Поліс КАСКО — покрокова інструкція як придбати поліс онлайн і розрахувати його вартість + огляд ТОП-7 компаній з вигідними умовами страхування

Доброго часу доби, шановні читачі! Вас вітає Денис Кудерин, експерт зі страхування.

Представляю нову тему, актуальну для всіх власників транспортних засобів – поліс КАСКО.

Добровільна страховка КАСКО – найефективніший на сьогодні спосіб захисту майнових інтересів як фізичних осіб, так і юридичних суб'єктів, які володіють транспортом.

Отже, давайте докладно розберемося, що являє собою цей спосіб страхування.

1. Що таке поліс КАСКО і навіщо він потрібен?

Кожен водій транспортного засобу в курсі, що за законом він зобов'язаний мати при собі не тільки права і техпаспорт на машину, але і поліс обов'язкового страхування. Цей документ допоможе відшкодувати шкоду, завдану іншій автомобілю (або його пасажирам в ДТП.

Але хто покриє збитки самого винуватця події? І як відшкодувати витрати, якщо причина – не ДТП, а поломка, пошкодження, дію природних чинників?

Є два варіанти вирішення цього питання – сплатити збитки за власний рахунок або скористатися полісом добровільного страхування автомобілістів.

Така страховка називається КАСКО.

Крім компенсації при пошкодженні машини, поліс КАСКО дозволяє захистити транспортний засіб і від інших ризиків, наприклад, від викрадення, хуліганських дій, пожеж і стихійних лих.

Страховка такого типу буває повною або частковою. У першому випадку відшкодуванню підлягають усі види пошкоджень, включаючи викрадення і повну загибель автомобіля. При частковому страхуванні компанія покриває лише заздалегідь певні збитки автовласників.

Саме слово «КАСКО» — це не абревіатура (на відміну від ОСАГО). Це запозичення з італійської (за іншими версіями – французької або іспанської) мови.

З італійського «casco» перекладається як «борт», оскільки при такому вигляді страховки під захистом виявляються тільки самі засоби перевезення (борти), а не люди і вантажі. Так що написання терміна великими літерами – лише склалася традиція. Можна писати і «каско»   помилки не буде.

За таким полісом можна застрахувати:

• автомобілі (легкові та вантажні);
• пасажирські автобуси;
• мотоцикли і квадроцикли;
• трактори та іншу спецтехніку;
• причепи.

На відміну від страховки ОСАЦВ (про яку на сайті є докладний матеріал), виплата за полісом КАСКО проводиться не на користь третіх осіб, а саме на користь власника страховки.

Документ захищає особисто ваше майно і гарантує відшкодування збитків у межах встановленої страхової суми.

Ще одна принципова відмінність КАСКО – сума страхування та перелік страхових ризиків кожна компанія і частково клієнт визначають самостійно. За страховку ОСАЦВ ліміт виплат заздалегідь встановлений і регулюється на федеральному рівні.

Крім ризиків викрадення, крадіжки, аварії, водій має право застрахувати свого «залізного коня» від багатьох інших пригод. Наприклад, від вандалізму, хуліганських дій, падіння важких предметів.

Крім того, в список послуг можна включити виїзд аварійного комісара та безкоштовну евакуацію з місця ДТП.

Більше відомостей про захист транспортних засобів – у статті «Автострахування».

Термін дії поліса варіюється в широкому діапазоні. Можна застрахуватися на 1 місяць, а можна – на 1 рік. Вигідніше оформляти документ на тривалі строки: вартість піврічного КАСКО складає близько 70% від ціни річної страховки. Додаткова інформація – у статті «Страхування КАСКО».

На вартість поліса Каско впливають наступні параметри:

• вік автомобіля (застрахувати машину старше 10 років – проблематично і дорого);
• його габарити і потужність двигуна (чим більше і потужніше авто – тим дорожче послуги);
• стаж водія;
• регіон оформлення страховки.

