Бізнес і ФОП
POS-термінал: що це, як підключити для ФОП і як ним користуватися
Опубліковано Факти перевірено:
Зміст статті
POS-термінал — це пристрій, через який магазин, кафе чи салон приймає оплату карткою або смартфоном. Його надає банк-еквайр за договором еквайрингу, а гроші за покупки надходять на рахунок ФОП чи компанії, зазвичай наступного дня. Нижче — які бувають термінали, як підключити POS-термінал, з чого складається плата, коли до нього потрібен касовий апарат (ПРРО) і як діяти, якщо оплата не пройшла.
Коротко:
- POS-термінал підключають підприємцям і юридичним особам з поточним рахунком у банку — спочатку потрібні ФОП і рахунок ФОП;
- замість окремого пристрою можна приймати оплату смартфоном з NFC через застосунок банку;
- плата — комісія від суми кожної оплати і, для POS-термінала, щомісячна плата за обслуговування чи оренду; тарифи — на сайтах банків;
- квитанція POS-термінала не є фіскальним чеком: якщо ви зобов’язані застосовувати РРО, потрібен ще й чек РРО або програмного РРО — є термінали з вбудованим ПРРО;
- «платіжним терміналом» називають і термінали самообслуговування для оплати готівкою — це інший пристрій.
Що таке POS-термінал і платіжний термінал
Закон «Про платіжні послуги» називає платіжним пристроєм технічний пристрій, що дає змогу ініціювати платіжну операцію: банкомат, платіжний термінал, програмно-технічний комплекс самообслуговування, програмне середовище мобільного телефона тощо (стаття 1). POS-термінал — це платіжний термінал у місці продажу: покупець прикладає або вставляє картку, термінал передає запит еквайру, і оплата або проходить, або відхиляється.
| Пристрій | Для чого | Хто ставить |
|---|---|---|
| POS-термінал (стаціонарний або портативний) | оплата карткою чи смартфоном за товари і послуги | банк-еквайр, за договором еквайрингу |
| POS-термінал на Android з програмним РРО | оплата карткою і фіскальний чек в одному пристрої | банк-еквайр |
| Термінал у смартфоні | оплата карткою, прикладеною до вашого телефона з NFC | ви самі, через застосунок банку |
| Термінал самообслуговування (вуличний) | покупець сам платить за послуги, часто готівкою | банк або платіжна компанія; приймання готівки — лише у фіскальному режимі (стаття 9 Закону про РРО) |
Як влаштований еквайринг загалом і чим відрізняються його види — у статті «Еквайринг: що це простими словами».
Як підключити POS-термінал
- Відкрийте ФОП і рахунок ФОП — без поточного рахунку підприємця чи юридичної особи банк еквайринг не підключає. Див. «Як відкрити ФОП» і «Рахунок ФОП».
- Порівняйте умови банків: комісію, щомісячну плату, строк установлення, строк зарахування коштів, підтримку.
- Подайте заявку на сайті, у бізнес-кабінеті або у відділенні і укладіть договір еквайрингу — на його підставі банк надає послугу (частина перша статті 37 Закону «Про платіжні послуги»).
- Підготуйте торгову точку. Банки ставлять вимоги: наприклад, ПриватБанк не встановлює термінали в житлових приміщеннях, квартирах, тимчасових спорудах і в точках, які ще не відкрилися; на точці має бути вивіска; інженер фотографує фасад, вхід і встановлений термінал. Якщо термінал під’єднуватимуть до роутера чи касової програми, їх треба налаштувати заздалегідь.
- Отримайте термінал і навчіть працівників. ПриватБанк, за його даними, встановлює POS-термінал орієнтовно до 36 годин після замовлення і пропонує онлайн-навчання персоналу.
Перш ніж підписати договір, з’ясуйте, хто власник термінала (оренда чи купівля), що буде в разі поломки і як швидко його замінять.
