Інвестиції
Інвестиційні монети і злитки: як купити золото та срібло в Україні
Опубліковано Факти перевірено:
Зміст статті
Інвестиційні монети і мірні злитки — це спосіб купити золото чи срібло «в руки». Їх продають банки і Національний банк, а ціна залежить передусім від ціни самого металу. Заробити на них можна лише тоді, коли ціна металу зросте більше, ніж різниця між ціною купівлі й продажу, — тому це вкладення на роки, а не на місяці. Нижче — як улаштований цей ринок і що перевірити перед покупкою.
Коротко:
- інвестиційна монета — монета з дорогоцінного металу, ціна якої близька до вартості металу в ній; пам’ятна чи колекційна — ціна залежить від попиту колекціонерів;
- продають їх банки у своїх відділеннях і Національний банк;
- банк продає дорожче, ніж викуповує: різниця (спред) у дрібних злитків більша, ніж у великих;
- не відкривайте упаковку і зберігайте сертифікат — від стану злитка залежить ціна викупу;
- операції з інвестиційним золотом звільнені від ПДВ (пункт 197.26 Податкового кодексу); для срібла такої пільги немає;
- поточний курс металів — на нашій сторінці Банківські метали: курс НБУ.
Монета, злиток чи пам’ятна монета: у чому різниця
| Інвестиційна монета | Мірний злиток | Пам’ятна (колекційна) монета | |
|---|---|---|---|
| Від чого залежить ціна | від ціни металу | від ціни металу | від тиражу і попиту колекціонерів |
| Що врахувати | ціну легко порівняти з вартістю металу в ній | що менший злиток, то дорожчий грам | дорожче за вартість металу її купить хіба колекціонер |
Податковий кодекс для цілей ПДВ називає інвестиційним золотом (підпункт 14.1.279):
- злитки або пластини 995-ї проби і вище;
- золоті монети 900-ї проби і вище, викарбувані після 1800 року, які є або були законним платіжним засобом у країні походження і продаються не більше ніж на 80 % дорожче за ринкову вартість золота в них.
Ринкову вартість золота Кодекс визначає за обліковою ціною банківських металів, яку оприлюднює НБУ. Банківські метали за законом — це валютні цінності (стаття 1 Закону «Про валюту і валютні операції»).
Де купити інвестиційні монети і злитки
- Національний банк за законом купує і продає пам’ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів (стаття 42 Закону «Про Національний банк України»). Де і на яких умовах їх зараз продають, які ліміти на одного покупця і ціни — дивіться на офіційному сайті НБУ.
- Банки продають злитки і монети у відділеннях, які працюють з банківськими металами. Наприклад, ПриватБанк продає золоті й срібні злитки і монети іноземних монетних дворів у спеціалізованих відділеннях; перелік відділень і умови — на сторінці банку. У вашого банку перелік і умови свої — уточніть до візиту.
Купуйте лише в банку або в НБУ. Злиток «з рук» перевірити на справжність і пробу самостійно неможливо, а банк, найімовірніше, проведе експертизу перед викупом.
Як утворюється ціна
- Ціна металу. НБУ встановлює офіційний курс банківських металів у гривнях за тройську унцію (31,1034768 г) — його і ціну за грам ми показуємо на сторінках золото та срібло.
- Націнка за виготовлення. Що менший злиток, то дорожче коштує грам металу в ньому.
- Спред банку. Банк купує дешевше, ніж продає. Перш ніж купувати, подивіться на сайті банку обидві ціни — купівлі і продажу — для того самого злитка.
- ПДВ. Постачання інвестиційного золота звільнене від ПДВ (пункт 197.26 ПКУ). Для срібла, платини і паладію такої пільги Кодекс не встановлює.
Як купити: покроково
- Визначте суму і строк. Метал не приносить процентів, як депозит, тому вкладають у нього лише гроші, які не знадобляться найближчі роки.
- Порівняйте ціни купівлі і продажу в кількох банках для злитка тієї самої маси.
- Візьміть паспорт і ідентифікаційний код. Банк зобов’язаний перевіряти клієнтів за законом про фінансовий моніторинг (стаття 11 Закону № 361-IX); для великих сум перевірка ширша.
- Перевірте покупку на місці: маса, проба, номер злитка, ціла упаковка, сертифікат.
- Збережіть чек і документи — вони знадобляться для продажу.
Як зберігати і продавати
- Не відкривайте упаковку. ПриватБанк, наприклад, оцінює злитки під час викупу за категоріями збереження — з урахуванням стану упаковки, пошкоджень і забруднень. Подряпина чи відкрита упаковка знижують ціну викупу.
- Зберігайте вдома обережно або в орендованому банківському сейфі.
- Продати можна банку, який викуповує метали. Не кожен банк, що продає злитки, їх купує — уточніть заздалегідь.
- Ломбард або приватний покупець — теж варіанти, але порівняйте їхню ціну з банківською. Продаж незнайомцю «з рук» ризикований: зустрічайтеся у відділенні банку, де можна перевірити гроші.
- Податки. Чи виникає податок з доходу від продажу злитків і монет, залежить від обставин операції — уточніть у банку перед продажем або в податковій службі.
Метал без злитка: рахунок у банківських металах
Деякі банки відкривають фізичним особам поточний рахунок у золоті чи сріблі: метал купують і продають безготівково, без упаковки й сейфа. Наприклад, Індустріалбанк пише, що метал на такому рахунку можна будь-коли продати банку або перевести на депозит (сторінка банку). Перед відкриттям спитайте про тарифи на обслуговування рахунку і чи можна отримати метал злитком.
Ризики
- Ціна металу може падати — і роками не повертатися до рівня покупки.
- Немає процентного доходу, на відміну від депозиту чи ОВДП.
- Спред і націнка «з’їдають» частину вкладення одразу після покупки.
- Пошкоджений злиток продасться дешевше.
- Шахраї продають підробки онлайн і «з рук» за ціною нижче банківської.
Інші способи вкладення і їхні ризики — у розділі Інвестиції. Норми: Податковий кодекс, Закон «Про валюту і валютні операції», Закон № 361-IX, Закон «Про Національний банк України».