Користь Каско очевидна: ви платите за страховку один раз, а страховик цілий рік оплачує можливі збитки, пов'язані з експлуатацією авто. Ще один жирний плюс такої страховки: при ДТП неважливо, хто винуватець події. Збитки будуть відшкодовані при будь-якому розкладі.

Є й мінуси. Наприклад, висока ціна, особливо при страхуванні популярних моделей, які так подобаються викрадачам і шахраям. У статті «Страховка на машину» ви знайдете більше інформації щодо особливостей різних видів страхування.

В РФ пік популярності добровільного страхування транспорту припав на останні 10 років, коли банки почали видавати автокредити практично всім бажаючим. Однією з умов видачі позики в багатьох фінансових компаніях виступає оформлення страховки на автомобіль, що купується.

Хочете знати більше про те, що таке страхування, читайте оглядовий матеріал на нашому сайті.

2. Як оформити поліс КАСКО онлайн – 7 простих кроків для новачка

Отримання КАСКО – нескладна і досить швидка процедура для водіїв, які мають на руках повний комплект документів.

Багато страховики пропонують оформити поліс, не виходячи з дому – прямо на сайті компанії. При цьому документ можуть доставити на будинок або вислати на e-mail для подальшого роздруку.

Придбати поліс буде ще простіше, якщо слідувати інструкції.

Крок 1. Вибираємо страхову компанію

Конкуренція серед страховиків, що працюють в сфері автострахування, досить висока. На ринку діють сотні компаній різного рівня: у кожної поважаючої себе фірми – свої ексклюзивні умови та пропозиції.

Щоб вибрати надійного страхового партнера, варто звертати увагу на наступні параметри:

• досвід роботи компанії;
• репутація і рейтинг страховика;
• статистика виплат по страховим ситуацій;
• наявність і рівень інтернет-ресурсу;
• відгуки реальних користувачів.

Право на продаж полісів автострахування дає ліцензія, видана федеральними органами.

У таблиці принципи вибору компанії представлені більш наочно:

№	Параметри	Практичні поради
1	Досвід	Співпрацюйте з компаніями, чий стаж роботи – більше 5-10 років
2	Рейтинг	Найбільш об'єктивний рейтинг складає агентство «Експерт»
3	Статистика страхових виплат	Деталі можна дізнатися на сайті компанії або на офіційних федеральних ресурсах
4	Відгуки	Не всім відгуками в мережі варто вірити
5	Інтернет-ресурс	На користь компанії свідчить лаконічне оформлення, зручна навігація, можливість оформити поліс онлайн

Крок 2. Вивчаємо запропоновані умови страхування

Політика страховика має визначальне значення при покупці поліса.

Водіям пропонується декілька варіантів відновлення машини при пошкодженні:

• ремонт проводиться на СТО, що належить страховій компанії;
• страхувальник отримує компенсацію готівкою або переказом і сам вирішує, де і як йому усунути поломку;
• клієнт може полагодити машину в одній з майстерень, які мають партнерські відносини зі страховиками.

Особливі умови стосуються також викрадення, розкрадання, повної загибелі машини в серйозних ДТП. У статті «Страхове відшкодування» більше відомостей про способи компенсації збитків страховиками.

Крок 3. Розраховуємо вартість поліса КАСКО

Кожен клієнт має право розрахувати вартість Каско самостійно, якщо він впевнений у своїх математичних здібностях і в курсі всіх страхових коефіцієнтів і тарифів.

Але набагато зручніше скористатися калькулятором на сайті страховика або відвідати спеціальний ресурс, що допомагає не тільки розрахувати ціну страховки, але й придбати документ на максимально вигідних умовах.

На сайті СтраховаяБиржа.рф можна дізнатися вартість КАСКО для вашого авто в найпопулярніших і надійних страхових компаніях і тут же оформити поліс в режимі онлайн. Сервіс економить час і гроші і допомагає вибрати найбільш актуальні саме для вашого транспортного засобу умови страхування.

Принцип його роботи досить простий:

• ви вибираєте тип страховки;
• заповнюєте форму;
• калькулятор розраховує ціну відразу в декількох фірмах;
• ви вибираєте найбільш прийнятний варіант і купуєте поліс.

