Довірче управління грішми — покрокова інструкція як інвестувати + рейтинг ТОП-5 керуючих компаній

Вітаю вас, дорогі читачі! З вами Алла Просюкова.

Покажіть мені хоч одну людину, яку б абсолютно не цікавили гроші? Немає таких?

А раз всім цікаві грошові знаки, то напевно буде цікава тема управління ними. Саме цьому питанню   довірче управління грішми — і присвячена нова стаття.

Отже, вперед — до фінансової грамотності!

1. Що таке довірче управління грішми і в чому його суть?

За традицією спочатку даю основне визначення.

Довірче управління грішми — це передача якою-небудь особою своїх накопичень в руки професіоналів, які на свій розсуд інвестують переданий їм капітал.

Цілі довірчого управління грошима:

• збереження накопичень від непотрібних витрат;
• примноження капіталу;
• анонімність грошових операцій;
• приховування капіталу;
• збереження фінансів у разі банкрутства.

Професійно управляти грошовими коштами може компанія (керуюча компанія) і приватний керуючий (трейдер), що має необхідну ліцензію. Керуючий отримує за свою роботу винагороду   відсоток від прибутку.

Важливо! Приймаючи рішення про вкладення грошей в довірче управління (ДУ), потрібно розуміти, що таке управління може обернутися як великий прибутком, так і повним збитками. При цьому найчастіше керуючий відповідальності за збиток не несе.

Довірче управління грішми має як плюси, так і мінуси.

Основні мінуси і плюси довірчого управління представлені в таблиці:

2. Чому використовують довірче управління — 4 основні причини

Власник грошових накопичень або людина, що має тимчасово вільні гроші, рано чи пізно замислюється про їх примноження.

Звичайно, можна самому пробувати різні варіанти вкладень.

Але для того, щоб одержати гідний результат, потрібно:

• мати досвід інвестування;
• мати досить вільного часу;
• знати правила управління грошима;
• володіти фінансовим чуттям.

На жаль, таким набором якостей володіють одиниці, а примножити нажите «непосильною працею» ой як хочеться. От і вирішують громадяни віддати свої кровні в довірче управління, про суть якого ми докладно писали в одній з попередніх статей.

Це тільки одна причина, чому стає популярним таке розпорядження грошима. Пропоную розглянути й інші, не менш важливі причини.

Причина 1. Збереження коштів від нераціональних витрат

Всім відомо, що гроші, що лежать вдома в тумбочці, або ті, що знаходяться в гаманці, мають властивість швидко закінчуватися.

Рука так і тягнеться до них, коли раптом з'являється нестерпне бажання купити новий телефон, ще одну шубку, сумочку, шапочку. Загалом, у кожного свої нестерпні бажання!

Порятунком від такого марнотратства може стати інвестування в ДУ.

Причина 2. Примноження капіталу

Гроші повинні робити гроші — це найголовніше правило для будь-якого інвестора. Ваш капітал повинен примножуватися, адже саме для цього ви і віддали його в ДУ.

Для наочності розглянемо приклад з управління грошима на ПАММ-рахунках.

Приклад

Сьогодні у Івана Івановича ювілей   55 років. Здавалося б, живи і радій! Але сумний Іван Іванович, гнітять його думи про наближення пенсії.

Сподіватися на гідну державну пенсію не доводиться, фінансової підтримки чекати нізвідки.

він Почитав різні журнали, познайомився з матеріалом по темі в інтернеті і надумав свої невеликі заощадження 100$ вкласти в ПАММ-рахунок.

Міркував Іван Іванович так: сума невелика і якщо навіть справа не вигорить, то це ніяк не відіб'ється на його нинішнього життя. «Краще спробувати зараз, ніж потім все життя шкодувати»   подумав Іван Іванович і відправився до довірчого керуючого.

Довірчий керуючий Вася Пупкін був досвідченим трейдером, займався цією справою вже понад 7 років, мав усі необхідні дозвільні документи, непогану ефективність управління.

Іван Іванович все це знав (інформацію заздалегідь зібрав про це трейдері, рейтинги ефективності проаналізував), тому без побоювання уклав договір і вклав свій невеликий капітал в ПАММ-рахунок під управління трейдера Пупкіна.

