Инвестиционные монеты и слитки: как купить золото и серебро в Украине

Инвестиционные монеты и мерные слитки — это способ купить золото или серебро «в руки». Их продают банки и Национальный банк Украины (НБУ), а цена зависит прежде всего от цены самого металла. Заработать на них можно только тогда, когда цена металла вырастет больше, чем разница между ценой покупки и продажи, — поэтому это вложение на годы, а не на месяцы. Ниже — как устроен этот рынок и что проверить перед покупкой.

Кратко:

• инвестиционная монета — монета из драгоценного металла, цена которой близка к стоимости металла в ней; памятная или коллекционная — цена зависит от спроса коллекционеров;
• продают их банки в своих отделениях и Национальный банк;
• банк продает дороже, чем выкупает: разница (спред) у мелких слитков больше, чем у крупных;
• не вскрывайте упаковку и храните сертификат — от состояния слитка зависит цена выкупа;
• операции с инвестиционным золотом освобождены от НДС (пункт 197.26 «Податкового кодексу України» — Налогового кодекса Украины, далее — НКУ); для серебра такой льготы нет;
• текущий курс металлов — на нашей странице Банковские металлы: курс НБУ.

Монета, слиток или памятная монета: в чем разница

НКУ для целей НДС называет инвестиционным золотом (подпункт 14.1.279):

• слитки или пластины 995-й пробы и выше;
• золотые монеты 900-й пробы и выше, отчеканенные после 1800 года, которые являются или были законным платежным средством в стране происхождения и продаются не более чем на 80 % дороже рыночной стоимости золота в них.

Рыночную стоимость золота Кодекс определяет по учетной цене банковских металлов, которую обнародует НБУ. Банковские металлы по закону — это валютные ценности (статья 1 Закона «Про валюту і валютні операції» — «О валюте и валютных операциях»).

Где купить инвестиционные монеты и слитки

• Национальный банк по закону покупает и продает памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов (статья 42 Закона «Про Національний банк України» — «О Национальном банке Украины»). Где и на каких условиях их сейчас продают, какие лимиты на одного покупателя и цены — смотрите на официальном сайте НБУ.
• Банки продают слитки и монеты в отделениях, которые работают с банковскими металлами. Например, ПриватБанк продает золотые и серебряные слитки и монеты иностранных монетных дворов в специализированных отделениях; перечень отделений и условия — на странице банка. У вашего банка перечень и условия свои — уточните до визита.

Покупайте только в банке или в НБУ. Слиток «с рук» проверить на подлинность и пробу самостоятельно невозможно, а банк, скорее всего, проведет экспертизу перед выкупом.

Как складывается цена

1. Цена металла. НБУ устанавливает официальный курс банковских металлов в гривнах за тройскую унцию (31,1034768 г) — его и цену за грамм мы показываем на страницах золото и серебро.
2. Наценка за изготовление. Чем меньше слиток, тем дороже стоит грамм металла в нем.
3. Спред банка. Банк покупает дешевле, чем продает. Прежде чем покупать, посмотрите на сайте банка обе цены — покупки и продажи — для одного и того же слитка.
4. НДС. Поставка инвестиционного золота освобождена от НДС (пункт 197.26 НКУ). Для серебра, платины и палладия такой льготы Кодекс не устанавливает.

Как купить: пошагово

1. Определите сумму и срок. Металл не приносит процентов, как депозит, поэтому вкладывают в него только деньги, которые не понадобятся ближайшие годы.
2. Сравните цены покупки и продажи в нескольких банках для слитка одной и той же массы.
3. Возьмите паспорт и идентификационный код. Банк обязан проверять клиентов по закону о финансовом мониторинге (статья 11 Закона № 361-IX); для крупных сумм проверка шире.
4. Проверьте покупку на месте: масса, проба, номер слитка, целая упаковка, сертификат.
5. Сохраните чек и документы — они понадобятся для продажи.

Как хранить и продавать

• Не вскрывайте упаковку. ПриватБанк, например, оценивает слитки при выкупе по категориям сохранности — с учетом состояния упаковки, повреждений и загрязнений. Царапина или вскрытая упаковка снижают цену выкупа.
• Храните дома осторожно или в арендованном банковском сейфе.
• Продать можно банку, который выкупает металлы. Не каждый банк, продающий слитки, их покупает — уточните заранее.
• Ломбард или частный покупатель — тоже варианты, но сравните их цену с банковской. Продажа незнакомцу «с рук» рискованна: встречайтесь в отделении банка, где можно проверить деньги.
• Налоги. Возникает ли налог с дохода от продажи слитков и монет, зависит от обстоятельств операции — уточните в банке перед продажей или в налоговой службе.

Металл без слитка: счет в банковских металлах

Некоторые банки открывают физическим лицам текущий счет в золоте или серебре: металл покупают и продают безналично, без упаковки и сейфа. Например, Индустриалбанк пишет, что металл на таком счете можно в любой момент продать банку или перевести на депозит (страница банка). Перед открытием спросите о тарифах на обслуживание счета и можно ли получить металл слитком.

Риски

• Цена металла может падать — и годами не возвращаться к уровню покупки.
• Нет процентного дохода, в отличие от депозита или ОВГЗ (облигаций внутреннего государственного займа, по-украински — ОВДП).
• Спред и наценка «съедают» часть вложения сразу после покупки.
• Поврежденный слиток продастся дешевле.
• Мошенники продают подделки онлайн и «с рук» по цене ниже банковской.

Другие способы вложения и их риски — в разделе Инвестиции. Нормы (тексты на украинском языке): Податковий кодекс, Закон «Про валюту і валютні операції», Закон № 361-IX, Закон «Про Національний банк України».