Крім КАСКО, тут можна придбати страховку ОСАЦВ онлайн (докладніше – в окремій публікації).

Крок 4. Заповнюємо заяву в електронній формі

Якщо ви оформляєте документ через сайт, вам запропонують заповнити електронну анкету, в якій вказуються всі параметри вашого авто + особисті дані клієнта.

Процедура оформлення інтуїтивно зрозуміла і складається з послідовних кроків.

Від користувача потрібні такі відомості:

• ПІБ;
• вік;
• водійський стаж;
• дані паспорта;
• номер посвідчення документа;
• марка машини;
• рік випуску авто;
• технічна інформація про транспортний засіб.

Внесення даних – найважливіша стадія купівлі поліса. Думаю, немає потреби згадувати, що неповні, помилкові, завідомо неправдиві відомості призведуть до того, що вам або не видадуть документ, або він буде недійсним.

Крок 5. Вказуємо адресу електронної пошти

У завершенні процедури потрібно обов'язково вказати контакти (телефон, e-mail, реальний адресу проживання).

В залежності від того, який спосіб оформлення ви оберете, вам потрібно буде або забрати готову папір самостійно в офісі, або отримати її з кур'єром або у вигляді файлу на електронну адресу.

Аналогічно, до речі, продається електронний поліс ОСАГО, про що докладно розказано на нашому порталі.

Крок 6. Оплачуємо послуги

Оплатити страховку можна готівкою, через банк, з допомогою перекладу з карти. Деякі компанії приймають електронні гроші – «Вебмані», «ЯндексДеньги» та інші. Всі способи розрахунків можна дізнатися на сайті фірми або по телефону.

Крок 7. Отримуємо поліс на пошту і роздруковуємо його

Поліс, як вже було сказано, можна отримати в готовому вигляді або у вигляді файлу. З 2015 року електронна страховка прирівняна в правах до реального полісом КАСКО.

Так що цей документ можна роздрукувати і возити з собою. Достовірність такого поліса перевіряється за номером через сайт страховика.

Якщо номер є в базі, можна їздити спокійно. Якщо ні – вам, можливо, всунули фальшивку. Про те, як бути в таких випадках, буде розказано у відповідному розділі.

3. Де купити поліс КАСКО недорого – огляд ТОП-7 компаній-страховиків

найвигідніші умови укупі з гарантією своєчасних виплат пропонують автовласникам найбільш відомі учасники страхового ринку. Що логічно: якщо компанія потрапляє в ТОП-10 – це не випадковість, а результат копіткої роботи солідних фінансових вкладень і грамотної маркетингової політики.

Отже, пропонуємо вибрати партнера з «великої сімки» страховиків РФ.

1) Альфа-Страхування

Організація з багаторічним стажем роботи з корпоративними та приватними клієнтами. Має безліч офісів в РФ, філії в Казахстані, Україні та інших країнах. Пропонує користувачам більше 100 актуальних страхових продуктів за доступними цінами.

Тримає курс на постійне підвищення рівня зручності клієнтів і передові цифрові технології. Більшість автостраховок можна оформити в «Альфі» в режимі онлайн. Переваги такого способу – швидкість, отримання готового поліса по e-mail, відсутність комісії агенту. Доступні кілька варіантів страхування – «КАСКО 50Х50», «Дуже розумне КАСКО», «Ключі на капот».

2) ИнТач

Компанія працює переважно через інтернет. Фішка страховика – відсутність агентів і належної їм комісії. Будь-які продукти можна придбати безпосередньо, зв'язавшись з представниками страховика по телефону або по мережі.

Фірма проводить страхування майна (рухомого і нерухомого), здоров'я і життя, громадянської відповідальності. При купівлі КАСКО без посередників клієнт економить 20% або більше. INTUOCH гарантує підтримку в режимі 24/7 і направлення авто на ремонт після першого дзвінка.

