Золоте щастя: у скільки обійдуться карти для топ-менеджерів
Ринок платіжних карт наповнений пропозиціями для VIP-клієнтів, в число яких входять не тільки депутати, чиновники та діячі культури та спорту, але і бізнесмени і топ-менеджери компаній. Таким клієнтам пропонуються картки Gold і Platinum. Проте, як з'ясував Bigenergy.com.ua не все те золото, що пропонується.
Платіжні картки в Україні з'явилися ще в 1996 році, коли почався випуск карток міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard. Емісія карт зростала з року в рік, однак після кризи, у зв'язку з банкрутством ряду банків-емітентів, а також внаслідок падіння доходів клієнтів кількість карт в Україні зменшилася (див. Таблиця 1).
Таблиця 1. З 2008 року кількість карток зменшилася майже на 70%
Дані щодо кількості власників карток і емітованими банками карток за 2002-2010 рр.
Дата | Держателі платіжних карток, тис. людина | Кількість карт, тис. шт. |
|---|---|---|
01.01.2002 | 3 214 | 3 630 |
01.01.2003 | 5 696 | 6 150 |
01.01.2004 | 10 525 | 11 529 |
01.01.2005 | 15 735 | 17 080 |
01.01.2006 | 21 831 | 24 780 |
01.01.2007 | 29 414 | 32 474 |
01.01.2008 | 35 723 | 41 162 |
01.01.2009 | 37 232 | 38 576 |
01.04.2009 | 37 980 | 30 699 |
01.07.2009 | 38 979 | 29 683 |
01.10.2009 | 39 193 | 29 547 |
01.01.2010 | 39 395 | 29 104 |
01.04.2010 | 39 577 | 28 834 |
01.07.2010 | 39 580 | 28 742 |
Джерело: НБУ
Серед усього розмаїття карткових продуктів і почалася емісія так званих карт преміум-сегмента – Gold і Platinum.
Ці карти не пропонуються банками всім клієнтам, оскільки, по-перше, їх оформлення та обслуговування обійдеться недешево, а по-друге, такі карти розраховані на статусних клієнтів, в число яких входять чиновники, народні депутати, бізнесмени, діячі культури та спорту, а також топ-менеджери – керівники компаній і підприємств.
Золоте задоволення
З преміум-карт самим недорогим платіжним інструментом є карта класу Gold, яку можна оформити або безкоштовно (ряд банків не беруть плату за оформлення), або за 150-800 грн. «Оформити картку Голд коштує не так дорого і сьогодні це вільно може собі дозволити клієнт з середнім достатком. У нашому банку така картка коштує 500 грн. Деякі банки продають «золото» і дешевше, але мені здається, що це дискредитує початкову ідею, яка передбачає, що картка Голд – це картка для забезпечених людей, які мають позитивну кредитну історію в банку, незаплямовану репутацію і займають вагоме місце в суспільстві», - говорить Олександр Дрозд, директор департаменту бізнесу з платіжними картками АБ «Київська Русь». За його словами, у цієї карти є ряд переваг, оскільки це картка преміум-класу. Однак в Україні ці переваги майже не відчутні, хоча за кордоном власник такої картки може собі дозволити значно більше, ніж утримувач картки класом нижче. Для власників таких карток у багатьох магазинах і ресторанах надаються знижки - платіжна система Visa Int. щорічно видає буклети, в яких перераховуються місця, де можна отримати знижки при оплаті за товар і надані послуги. Картку Gold можна отримати безкоштовно при оформленні зарплатного проекту банку або при оформленні іншого карткового продукту. Наприклад, системою MasterCard запущена нова програма MasterCard Selective - картка має оригінальний дизайн, розроблений Андре Таном. В рамках цієї програми також надаються клієнту картки класу Gold.
