Страхування квартири — 5 способів як застрахувати квартиру недорого + огляд ТОП-5 компаній-страховиків з вигідними умовами

Здрастуйте, дорогі друзі! Вас вітає інтернет-журнал і експерт по страхуванню Денис Кудерин.

Сьогодні ми поговоримо про страхування нерухомості. Стаття продовжує тему страхового захисту майна, життя і здоров'я громадян.

Публікація буде цікавою як нинішнім, так і майбутнім власникам квартир. Завжди корисно знати, як убезпечити особисте майно від можливих ризиків.

Отже, почнемо!

1. Для чого страхувати квартиру?

Захистити нерухомість від псування і втрати прагне кожна розумна людина.

Певну користь приносять замки, металеві двері та охоронні сигналізації. Проте такий захист не врятує квартиру від пожежі, затоплення та інших побутових неприємностей. Я вже не кажу про стихійні лиха.

Крім того, будь-запор можна зламати, а сигналізацію – відключити. Є більш ефективний спосіб убезпечити своє житло? Є, і цей спосіб називається – страхування.

Добровільне страхування квартири – це захист житла від будь-яких видів збитку. Процедура не скасовує сам факт шкоди, але забезпечує його повноцінну компенсацію.

Громадяни і суміжних держав традиційно недооцінюють важливість страхування нерухомості. І якщо здоров'я і засоби пересування більш-менш захищені обов'язковими страховками, то наші будинки залишаються повністю уразливими перед ворожими стихіями та іншими несприятливими чинниками.

На заході страхування житла – повсюдна практика. В Європі і США майже кожна квартира застрахована від будь-яких можливих ризиків, тому життєві неприємності для громадян цих країн не мають настільки катастрофічних наслідків.

Мешканці РФ поки ще не можуть позбутися стійкого суспільного стереотипу, згідно з яким будь страхування – «обман трудящих», «здирництво» і нав'язана потреба.

насправді витрати на страхові комісії нікчемні в порівнянні з вартістю ремонту після серйозної протікання або ціною повного відновлення житла у разі пожежі.

По суті, у пересічного громадянина трохи базових потреб. Одна з них – наявність даху над головою. І якщо, наприклад, нову роботу після звільнення знайти цілком можливо, то втрачене в результаті надзвичайної події житло відновити набагато складніше.

За статистикою, в лише 5% власників квартир мають страховки. Добре ще, що при покупці житла в іпотеку оформлення поліса – обов'язкова процедура. Це дозволяє забезпечити хоча б невеликий сегмент житлової нерухомості в країні.

кілька слів про причини такого недалекоглядного ставлення наших громадян до страхування нерухомості. Люди сприймають квартиру (особливо якщо живуть в ній все життя) як щось незмінне і монолітне, що відноситься до «вічних цінностей», над якою не владні жодні стихії.

Між тим, житло – це всього лише матеріальний об'єкт, який може постраждати від природних факторів, злого умислу, недбалість сусідів і самих власників.

Майже всі, чия нерухомість серйозно постраждала, шкодують, що не оформили у свій час страховий поліс. Чому б не позбавити себе від можливих збитків і розчарувань заздалегідь? Тим більше, що при страховці самого житла кожен має право застрахувати рухоме майно, яке в ньому знаходиться.

Перерахуємо основні ризики, від яких захищають різні види страхування нерухомості:

• пожежі – лиха, від яких щорічно страждають більше 50 000 одиниць житлових і нежитлових будівель;
• вибухи газопроводу, газових балонів, котлів;
• затоплення – цей ризик особливо великий у старих квартирах, яких у середньостатистичних російських містах більшість;
• пограбування;
• механічні пошкодження – навіть новобудови іноді дають усадку, після якої утворюються тріщини в стінах і страждають несучі конструкції;
• падіння будівельних кранів, стовпів, дерев;
• заподіяння шкоди третім особам – навіть самі акуратні господарі іноді «топлять» своїх сусідів;
• стихійні лиха – повені, урагани, смерчі, землетруси;
• протиправні дії – хуліганські акти, вандалізм, тероризм.

На практиці страхових ризиків значно більше – при бажанні можна застрахуватися від будь-яких видів можливої шкоди.

Додаткова інформація – у статтях «Що таке страхування» і «Страхування майна».

2. ТОП-5 основних видів страхування квартири

Як вже говорилося вище, застрахувати можна і саму квартиру, і те, що в ній знаходиться. Сучасні страховики пропонують клієнтам десятки різновидів страхових програм.

Власникам квартир залишається лише вибрати поліс в залежності від своїх особистих цілей і потреб.

1 Вид. Страхування конструктивних елементів квартири

Вартість несучих конструкцій квартири становить основну частину загальної вартості житла.

До конструктивних елементів відносяться:

• стіни;
• перегородки;
• перекриття;
• фундамент;
• сходів;
• даху;
• балкони.