3)ТинькоффСтрахование

Компанія просуває послуги в режимі онлайн, гарантує швидкість, доступність і відповідність придбаних продуктів найсучаснішим стандартам якості. Тим, хто не хоче розбиратися в різноманітних програмах самостійно, допоможуть онлайн консультанти.

При одночасній купівлі автостраховок КАСКО і ОСАГО клієнт отримує знижку. Страховик гарантує швидке врегулювання страхового випадку (максимум – 3 доби). Пропонується кілька варіантів оплати, в тому числі у вигляді щомісячних відрахувань з банківської карти.

4) Ренесанс-Страхування

Страховик позиціонує себе як компанію, що працює для людей. Використовує найсучасніші технології, робить знижки та пропонує вигідні страхові програми. Зокрема, молоді водії можуть заощадити на страховці до 50%.

Фірма продає електронні страховки КАСКО для нових автомобілів вартістю менше 4,5 млн. рублів. Всі інші авто страхуються тільки в офлайні. Знижки надаються акуратних водіїв і тим, хто використовує сучасні охоронні сигналізації.

5) Ингосстрах

Компанія з досвідом роботи близько 70 років. Має безліч представництв в різних регіонах РФ, працює з фізичними особами, юридичними суб'єктами, VIP - клієнтурою. У списку продуктів автострахування – поліси «Техдопомога на дорозі», «Овертайм», «Сигналізація», «Шини-диски».

На сайті можна розрахувати, продовжити і придбати поліс КАСКО. Доступні знижки від 5% до 80% від базової вартості.

6) РЕСО-Гарантія

Компанія, що почала роботу в 1991 році. Має близько 700 представництв в різних регіонах і більше 20 тисяч професійних агентів. Всього послугами фірми користується понад 10 млн. чоловік.

Пропонує поліси ОСАГО, КАСКО, розширені варіанти програм – з техпомощью на дорозі, з відшкодуванням збитку у випадку викрадення машини. На сайті діє сервіс запису авто на техогляд для водіїв з Московської та Ленінградської областей.

7) ТСК

Всі послуги обов'язкового і добровільного страхування. Вищий рейтинг надійності від агентства «Експерт», можливість вибрати програми з повним покриттям ризиків або економні варіанти.

При оформленні АВТОЦИВІЛКИ разом з КАСКО дається знижка. Всі власники полісів автострахування від ТСК мають право брати участь у клубній програмі допомоги на дорогах при поломці і зіткнення. Пропонується кілька типів полісів – класичне Каско, Каско + життя і здоров'я, Каско + розкрадання і викрадення і багато інших.

Придбати страховку за максимально вигідною вартості допоможе сервіс СтраховаяБиржа.рф, про який ми вже згадували вище. До речі, тут можна оформити не тільки автострахування, але і придбати медичний поліс ДМС або поліс ОМС (про кожного з них на сайті є докладний матеріал).

4. Коли можуть відмовити у виплатах по КАСКО – огляд основних причин

найочевидніша причина відмови – ситуація не входить в перелік страхових випадків.

Приклад

Машина застрахована від стихійних природних явищ – падіння дерев, ураганів, сильного граду. При зверненні по страховці водій пред'являє вм'ятини, які утворені в результаті попадання в корпус каміння, що вилетіли з-під коліс рухаються попереду автомобілів. Випадок не потрапляє в розряд страхових, якщо в договорі не зазначена така причина пошкодження.

Деякі інші причини відмови вказані нижче.

Причина 1. Пошкодження автомобіля відбулося навмисне

Якщо ви вирішили провести ремонт за рахунок компанії і навмисне пошкодили свій автомобіль, виплати можуть запросто відмовити, якщо, звичайно, доведуть факт навмисного псування.

Компенсації не буде і в разі, якщо поломка сталася через недбальство – наприклад, ви перевозили в салоні великогабаритні речі і самі пошкодили обшивку.

