке довірче управління майном, звернемося до Цивільного Кодексу. Там сказано, що це передача власником у довірче управління свого майна на заздалегідь обумовлений термін. Сюди може ставитися і довірче управління часток в ТОВ.

Власниками майна бувають і фізичні, і юридичні особи. Головна умова для управлінця – управляти в інтересах власника.

В законодавстві зафіксовано список речей і прав, які вважаються майном:

• земельні ділянки;
• будівлі і споруди;
• сировина;
• продукція;
• інвентар;
• обладнання;
• права вимоги;
• права позначення підприємства, його продукції, робіт, послуг (назва фірми, товарний знак та інше).

Якщо ви хочете докладніше ознайомитися з цією темою, то прочитайте нашу статтю про довірче управління майном.

Вид 4. Управління цінними паперами

Довірче управління цінними паперами – це передача цінних паперів брокеру, який береться забезпечити прибутковість інвестицій.

Цінні папери в цей час знаходяться на біржі, в її розрахунковому депозитарії, а брокер веде облік їх руху та відповідає за розрахунок та утримання прибуткового податку.

Для розуміння цього способу управління активами подивіться відеоролик.

Відносини власника і брокера регулює Федеральний закон «Про ринок цінних паперів». Він стверджує, що керуючий не може і не повинен гарантувати прибутковість від надання послуги.

Управляти цінними паперами можуть:

• інвестиційні компанії;
• брокерські компанії;
• приватні управляючі активами.

Довіритель має право самостійно обрати стратегію купівлі/продажу цінних паперів, а керуючий повинен дотримуватися цієї стратегії.

Ми підготували для вас обширну статтю про довірче управління цінними паперами, якщо ви хочете заглибитися в цю тему глибше.

У таблиці наочно показана структура ринку цінних паперів:

Вигляд 5. Управління активами

Активи — це сукупність майна і грошей, що належать компанії, фірмі, підприємству.

Види активів:

• будівлі;
• споруди;
• обладнання;
• автотранспорт;
• матеріальні запаси;
• патенти;
• банківські вклади;
• авторські права.

Може скластися думка, що різниця між поняттями активів і майна відсутня, але, згідно із законодавством, відмінність є. Воно полягає в тому, що на майно організація повинна мати документальне підтвердження незалежно від наявності будь-яких економічних вигод.

Актив ж зобов'язаний містити в собі економічні вигоди незалежно від наявності юридичних прав.

В іншому довірче управління активами схоже на управління майном.

Якщо вас зацікавила ця тема, то ми підготували для вас детальну статтю про управління активами.

3. Як перейти на довірче управління   покрокова інструкція для новачків

Вирішили довірити свої кошти або активи керуючим компаніям? Читайте, як це зробити грамотно і безпечно.

Крок 1. Вибираємо компанію

Управляти активами або майном може приватний підприємець, комерційна організація, фізична особа, яка не є суб'єктом підприємництва, або навіть некомерційна організація.

Якщо ви вирішили передати в управління гроші або цінні папери, таку послугу вам здатна надавати лише ліцензована брокерська компанія або банківська установа.

На що варто звернути увагу при виборі фірми для довірчого управління:

• репутація;
• термін перебування в даному сегменті ринку;
• публікація звітності про свої доходи у відкритому доступі.

Крок 2. Збираємо документи

Вам знадобляться документи, що підтверджують сам факт володіння капіталом, котрий передається в управління. Далі потрібно підготувати договір згідно з прийнятою формою.

Подивитися форми договорів можна в доданих до статті файли:

• договір довірчого управління нерухомістю;
• договір довірчого управління коштами та цінними паперами.

Реєструють довірче управління на нерухомість в Єдиному державному реєстрі. Для цього потрібно написати заяву у відповідності з правилами реєстру. Після цього держреєстратор проводить процедуру правової експертизи і може зажадати додаткові документи.

Якщо ви вирішили перевести на ДУ фінанси або цінні папери, краще мати справу з ліцензованою компанією. Якщо ж у компанії відсутня ліцензія, оформити операцію юридично буде важко. Єдине рішення – укласти договір позики, який все одно не забезпечить ваші інтереси повноцінно.

Крок 3. Оплата послуг керуючої компанії

У договорі вказується розмір комісії   відсоток від прибутку (актуально і для трейдерських договорів, і для договорів з ріелтерськими фірмами) або фіксована ставка.

Варто окремо обумовити:

• терміни надання звітів про виконану роботу;
• терміни виплат та їх регулярність;
• умови, при яких ви будете звільнені від виплати винагороди.