Важливо ще й те, що спочатку керуючий Вася Пупкін вклав власні 300$ в відкриття ПАММ-рахунки, а отже, мав свій інтерес в успішності цього заходу. Особиста мотивація трейдера — це вже півсправи!

Вася Пупкін старався з усіх сил, та рахунок, на якому було на самому початку 500$ (300$ власний капітал Васі і 200$   гроші інвесторів) непогано «підріс» — до 1500$, тобто прибуток склав 200%!

Іван Іванович отримав свої 260$ (100$ початковий капітал + 200$дохід -40$ винагороду Пупкіну) і був дуже радий цьому!

Тепер пенсія для Іван Івановича вже не здається такою невтішною. Він зрозумів, що при обережному підході, інвестуючи невеликі суми, можна потихеньку примножити свій капітал!

Причина 3. Досягнення анонімності при здійсненні операцій

Угоди довірчий керуючий здійснює від свого імені, що дозволяє інвесторам зберігати анонімність.

Вся інформація в рамках договору конфіденційна і повідомляється третім особам тільки у випадках, передбачених законом.

Причина 4. Збереження власності при процедурах банкрутства

Важлива особливість ДУ   збереження власності, переданої в управління, від претензій кредиторів. За чинним законодавством на таке майно не звертається стягнення по боргах власника.

3. Як інвестувати в довірче управління грішми   покрокова інструкція для новачків

Довірче управління грішми   процес, що складається з декількох важливих моментів. Щоб правильно інвестувати, скористайтеся нашими порадами.

Крок 1. Вибираємо керуючого

Вибір керуючого   найважливіший крок у процесі довірчого управління грошима.

Радимо звернути увагу на:

• професіоналізм трейдера;
• рівень осідання (для ПАММ-рахунків);
• наявність системи клієнтської підтримки;
• використання різних систем введення/виведення грошей;
• прозорість схем інвестування.

Крок 2. Обговорюємо умови інвестування

Професійний керуючий перед укладенням договору в обов'язковому порядку обговорює з інвестором основні моменти співпраці. Тут важливо розуміти те, яким інвестором ви збираєтеся стати: індивідуальними (володієте понад 200 тис. руб.) чи плануєте брати участь у колективному інвестуванні (ПАММ-рахунки).

Обов'язкові до обговорення умови інвестування:

• передбачуваний термін інвестування;
• очікуваний дохід від вкладень;
• максимально допустимий рівень осідання;
• ставлення інвестора до ризику.

Крок 3. Відкриваємо торговий рахунок

Якщо ви індивідуальний інвестор (маєте в розпорядженні більше 200 тис. руб.), то після того, як умови управління вашим капіталам застережені, настає черга відкриття спеціального торгового рахунку у вибраного брокера.

Після його відкриття на вказану вами пошту прийде лист з вашим логіном, основним паролем і паролем інвестора.

Якщо ми говоримо про довірчому управлінні для інвесторів з невеликим капіталом, то найбільш популярний спосіб інвестування таких сум   ПАММ-рахунки. Середня сума початкових вкладень   100$.

ПАММ-рахунки   інвестиційний сервіс на валютному ринку, що дозволяє приймати кошти інвесторів у довірче управління.

Принцип роботи ПАММ-рахунки можна розглянути на рисунку.

Детальніше про те, як працюють ПАММ-рахунки, читайте у спеціальній публікації на сайті.

Крок 4. Поповнюємо особистий гаманець

Поповнити особистий гаманець можна різними способами.

Поповнити особистий гаманець можна різними способами (як готівкою, так і безготівковими).

Способи поповнення гаманця:

• з банківської карти;
• за допомогою грошового переказу;
• через інтернет-банк;
• електронними грошима (Яндекс-гроші, WebMoney тощо);
• готівкою, через банківський термінал.

Будьте уважні – можливі комісії!

Після зарахування ваших коштів в систему вашої КК або на рахунок довірчого керуючого знадобиться ще деякий час (до 1 дня) для їх внутрішньої обробки, після чого вони надійдуть в управління.

Крок 5. Укладаємо договір

Вибравши компанію або керуючого для свого капіталу, обговоривши основні умови співпраці, укладіть договір на довірче управління.

Договір ДУ включає в себе: суму інвестицій, термін інвестування, обов'язки і права інвестора і керуючої компанії. Договір ДУ укладається на строк не більше 5 років.