Причина 2. Автомобілем керувала особа без водійських прав

Немає прав на керування транспортом – не буде і відшкодування. Навіть якщо ви дали одному покерувати від будинку до найближчого супермаркету, а він випадково в'їхав у стовп (що було зафіксовано камерами спостереження або співробітниками ГИБДД), займатися ремонтом доведеться за свій рахунок. Або за рахунок одного, але ніяк не страхової фірми.

Причина 3. Страховий випадок стався за межами дії поліса

Поліс КАСКО діє тільки на території РФ. Якщо випадок стався в іншій країні, ніякої страховки ви не отримаєте. Правда, в європейських державах діє страхування «Зелена карта», оформлення якої обов'язково.

Причина 4. Водій перебував у стані алкогольного сп'яніння

Якщо у водія зафіксують неприпустиму кількість алкоголю в крові, про виплати у разі аварії або іншої події можна забути. Те ж саме стосується вживання наркотиків.

до Речі, якщо у вас є претензії до страховим фірмам або виникли спірні ситуації, вирішити які самостійно ви не в силах, завжди є можливість звернутися до професійних юристів. Зокрема, компанія Правовед.ги займається врегулюванням будь-яких конфліктів із страховиками, включаючи відмови і затримки при виплатах.

Більш розгорнутий матеріал про страхування майна, що є у спеціальній публікації.

5. Як не бути обдуреним при покупці поліса КАСКО – 4 простих ради

Купити Каско пропонують водіям не тільки ліцензійні страховики, але і шахраї всіх мастей.

Аферисти пропонують вигідні ціни, привабливі умови та бонуси, але страховки, якими вони торгують – фальшиві. Відшкодування по таких полісах, звичайно, не отримати. Більш того, вас можуть звинуватити у використанні підроблених документів.

Як не потрапити на вудку шахраїв? Читайте наші поради.

Порада 1. Не купуйте страховку, де попало

Ведіть справи тільки з надійними і перевіреними компаніями. Якщо на сайті немає відомостей про ліцензії, краще не співпрацювати з такими страховиками. У наземних офісах теж повинні бути присутніми всі дозвільні документи.

Порада 2. Уважно вивчайте рівень захисту поліса КАСКО

Справжній документ має декілька ступенів захисту і виглядає згідно з встановленим зразком.

Справжні поліси надруковані на спеціальному папері, мають водяні знаки, металеві смужки, штрих-код та інші ознаки справжності, включаючи чіткий друк страхової організації.

Порада 3. Відмовтеся від покупки поліса за дуже заниженою ціною

Економія хороша до відомих меж. Якщо вам пропонують дуже привабливу ціну (в 3-5 разів дешевше, ніж у інших компаній), цілком можливо, що вас хочуть обдурити.

Виняток становлять випадки, коли низька вартість пояснюється короткотерміновими акціями та пропозиціями: такі заходи час від часу практикують майже всі страховики.

Порада 4. Звіряйте номер поліса з базою даних

Кожен легальний поліс заноситься в базу даних компанії. Перевірити наявність свого документа в офіційному реєстрі дуже просто – зателефонуйте страховику або звіртеся з базою в режимі онлайн.

Що робити, якщо поліс КАСКО виявився недійсним

Вихід тільки один – придбати справжній поліс в легальній страхової організації. А підробку бажано віднести в поліцію і офіційно зареєструвати факт підроблення. Це позбавить вас від можливого звинувачення у фальсифікації.

Перевірте поліса прямо зараз – буде прикро, якщо факт підробки виявлять вже після страхової події. Ніякої компенсації в такій ситуації ви, звичайно, не отримаєте.

Дивіться ролик по темі підроблених полісів КАСКО.

6. Висновок

Отже, друзі, настав час підсумувати сказане. Поліс Каско – потрібна і корисна річ, яка захистить фінанси автовласників від будь-яких непередбачених ситуацій.

Але до вибору страхової програми слід поставитися максимально серйозно і уважно: не всі поліси однаково ефективні і більш того, деякі з них можуть виявитися підробленими.

Ми бажаємо вам благополуччя і безпечної їзди! Будемо вдячні за оцінки, коментарі і зауваження по темі. До нових зустрічей!