Крок 4. Укладаємо договір

Договір ДУ не вимагає передачі прав власності управителя. Керуючий за законом зобов'язаний зазначати свій статус при всіх угодах. Максимальний строк документа довірчого управління – 5 років.

краще укладати Договір з компанією-резидентом вашої країни проживання. Це спростить вам життя разі розгляду в суді.

У договорі обов'язково прописується:

• склад переданого управителю майна;
• офіційне ім'я юрособи або фізособи, в чиїх інтересах передаються права на управління;
• величина винагороди управителю;
• стратегія управління;
• санкції за порушення договору;
• тривалість дії договору.

Крок 5. Організовуємо систему контролю

Краще всього, якщо в договорі пункт про обов'язкове надання звіту про прибуток і витрати за певний період.

Якщо ви визначили, що вам необхідний перехід на ДУ, то кращим рішенням на попередньому етапі стане консультація з кваліфікованими юристами на сайті Правовед.ги.

з компанією «Правознавець» працюють юристи різних спеціалізацій, а тому саме тут ви отримаєте кваліфіковану допомогу з питань оформлення довірчого управління компанією, майном, нерухомістю або фінансами, так і по багатьох інших напрямах юриспруденції.

Принцип роботи сайту гранично простий: можна отримати консультацію безкоштовно, задавши питання на головній сторінці, а можна скористатися платними послугами, якщо ваша проблема потребує поглибленого вивчення або додаткової роботи з документами.

Все стане ще зрозуміліше, якщо ви зайдете на сайт Правознавець.ру і витратите на вивчення умов його роботи кілька хвилин.

4. Довірче управління від професіоналів   огляд ТОП-5 керуючих компаній

Представляємо огляд найбільш надійних компаній РФ, що займаються довірчим управлінням.

1) Церіх

Компанія «Церіх» займається брокерськими послугами та довірчим управлінням, обслуговує юридичні, і фізичні особи. Статутний капітал компанії становить 12 млн. рублів.

«Церіх» існує з 1995 року. За цей час фірма шість раз підтвердила свою надійність в рейтингах НРА. Компанія має високий рейтинг кредитоспроможності, виставлений Національним Рейтинговим Агентством, і не раз займала призове місце в конкурсі «Кращий приватний інвестор».

«Церіх» можна отримувати прибуток від рухів на фондовому ринку тим, у кого відсутні навички торгівлі. До кожного клієнта компанія підходить індивідуально, залежно від очікувань клієнта, розміру вкладень, бажаної стратегії.

Якщо ви хочете підібрати інвестиційний пакет з конкретним рівнем прибутку або отримати консультацію з питань управління портфелем, аналізу ситуації на фондовому ринку, рекомендуємо відвідати сайт компанії «Церіх».

2) Альфа-Капітал

Альфа Банк працює з 1990 року. Це один з найбільших банків за розміром статутного капіталу, засобам клієнтів і кредитного портфелю. Банк займається усіма видами банківських операцій, у тому числі інвестиційним бізнесом та управлінням активами з допомогою керуючої компанії «Альфа-капітал».

Програма довірчого управління пропонує індивідуальні інвестиційні рішення для клієнтів з капіталом від 500 тисяч рублів. Привабливість програми не тільки в авторитетності компанії, але і в тому, що клієнт сам вибирає інвестиційну стратегію і отримує регулярний і докладний звіт про доходи.

Якщо клієнт не має або не хоче вкладати гроші в такому розмірі, можна скористатися послугою пайового фонду. Сюди мінімальний розмір вкладення потрібно від 1 тис. рублів.

Для тих, хто не любить зайвий ризик, компанія надає можливість інвестування з захистом капіталу. А в якості альтернативи банківським депозитам пропонує покласти гроші на інвестиційний рахунок.

Не виходячи з будинку або офісу за допомогою сайту «Альфа-капітал» ви можете цілодобово отримати консультацію спеціаліста з управління фінансами, підібрати пакет інвестування, спираючись на потенційну прибутковість, контролювати свої інвестиції з допомогою особистого кабінету.

3) Відкриття Брокер

На ринку компанія вже 11 років, за які співробітники встигли обслужити більше 72 000 клієнтів. За ці роки «Відкриття брокер» допомогла вигідно вкласти кошти тисячам росіян.

Фірма «Відкриття брокер» входить у найбільшу в приватну фінансову групу «Відкриття». З 2010 року компанія неодноразово підтверджувала свій максимальний рейтинг надійності.

З допомогою компанії можна зайнятися інтернет-трейдингом самостійно, спираючись на консультації фахівців з фондових ринків.