Додаткові переваги платіжної картки Gold:
- у будь-якій країні світу в разі втрати/крадіжки картки гарантована екстрена заміна картки за допомогою цілодобової служби клієнтської підтримки MasterCard Global Support Service або VISA SOS Assistance;
- у деяких банках - можливість здійснення безкоштовного переказу коштів з карткового рахунку на будь-який інший картковий рахунок, відкритий у банку-емітенті картки;
- у деяких банках - безоплатне одержання у банкоматах емітента виписки з карткового рахунку та довідки про залишок на картковому рахунку в електронному вигляді;
- програма знижок авіакомпаній, пунктів прокату автомобілів, медичних центрів, розважальних комплексів і т.д;
- страхування за програмою для виїжджаючих за кордон.
Prostobiz.ua вирішив дослідити, у скільки обійдеться керівнику компанії картка преміум-класу (див. Таблиця 2).
Таблиця 2. Дані щодо вартості оформлення, річного обслуговування і комісії за зняття готівки у великих банках, на 15.09.2010
Банк | Тариф на оформлення карти Gold | Вартість річного обслуговування | Комісія за зняття своїх банкоматах | Комісія за зняття в чужих банкоматах |
|---|---|---|---|---|
ПриватБанк | ні | 500 грн. | 1,00% | 1% + 5 грн. |
Промінвестбанк | 475 грн. | ні | 0,50% | 1,50% |
Укрексімбанк | ні | 600 грн | 0,75%, min 3 грн. | 1,5% + 5 грн. |
Райффайзен Банк Аваль | 1135 грн.(на 2 роки) | 132 грн. | 0,5%, хв. 1 грн. (1% мін 0,3 дол. США/євро) | 1,5% + 5 грн. (1,5% + 1 дол. США/євро) |
Альфа-Банк | 299 грн. за 2 роки (52 дол.або євро) | ні | ні | 1% + 5 грн. (0,80 доларів або євро) |
УкрСиббанк | ні | 708 грн. | ні | 1,3% + 7 грн. |
ОТП Банк | ні | 45 грн. / 5,5 дол. США / 5,5 євро щомісяця | 0,80% | 1,5% + 4 грн, 1,5% + 1 дол. або євро |
Укрсоцбанк | ні | 500 грн. | ні | 1,5% + 5 грн. |
Форум | ні | 400 грн. | 0,5%+10 грн. | 1,5% + 5 грн. |
Фінанси та Кредит | 100 грн. | 900 грн. (на 3 роки) | 0,75%, хв. 1 грн. | 1,5% + 4 грн. |
Брокбізнесбанк | 35 євро | 65 євро | ні | 1,5% + 8 грн. (1,6 дол., 1,4 євро) |
ПУМБ | ні | 500 грн. | ні | 1,5% + 3 грн. |
Кредитпромбанк | ні | 70 доларів США (на 2 роки) | 0,5% + 1 грн./ 0,5% + 0,2 дол./ 0,5% + 0,2 євро | 1,55% + 16 грн./1,55% + 2 дол. США/1,55% + 2 євро |
Південний | 10 грн. | 400 грн. | 0,8% мін 1 грн./ 0,8% мін 1 дол./ 0,8% мін 1 євро | 1,5% + 5 грн./ 1,5% + 1 дол./ 1,5% + 1 євро |
Сведбанк | ні | 500 грн./100 дол./100 євро | ні | 1,5% + 3 грн. |
VAB Банк | ні | 500 грн. | 0,9% мін 1 грн. | 1,5% + 5 грн. |
ВТБ Банк | 500 грн. | ні | 1% мін 3 грн | 1,5% + 5 грн. |
Хрещатик | 250 грн. | ні | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
Unicredit Bank | ні | 500 грн./100 дол./ 100 євро | ні | 1,5% + 5 грн./ 1,5% + 1 дол. /1,5% + 1 євро |
Сбербанк | ні | 500 грн. | 1% + 1 грн. | 1,5% + 5 грн. |
Укргазбанк | 550 грн. | 660 грн. | 0,5% мін 1 грн. | 1% + 5 грн. |
Ерсте Банк | 250 грн (50 дол. або євро) | 250 грн (50 дол. або євро) | 0,5% + 1,5 грн. (0,5% + 0,2 дол. або євро) | 1,5% + 5 грн./1,5% + 1 дол. або євро |
Правекс-Банк | ні | 100 дол./євро | 1% мін 5 грн. | 1,5% + 4 грн./ 1,5% + 0,8 дол. або євро |
Експерти відзначають, що доцільність використання карти Gold в Україні – під питанням. Адже розраховуватися в торгових мережах та отримувати готівку в банкоматах клієнт може і більш простими картами – наприклад, Classic або Electron. Однак такі карти не підкреслять статус клієнта, а в закордонних поїздках не допоможуть отримати знижки в бутиках, готелях і ресторанах. «Якщо мова йде про те, де, в яких торговельних точках, тримач користується карткою, ось тоді і виникає питання про картки преміум-класу. Не секрет, що VIP-клієнт частіше буває в дорогих бутиках, ресторанах, салонах, готелях і т. д., і саме тут у нагоді стане картка Gold», - говорить Олександр Дрозд.