Ви можете ознайомитися зі зразком договору на ДУ з трейдером і зразком договору з банком на ДУ грошима.

Крок 6. Передаємо управління трейдеру

Договір укладено рахунок поповнено   можна передавати основний пароль для доступу до рахунку через термінал системи (у випадку, якщо ви індивідуальний інвестор).

У разі, якщо ви інвестуєте в ПАММ-рахунки, то трейдер починає управління активами (вашими грошима) відразу після їх надходження на рахунок на умовах укладеного договору.

Крок 7. Виплачуємо винагороду керуючому

Розмір винагороди визначається управителем і прописується в договорі. При індивідуальному ДУ вона може складатися з двох частин   плати за управління та премії за успіх.

При ДУ в пулах винагороду — це фіксований відсоток, який залежить від величини вкладеного капіталу та умов інвестування.

При всій простоті процесу передачі грошей у довірче управління може статися, що вам знадобиться професійна юридична допомога. Радимо в цьому випадку обзавестися надійним партнером   таким, наприклад, як ресурс Правовед.ги.

Правознавець   компанія, що надає цілодобову юридичну допомогу в режимі онлайн через сайт або по багатоканальним телефонами на всій території РФ.

Незважаючи на те, що Правовед.ги комерційна компанія, значна кількість консультацій надається безкоштовно. Клієнтами компанії стали вже понад 1 млн осіб.

На сервісі компанії зареєстровані 16 693 висококласних юриста з досвідом роботи кожного більше 12 років. На Правовед.ги ви можете вибрати професіонала будь-якої спеціалізації, виконати добір по конкретному місту. Така можливість дозволяє оптимізувати пошук, економить час.

Не відкладайте вирішення своїх проблем, звертайтеся на сайт Правознавець, консультуйтеся за телефонами, вказаними нижче.

Нагадуємо, що можна завантажити мобільний додаток Правознавець і тоді консультації професійних юристів будуть під рукою в будь-якому місці.

4. Хто пропонує вигідні умови співпраці   огляд ТОП-5 компаній з надання послуг

Пропонуємо вам ознайомитися з п'ятіркою топових інвестиційних компаній, які пропонують послуги довірчого управління на вигідних умовах.

1) Альпарі

«Альпарі» — один з найбільших Форекс-брокерів в світі, що працює на ринку понад 17 років. Надійність компанії підтверджена клієнтською базою понад 1 млн чоловік зі всього світу. «Альпарі» має 3 міжнародних ліцензії та за версією Інтерфакс вважається брокером №1.

Деякі переваги «Альпарі»:

• 63 фінансових інструменту;
• максимальне кредитне плече (1:1000);
• швидкий і зручний ввід/вивід коштів;
• наявність мобільних і веб-платформ;
• власна інвестиційна академія.

На сайті компанії бажаючі знайдуть багато корисної інформації: аналітики, навчальних матеріалів, оглядів.

2) Інстафорекс

Компанія була створена в далекому 2007. ДК «Інстафорекс» надає своїм клієнтам повний спектр послуг.

Послугами організації користуються понад 2 млн трейдерів, щодня в її підрозділах відкривається понад 1 тис. рахунків.

Переваги компанії:

• великий вибір фінансових інструментів;
• виберіть кредитного плеча від 1:1 до 1:1000;
• можливість торгувати в один клік;
• найсучасніші Forex-сервіси;
• навчальні програми та вебінари.

ДК «Інстафорекс» на протязі багатьох років поспіль визнано кращим Форекс-брокером Азії, в її арсеналі є численні грамоти і дипломи престижних спеціалізованих виставок.

3) Відкриття Брокер

«Відкриття Брокер» складається у Фінансовій групі «Відкриття», яка надає брокерські послуги з 1995. У компанії більше 72 тис. клієнтів. За станом на кінець 2015 року сукупний обсяг операцій на Московській біржі склав більше 18 трлн руб.

Надійність компанії з 2010 року підтверджується максимальним рейтингом АА+. Компанія має широку філіальну мережу   37 філій по всій країні.

4) Церіх

АТ «ЦЕРІХ Кепітал Менеджмент» працює на ринку інвестицій, член Національної асоціації учасників фондового ринку.