Радимо підібрати інвестиційне вкладення на свій смак і гаманець на Open-broker. На сайті підготовлені готові пропозиції   модельні портфелі, структурні продукти, пайові фонди та інші пакети з докладним описом рекомендованого терміну вкладень, мінімальної суми та потенційної прибутковості.

Завдяки такому механізму ви зможете вибрати оптимальне рішення і спрогнозувати фінансові наслідки.

4) Сбербанк Управління Активами

Ощадбанк за роки існування неодноразово доводив свою надійність в міжнародних рейтингах. Ще один доказ стабільності банку   місцезнаходження центрального відділення. Це вже більше півтора століть   Москва. За цей час неодноразово змінювався устрій держави, суспільство, але головним банком країни по колишньому залишався «СБЕРБАНК».

На сьогоднішній день під управлінням компанії знаходиться більше 400 мільярдів рублів. Вибравши програму «Управління Активами», клієнт самостійно вибирає інвестиційну стратегію. Керівники, у свою чергу, ефективно працюють з можливими ризиками для вкладень.

Більше 97% активів показали свою прибутковість вище бенчмарків в 2015 році. Якщо ви задумалися про те, щоб довірити частину своїх заощаджень найстарішому банківській установі , загляньте на сайт за детальною інформацією.

5) БКС

Довірче управління БКС забезпечується на російському і глобальному ринках з допомогою персональних стратегій і захищає ваш капітал. Інвестувати можна в депозити, акції і облігації, термінові контракти. Рівень ризику при цьому нульовий. Інвестиції робляться у валюті, а значить, ви мінімізуєте ризики інфляції.

Девіз компанії БКС — «Прості інвестиції у велике майбутнє!». Вашими активами керуватимуть досвідчені та кваліфіковані фахівці. Основний фінансовий інструмент, з яким працює фірма   Пайові Інвестиційні Фонди (Піфи).

Це один з найдоступніших, прозорих і зрозумілих способів вкладення коштів з гарантованим доходом. Ще один плюс Піфів   їх висока ліквідність. При цьому користувач має право реалізувати свою частку в будь-який момент. Стати пайовиком або скористатися іншими послугами з управління фінансами можна на сайті «БКС».

5. Як вибрати хорошу керуючу компанію — 3 простих ради

Кілька експертних рад з вибору компанії.

Порада 1. Враховуйте рівень аналітичного сервісу компанії

Від рівня аналітичного сервісу залежить рівень професіоналізму фірми, а значить, і захищеність ваших вкладень.

У брокерських компаніях аналітичний відділ займається оглядом ринкової ситуації, на яку впливає безліч факторів: ринкові прогнози, ключові новини підприємств, політики, економіки.

Без постійної роботи аналітичного відділу та оперативного надання аналітики, компанія не здатна своєчасно реагувати на зміни ринку і приносити стабільний прибуток.

Порада 2. Визначте категорію надійності компанії

Рейтинг фінансової надійності керуючих компаній становить Національне рейтингове агентство. НРА за різними критеріями аналізує здатність особи виконувати свої фінансові та договірні зобов'язання перед клієнтами і контрагентами.

Існує НРА вже 14 років і за цей час завоювала собі статус провідного рейтингового агентства . Оцінки НРА визнаються як суспільством, так і державними регуляторними структурами. Рейтинг надійності присвоюється щорічно і зберігає свою актуальність протягом одного року.

Якщо оцінка надійності низька, співпрацювати з такою компанією не варто. Тим більше, що однією з причин зниження рейтингу часто стає надання компанією недостовірних даних, тобто елементарне шахрайство. А такий підхід неприпустимий для надійної фінансової структури.

Порада 3. Вивчіть відгуки про компанії

Навіть якщо в компанії високі рейтинги, відгуками звичайних людей теж не варто нехтувати. Врахуйте, що фінансові вкладення за договором довірчого управління пов'язані не лише з високим прибутком, але і з великими ризиками. І чим вище можлива прибутковість, тим більше ви ризикуєте.

А тому не пошкодуйте свого часу і прочитайте відгуки людей про довірчому управлінні на фондовому ринку.

6. Висновок

Отже, шановні читачі, давайте підведемо підсумки. Сьогодні ми з'ясували, що таке довірче управління, які види ДУ бувають і які компанії варто вибирати для управління особистими заощадженнями і активами.

На цьому у мене все. Бажаю успішно управляти своїми ресурсами, незалежно від того, на якому з видів управління ви зупинитеся. Якщо вам сподобався матеріал, прохання оцінити його або залишити коментар. До нових зустрічей!