Підприємства можуть випускати золоті картки своїм співробітникам – керівникам, як правило, вищої ланки (директор, головний бухгалтер). Керівникам підрозділів зазвичай банки пропонують випуск картки Classic. Експерти відзначають, що золота карта підкреслює високий статус клієнта – керуючого компанією. Однак для часто виїжджають за кордон менеджерів відмінно підійде і Classic. Користуючись золотою карткою за кордоном, клієнт привертає до себе увагу шахраїв, які за статистикою найчастіше воліють забирати кошти саме з золотих карт. Преміум-картки можуть стати подарунком для молодих перспективних менеджерів, які вже довели компанії свій професіоналізм, в такому випадку, карта випускається в рамках програми підвищення лояльності персоналу до компанії. Однак найчастіше золоті картки видаються безкоштовно в рамках зарплатних проектів – банки згодні дарувати карти топ-менеджерам, очікуючи, що таким чином клієнт буде певним чином прив'язаний до банку і з часом скористається іншими банківськими пропозиціями – не тільки продуктами для фізосіб, але і пропозиціями для юридичних осіб (кредитування, депозити, РКО).
Платина – дорожче
Якщо картку Gold кожен бажаючий може оформити і майже в кожному банку, то карта більш високого класу Platinum – продукт не для всіх. Деякі банки емітують їх тільки для своїх клієнтів, деякі – тільки для тих клієнтів, які розмістили в банку депозит на суму 100 тис. доларів і вище. Банки можуть відмовити в оформленні карти, якщо служба безпеки з'ясує про клієнта якісь неприємні подробиці. Як правило, маленькі компанії не оформляють такі карти своїм топ-менеджерам. А ось середні і великі підприємства можуть собі дозволити такі витрати. Часто клієнт-керівник компанії, оформляючи у банку кредит для компанії або депозит, отримує пропозицію оформити карту Platinum. Не безкоштовно (безкоштовно банки згодні тільки випустити золоту карту). Оформлення такої картки – дорожче, ніж Золото, - від 700 до 6000 грн.
«Пакет по такій картці включає (крім стандартних послуг, що надаються в системах електронного, мобільного та інтернет-банкінгу) отримання страховки та обслуговування рахунку з картами Iapa, Priority Pass, ETN. Картки Iapa гарантують компенсацію вартості багажу в разі його втрати, а також дозволяють бронювати готельні номери із знижками як в Україні, так і за кордоном. Priority Pass відкривають доступ в аеропортах до залів очікування з підвищеним комфортом, спеціально обладнаним під потреби VIP-клієнтів. ETN дозволяє отримувати хороші знижки в торгово-сервісних мережах і брендових магазинах, список яких можна уточнити або у емітента, або на сайті ETN», - розповіла директор департаменту розвитку карткового бізнесу VAB Банку Юлія Морозова.
Як правило, за картками також доступна послуга Global Service - це служба екстреної допомоги, яку підтримують платіжні системи. Звернувшись в Global Service за номерами міжнародного доступу, можна отримати необхідну довідкову інформацію щодо можливостей обслуговування картки. А в разі її втрати або крадіжки, можна відразу заблокувати картку і попросити організувати термінову заміну загубленої картки на тимчасову, навіть перебуваючи за кордоном. Другий можливий варіант у випадку, якщо відбулася втрата карти, – попросити готівку, і платіжна система перераховує власнику рахунку до 5 000 доларів, в якій країні світу він не знаходився. При цьому платіжна система звернеться в банк, щоб там підтвердили можливість даного перекладу. Таким чином, банки і платіжні системи докладають додаткові зусилля по захисту конфіденційності доступу до рахунку. Експерти відзначають, що чим вище статус карти, тим, відповідно, вище статус компанії, де працює власник картки. Іноді картка може сприяти успішному завершенню переговорів з партнерами.
«Картка Platinum – один з кращих способів ненав'язливо підтвердити це. Вона навіть здатна надати домовленостям, досягнутим на діловій зустрічі, більшу значимість і надійність, вивести їх на якісно інший рівень, якщо ця зустріч, наприклад, відбулася в ресторані, і рахунок замовлення був сплачений за допомогою карти Platinum. Такі «дрібниці» ніхто не випускає з уваги», - вважає Юлія Морозова.
Карти Platinum дають клієнту можливість стати VIP –клієнтом банку та отримувати консультації персональних менеджерів в спеціальних VIP-зонах або VIP-відділеннях банку, а, крім того, – можливість підключитися до програми private banking.
Додаткові переваги платіжної картки Platinum
- у будь-якій країні світу в разі втрати / крадіжки картки екстрена заміна картки за допомогою цілодобової служби клієнтської підтримки MasterCard Global Support Service або VISA SOS Assistance;
- отримання знижок у торговельних організаціях України та в усьому світі з унікальним дисконтними програмами VISA Platinum Program (знижки у готелях, авіакомпаніях, елітних магазинах), VISA world's Best Offers (знижки в кращих ресторанах, пунктах прокату автомобілів і т.д.), MasterCard Premium Collection;
- отримання від платіжної системи VISA Int. відшкодування коштів у разі крадіжки або втрати покупок; можливість продовження гарантійного терміну придбані з допомогою картки VISA Platinum товари; медичну або юридичну допомогу під час подорожі за межі України строком до 90 днів;
- у деяких банках – відкриття кредитного ліміту до 200 тис. грн. з пільговим періодом;
- страхування за програмою для виїжджаючих за кордон;
- у деяких банках - можливість здійснення безкоштовного переказу коштів з карткового рахунку на будь-який інший картковий рахунок, відкритий в банку.
- у деяких банках - безоплатне одержання у банкоматах виписки з карткового рахунку та довідки про залишок на картковому рахунку в електронному вигляді.
Особливо досяг успіху на ринку private banking ПриватБанк, який вважається чи не єдиним в країні, що надає своїм статусним клієнтам таку велику кількість додаткових послуг, в тому числі, консьєрж-сервіс. Для власників платинових карток банк пропонує mobile-banking, Internet-banking, страхування для виїжджаючих за кордон з покриттям до 129 000 USD, клубну карту Silver від Genesis System, дисконтну програму «ПриватБанк VIP».
Prostobiz.ua вирішив дослідити, у скільки обійдеться керівнику компанії картка Platinum (див. Таблиця 3).
Таблиця 3. Дані щодо вартості оформлення, річного обслуговування і комісії за зняття готівки у великих банках, на 15.09.2010
Банк | Тариф на оформлення карти Platinum | Вартість річного обслуговування | Комісія за зняття своїх банкоматах | Комісія за зняття в чужих банкоматах |
|---|---|---|---|---|
ПриватБанк | 100 доларів | 100 доларів + щомісяця 25 доларів | 1,00% | 1% + 5 грн. |
Промінвестбанк | 1500 грн. | ні | 0,50% | 1,50% |
Укрексімбанк | ні | 3500 грн. | 0,75% мін 3 грн. | 1,5% + 5 грн. |
Райффайзен Банк Аваль (тільки клієнтам) | 200 доларів | ні | 1% | 1,5% + 3 грн. |
Альфа-банк | 1499 грн (263 дол. або євро на 2 роки) | ні | ні | 1% + 5.00 грн. (0.80 дол або євро) |
УкрСиббанк | ні | 1548 грн. | ні | 1,3% + 7 грн. |
Укрсоцбанк | ні | 2000 грн. | ні | 1,5% + 5 грн. |
Форум | ні | 1500 грн. | ні (якщо понад 100 тис. грн. в день - 0,5% мін 200 грн.) | 1,5% + 5 грн. |
Фінанси і Кредит (тільки клієнтам) | 600 грн. | 1500 грн. (на 3 роки) | 0,75% мін 1 грн. | 1,5% + 4 грн. |
Брокбізнесбанк | 150 євро | 550 євро | ні | 1,5% + 8 грн. (1,6 дол., 1,4 євро) |
ПУМБ | ні | 2500 грн. | ні | 1,5% + 3 грн. |
Кредитпромбанк | ні | 200 доларів США (на 2 роки) | ні | 1,55% + 16 грн./1,55% + 2 дол./1,55% + 2 євро |
Південний | ні | ні | 0,8% мін 1 грн./ 0,8% мін 1 дол. або євро | 1,5% + 5 грн./1,5% + 1 дол. або євро |
VAB Банк | ні | 5900 грн. (на 2 роки) | 0,9%, min 5 грн. | 1,5% + 5 грн. |
ВТБ Банк | 4000 грн. | ні | 3% + 3 грн. | 3% + 5 грн. |
Хрещатик | 700 грн. | ні | 0,50% | 1,5% + 5 грн. |
Сбербанк | ні | 1000 грн. | 1% + 1 грн. | 1,5% + 5 грн. |
Укргазбанк | 1350 грн. | 1620 грн. | 0,5% мін 1 грн. | 1% + 5 грн. |
Правекс-банк | 50 доларів/євро | 170 доларів/євро | 1% мін 5 грн. | 1,5% + 4 грн./1,5% + 0,8 дол. або євро |
Банки обережно відносяться до випуску преміум-карт, так як від того, наскільки «правильний» клієнт є власником таких карт, залежить і імідж банку, що випустив карту. Золоті та платинові картки поки що не можуть стати масовим продуктом – по-перше, для більшості клієнтів в цьому немає необхідності, а по-друге, не так багато клієнтів, готових заплатити за статусні карти. У середньому великий банк може емітувати в рік близько 100 платинових карт і близько 250-300 золотих. На ринку преміум-карт зростає конкуренція, адже нові гравці – невеликі банки – також хочуть отримати в свої клієнти статусних топ-менеджерів і бізнесменів. «Майже кожен банк пропонує своїм клієнтам картки класу Gold та Platinum. Пропозиція таких карт часто йде як частина комплексного пропозиції клієнту (юридичній особі), або як елемент прояви лояльності, наприклад VIP-вкладникам. Левова частка всіх проданих карток зазначених класів були реалізовані в рамках зарплатних проектів. Конкуренція на ринку досить велика», - зазначає директор департаменту платіжних карт Промінвестбанк Олександр Пранов.
Експерти вважають, що золоті карти поступово стануть масовим продуктом, а ось платинові збережуть свій статус особливих карток.
«У 2010-2011 рр. картки класу Gold будуть поступово рухатися в сегмент Mass, хоча не втратять свого іміджу. VIP-клієнти будуть частіше звертати увагу тільки на карти Platinum, Infinite / Signia. У планах розвитку обслуговування можна стверджувати одне - при сьогоднішній конкуренції банки дуже активно будуть намагатися зробити свої пропозиції щодо преміум-карт найкращими і унікальними», - говорить менеджер карткового бізнесу Індекс-Банку. Зростаюча конкуренція змусить банки зробити преміум-карти більш індивідуальними, пропонуючи керівникам компаній і бізнесменам у рамках VIP-пакетів спеціальні пропозиції як по банківських та страхових продуктів, так і по бонусів та знижок у вітчизняних торгово-сервісних мережах.
.