Компанія пропонує своїм клієнтам повний комплекс брокерського обслуговування та довірчого управління. «ЦЕРІХ Кепітал Менеджмент» присвоєно рейтинг надійності АА+.

Відмітні особливості компанії:

• консервативний підхід до управління ризиками;
• стратегічна орієнтація на збереження високого рівня надійності;
• відсутність боргового навантаження;
• стабільна динаміка клієнтської бази.

5) Ріком

Фінансова група «Ріком» веде діяльність на фондовому ринку з 1994. У складі «Ріком» 3 компанії: інвестиційна, керуюча та консалтингова.

Така структура дозволяє запропонувати клієнтам широкий спектр консалтингових, брокерських послуг і послуг з довірчого управління на всій території РФ і міжнародному ринку.

Сильні сторони компанії:

• найсучасніше IT-супровід;
• формат роботи — «фінансовий бутік»;
• актуальні фінансові продукти;
• професійна команда.

5. Шахрайство в довірчому управлінні — 4 простих ради як його уникнути

Шахрайство в довірчому управлінні грошима   річ звичайна. Щоб уникнути проблем подібного роду, прислухайтеся до порад бувалих.

Порада 1. Вибирайте компанії з високим рейтингом, які функціонують не менше 2-х років

Рейтинги, рейтинги, рейтинги... Все з усіх боків рекомендують обов'язково звертати на них увагу. Повірте — не марно.

По-перше, рейтинги складаються експертами. Перед їх присвоєнням рейтингові агентства аналізують велика кількість спеціалізованої інформації, що стосується компанії-учасника. Такий суворий відбір знижує можливість шахраям «просочитися» в ряди надійних керуючих.

По-друге, кожне велике рейтингове агентство дорожить своєю репутацією. Звичайно, з правил бувають винятки, але, на щастя, не часто. Тому аналізувати рейтинги при прийнятті рішення про інвестування вельми корисно.

Вибираючи компанію, якій ви плануєте довірити свої гроші, звертайте увагу на термін її існування. Це важливо, так як компанії-шахраї завжди працюють «у скороченому форматі»: від декількох місяців до року.

Порада 2. Уважно вивчайте договір перед його підписанням

Будь-який договір треба читати уважно, а договір на управління своїми заощадженнями   тим більше.

Укладаючи договір ДУ, обов'язково перевірте всі документи, які дозволяють вашому керуючому і керуючої компанії вести діяльність з довірчого управління.

Це важливо, так як ще зустрічаються випадки, коли недосвідчені інвестори укладають договори з особами, які не мають дозвільних документів. У цьому випадку інвесторові буде дуже складно пред'явити до такого керуючому які-небудь претензії.

Порада 3. Співпрацюйте з різними компаніями

Зараз дуже до речі згадати прислів'я: «Не тримайте всі яйця в одному кошику». Ця рада застосуємо і до грошових коштів. Гроші теж краще не зберігати «в одній корзині», а інвестувати за допомогою різних керуючих компаній.

На ринку послуг з довірчого управління вибрати є з чого: керуючі компанії, приватні управляючі, банки. Грамотне розподіл інвестицій на науковому мові іменується «диверсифікацією вкладів». Це основний спосіб зниження ризиків при передачі капіталу в довірче управління.

Порада 4. Вивчайте відгуки клієнтів компанії

Здійснюєте ви купівлю техніки, чи шукаєте ви установника дверей або ж підбираєте керуючу компанію для своїх грошових коштів   завжди краще заздалегідь вивчити досвід фахівця.

Читайте відгуки про управління в тій чи іншій компанії на спеціалізованих сайтах, тематичних форумах. Звіряйте відгуки з рейтингами цих компаній. Такий комплексний підхід знизить ваші ризики.

Поради з довірчого управління від професійного трейдера дивіться у відеоролику.

6. Висновок

Ми з вами розглянули, що таке довірче управління грішми, вивчили покрокову інструкцію по цьому виду інвестування, дізналися, що потрібно зробити для того, щоб не віддати свої гроші в «управління» шахраям.

Сподіваємося, що отримані з статті знання з інвестування капіталу вам знадобляться.

Успішних вам інвестицій! Будемо вдячні за коментарі по темі і відгуки на статтю!