Оскільки ризик руйнування таких елементів мінімальний, то і тарифи на цей вид страхування відносно невисокі.

Суміжна тема детально розглянуто у статті «Страхування будинку».

Вигляд 2. Страхування внутрішньої обробки і інженерного обладнання

Обробка та комунікації – це перше, що страждає при побутових пожежах і затопленнях. По суті, це найголовніший вид страхування, для якого характерні найвищі ризики.

Майже кожен з нас хоча б раз у житті страждав від протікають труб і аварій водопровідних систем. Цей же вид страховки гарантує відшкодування збитків при замиканнях проводки та інших неполадки з електрикою.

Оформляючи такий поліс, слід об'єктивно оцінити вартість ремонтних і оздоблювальних робіт у вашій квартирі. Страхувати обробку доцільно тим, хто нещодавно зробив дорогий ремонт у новій квартирі.

Вигляд 3. Страхування домашнього майна

Така страховка допоможе компенсувати збитки в разі злому і крадіжки майна з вашої квартири. Захисту підлягають будь-які цінні речі – від великогабаритних меблів та електроніки до ювелірних прикрас і срібного начиння.

Вигляд 4. Страхування цивільної відповідальності

Актуальний вид страхування, що гарантує компенсацію витрат у разі заподіяння вами шкоди чужому майну.

Приклад

Поки ви відпочивали на дачі у вихідні, у вашій квартирі прорвало трубу. В результаті протікання постраждали ваші сусіди знизу. Поліс, у якому є страхування відповідальності, дозволить відшкодувати збитки на ремонт. Сусідам заплатите не ви, а ваша страхова компанія.

Такий вид захисту особливо актуальний, якщо під вашою квартирою зробили дорогий ремонт, а стан вашої власної сантехніки далеко від ідеального.

Читайте спеціальний матеріал «Страхування цивільної відповідальності».

Вигляд 5. Титульне страхування квартири при покупці

Страхування титулу практикується при купівлі-продажу житла та оформленні іпотечного кредиту. Предметом захисту виступає право власності на об'єкт нерухомості.

Учасники іпотечного договору і, в першу чергу, банки, намагаються убезпечити заставне майно. Титульна страховка діє в тому випадку, якщо раптом з'ясовується, що новий власник квартири не має повних прав на житло. Титульні страховки актуальні для вторинного ринку нерухомості.

Приклади

Уявіть, що ви купили квартиру, а через півроку з'ясувалося, що на неї претендує повернувся з тривалої подорожі син колишнього власника.

Або стало відомо, що на житло в свій час накладено арешт через неоплачених боргів. Або виявилося, що продавець – недієздатна особа, яка страждає психічним розладом.

Титульна страховка допоможе повернути гроші, витрачені в результаті угод, визнаних недійсними.

Більше інформації по цій темі в публікації «Іпотечне страхування».

3. Як застрахувати квартиру – 5 простих кроків

Застрахувати нерухомість простіше, ніж ви думаєте. Однак краще знати заздалегідь, які нюанси і особливості має цей процес.

Страхові компанії – не благодійні організації. Пропонуючи свої продукти, вони переслідують комерційні цілі. Ваше завдання – відстоювати свої інтереси і вигоди.

Важливе попереднє повідомлення: російські страховики практикують 2 види повного страхування житла – стандартний (експрес-варіант) і індивідуальний.

У першому випадку поліс видається без огляду вашого житла. Вартість розраховується у відсотках від ринкової ціни квартири.

Другий варіант передбачає участь агента – посередник виїжджає на об'єкт і проводить професійну оцінку нерухомого та рухомого майна.

Паралельно існує так зване «муніципальне» страхування – пільгова послуга, доступна для жителів Москви та деяких інших міст. Такий поліс покриває не тільки основні ризики та не відшкодовує збитків, завданих рухомого майна.

Тепер – покрокова інструкція.

Крок 1. Вибираємо страхову компанію

Страховик страховику ворожнечу. Є компанії, для яких власний авторитет дорожчий за все – такі організації дійсно враховують інтереси клієнтів і при настанні страхового випадку покривають збитки точно в строк і в повному обсязі.

Є менш сумлінні фірми, які намагаються мінімізувати виплати або взагалі відмовити у них під різними приводами.

При виборі страхового партнера враховуйте наступні критерії:

• досвід роботи компанії;
• надійність і платоспроможність – не полінуйтеся, перевірте на офіційних сайтах, скільки страхових грошей організація виплатила за минулий рік;
• рейтинг за версією авторитетних агентств;
• наявність пільгових пропозицій;
• кількість філій компанії.

Найменше варто покладатися на відгуки в мережі – краще розпитати друзів і знайомих, які мають реальний досвід страхування.

Таблиця дасть більш наочне уявлення про важливі параметри при виборі страховика: