Кредити
Лізинг: що це простими словами і чим відрізняється від кредиту
Опубліковано Факти перевірено:
Зміст статті
Лізинг — це спосіб отримати річ (найчастіше автомобіль чи обладнання) у користування одразу, а платити за неї частинами. Річ купує лізингова компанія або банк, передає її вам, а ви сплачуєте лізингові платежі. Наприкінці строку річ, як правило, можна викупити.
Коротко:
- у лізингу річ до кінця договору належить лізингодавцю, а ви нею користуєтеся і несете ризики, пов’язані з користуванням;
- у кредиті ви отримуєте гроші і одразу стаєте власником покупки;
- фінансовий лізинг в Україні регулює Закон «Про фінансовий лізинг» № 1201-IX — строк такого договору не менше одного року;
- порівнюйте не розмір щомісячного платежу, а загальну суму всіх платежів разом з авансом і викупом.
Як працює лізинг
- Ви обираєте річ — наприклад, автомобіль у салоні.
- Лізингова компанія (лізингодавець) купує її і передає вам за договором лізингу.
- Ви сплачуєте аванс (якщо він передбачений) і щомісячні лізингові платежі.
- Після останнього платежу ви викуповуєте річ і стаєте її власником — або повертаєте її, якщо договір це передбачає.
Фінансовим лізинг вважається тоді, коли разом із річчю до вас переходять усі ризики і вигоди користування нею. Закон перелічує ознаки, за якими лізинг є фінансовим: наприклад, договір зобов’язує вас викупити річ і стати її власником, або сума лізингових платежів дорівнює початковій вартості речі чи перевищує її (стаття 5 Закону).
Не можуть бути предметом фінансового лізингу земельні ділянки та інші природні об’єкти.
Лізинг, кредит і оренда — у чому різниця
| Лізинг | Кредит | Оренда | |
|---|---|---|---|
| Хто власник під час договору | лізингодавець | ви | орендодавець |
| Що отримуєте | річ у користування | гроші | річ у користування |
| Що в кінці | викуп за договором | річ уже ваша | повертаєте річ |
| Хто несе ризики користування | ви | ви | як правило, орендодавець |
Ключова відмінність від кредиту: поки договір не виконано, річ належить лізингодавцю. Якщо не платити, лізингодавець може забрати її за умовами договору. Ключова відмінність від оренди: у фінансовому лізингу ризики і витрати, пов’язані з річчю, переходять до вас.
Лізинг автомобіля для фізичних осіб
Фізичні особи найчастіше беруть у лізинг автомобілі. Перед підписанням договору з’ясуйте:
- загальну вартість: аванс + усі лізингові платежі + викупний платіж + обов’язкові послуги (страхування, реєстрація);
- хто платить за страхування і реєстрацію автомобіля;
- що буде при достроковому викупі — чи можна викупити автомобіль раніше і як перераховують платежі;
- що буде у разі прострочення: штрафи і за яких умов лізингодавець може повернути автомобіль;
- що буде у разі ДТП чи викрадення: хто отримує страхову виплату і чи треба далі платити.
Договір фінансового лізингу укладають письмово. Договір лізингу транспортного засобу, де стороною є фізична особа, на вимогу однієї зі сторін посвідчують нотаріально.
Порівняти лізинг з автокредитом допоможе кредитний калькулятор: порахуйте, скільки ви заплатите всього в кожному варіанті.
Коли лізинг вигідний
- Для бізнесу і ФОП — лізингові платежі розподіляють витрати в часі, а техніку можна отримати без великої суми одразу. Як це впливає на податки, уточнюйте в бухгалтера.
- Для фізичних осіб — коли лізингова компанія пропонує кращі загальні умови, ніж банк за автокредитом, або менший аванс.
Якщо загальна сума платежів за лізингом більша, ніж за кредитом на ту саму річ, — кредит вигідніший, навіть коли щомісячний платіж за лізингом менший.
Закон «Про фінансовий лізинг» — на zakon.rada.gov.ua. Інші способи позичити гроші — у розділі Кредити.