Перейти к содержимому
bigenergy

Кредиты

Лизинг: что это простыми словами и чем отличается от кредита

Опубликовано Факты проверены:

Содержание статьи
  1. Как работает лизинг
  2. Лизинг, кредит и аренда — в чем разница
  3. Лизинг автомобиля для физических лиц
  4. Когда лизинг выгоден

Лизинг — это способ получить вещь (чаще всего автомобиль или оборудование) в пользование сразу, а платить за нее частями. Вещь покупает лизинговая компания или банк, передает ее вам, а вы платите лизинговые платежи. В конце срока вещь, как правило, можно выкупить.

Кратко:

  • в лизинге вещь до конца договора принадлежит лизингодателю, а вы ею пользуетесь и несете риски, связанные с пользованием;
  • в кредите вы получаете деньги и сразу становитесь собственником покупки;
  • финансовый лизинг в Украине регулирует Закон «Про фінансовий лізинг» («О финансовом лизинге») № 1201-IX — срок такого договора не менее одного года;
  • сравнивайте не размер ежемесячного платежа, а общую сумму всех платежей вместе с авансом и выкупом.

Как работает лизинг

  1. Вы выбираете вещь — например, автомобиль в салоне.
  2. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает ее и передает вам по договору лизинга.
  3. Вы платите аванс (если он предусмотрен) и ежемесячные лизинговые платежи.
  4. После последнего платежа вы выкупаете вещь и становитесь ее собственником — или возвращаете ее, если договор это предусматривает.

Финансовым лизинг считается тогда, когда вместе с вещью к вам переходят все риски и выгоды пользования ею. Закон перечисляет признаки, по которым лизинг является финансовым: например, договор обязывает вас выкупить вещь и стать ее собственником, или сумма лизинговых платежей равна первоначальной стоимости вещи или превышает ее (статья 5 Закона).

Не могут быть предметом финансового лизинга земельные участки и другие природные объекты.

Лизинг, кредит и аренда — в чем разница

Лизинг Кредит Аренда
Кто собственник во время договора лизингодатель вы арендодатель
Что получаете вещь в пользование деньги вещь в пользование
Что в конце выкуп по договору вещь уже ваша возвращаете вещь
Кто несет риски пользования вы вы как правило, арендодатель

Ключевое отличие от кредита: пока договор не исполнен, вещь принадлежит лизингодателю. Если не платить, лизингодатель может забрать ее по условиям договора. Ключевое отличие от аренды: в финансовом лизинге риски и расходы, связанные с вещью, переходят к вам.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Физические лица чаще всего берут в лизинг автомобили. Перед подписанием договора выясните:

  • общую стоимость: аванс + все лизинговые платежи + выкупной платеж + обязательные услуги (страхование, регистрация);
  • кто платит за страхование и регистрацию автомобиля;
  • что будет при досрочном выкупе — можно ли выкупить автомобиль раньше и как пересчитывают платежи;
  • что будет в случае просрочки: штрафы и при каких условиях лизингодатель может вернуть автомобиль;
  • что будет в случае ДТП или угона: кто получает страховую выплату и нужно ли платить дальше.

Договор финансового лизинга заключают письменно. Договор лизинга транспортного средства, где стороной является физическое лицо, по требованию одной из сторон удостоверяют нотариально.

Сравнить лизинг с автокредитом поможет кредитный калькулятор: посчитайте, сколько вы заплатите всего в каждом варианте.

Когда лизинг выгоден

  • Для бизнеса и ФОП (физических лиц — предпринимателей) — лизинговые платежи распределяют расходы во времени, а технику можно получить без большой суммы сразу. Как это влияет на налоги, уточняйте у бухгалтера.
  • Для физических лиц — когда лизинговая компания предлагает лучшие общие условия, чем банк по автокредиту, или меньший аванс.

Если общая сумма платежей по лизингу больше, чем по кредиту на ту же вещь, — кредит выгоднее, даже когда ежемесячный платеж по лизингу меньше.

Закон «Про фінансовий лізинг» — на zakon.rada.gov.ua (текст на украинском языке). Другие способы занять деньги — в разделе Кредиты.

Читайте также