Термінал у смартфоні
Якщо оплат небагато або ви працюєте з виїздом, окремий пристрій не обов’язковий: банки пропонують застосунки, що перетворюють смартфон на термінал. Покупець прикладає картку чи свій телефон до вашого смартфона з NFC. Наприклад, застосунок «Термінал» ПриватБанку працює на iPhone з Tap to Pay і на Android-смартфонах з NFC, а monobank має «Термінал у смартфоні». Вимоги до моделі і версії системи — на сторінках банків. Підключення, за даними банків, займає від кількох хвилин, обладнання не потрібне.
Скільки коштує POS-термінал
- Комісія від суми кожної оплати — головна частина плати за еквайринг; її розмір встановлює договір з еквайром (стаття 37 Закону «Про платіжні послуги»).
- Щомісячна плата за обслуговування чи оренду POS-термінала — якщо термінал надає банк.
- Плата за підключення — у частини банків її немає.
- Обслуговування рахунку ФОП — окремо, за тарифом банку.
Тарифи публікують банки — наприклад, ПриватБанк і monobank на сторінках еквайрингу. Тарифи змінюються і бувають акційними, тому порівнюйте на дату підключення.
Чек POS-термінала і касовий апарат (ПРРО)
Прийняття оплати карткою — це розрахункова операція за Законом «Про застосування реєстраторів розрахункових операцій…» (стаття 2). Якщо ви зобов’язані застосовувати РРО чи програмний РРО (ПРРО), операцію треба провести через нього і видати покупцю розрахунковий документ — паперовий чи електронний (стаття 3). Квитанція POS-термінала цього не замінює.
- Платники єдиного податку першої групи РРО не застосовують (пункт 296.10 Податкового кодексу).
- Іншим зручно поєднати еквайринг і ПРРО в одному пристрої: ПриватБанк пропонує ПРРО «Каса» для POS-терміналів, застосунку «Термінал» і LiqPay, monobank — POS-термінал із видачею фіскального чека та інтеграцію з програмними РРО.
- POS-термінал можна з’єднати з касовою програмою магазину, щоб сума передавалася в термінал автоматично, — банки публікують переліки сумісних касових сервісів.
Як користуватися POS-терміналом
Нижче — загальний порядок; пункти про чек, копію чека, виписку і повернення — за довідкою ПриватБанку для його терміналів. В інших банків меню може відрізнятися — дивіться інструкцію свого еквайра.
- Уведіть суму оплати на терміналі (або вона прийде з касової програми).
- Покупець прикладає картку чи смартфон або вставляє картку і за потреби вводить PIN-код.
- Після успішної оплати термінал пропонує надрукувати чек для покупця.
- Копію чека для себе надрукуйте через меню «Копія чека» → «Ок» → «Останній чек» → «Ок».
- Оплати за день перевіряйте у виписці з еквайрингу в бізнес-кабінеті банку.
Повернення. Якщо покупець повертає товар, повернення оформлюють через термінал або кабінет; у ПриватБанку гроші повертаються покупцю протягом 5 днів. Якщо чек не зберігся, дані операції можна отримати у виписці за терміналом.
Якщо оплата не пройшла — не видавайте товар, поки не побачите підтвердження на терміналі; статус останньої операції перевірте в кабінеті або підтримці банку. ПриватБанк приймає звернення щодо POS-терміналів за номерами 3700 і 0 800 500 030, а також через чат-бот.
Безпека і догляд за терміналом
- Не передавайте термінал стороннім і не дозволяйте «майстрам» без направлення банку його налаштовувати.
- Користуйтеся лише зарядними пристроями з комплекту, захищайте термінал від води, ударів і прямого сонця, не ремонтуйте його самі — так радить ПриватБанк.
- Не приймайте оплату «за скриншотом» або переказом на особисту картку: гроші за товари ФОП приймає на рахунок ФОП.
Часті питання
Що означає POS? Point of sale — «місце продажу». POS-термінал — платіжний термінал у місці продажу.
Чи можна поставити POS-термінал без рахунку ФОП? Ні. Еквайринг надають торговцю — юридичній особі чи підприємцю (пункт 89 частини першої статті 1 Закону «Про платіжні послуги»), а банки підключають його до поточного рахунку ФОП чи компанії.
Чи потрібен касовий апарат, якщо є POS-термінал? POS-термінал касовий апарат не замінює. Чи потрібен вам РРО або ПРРО, залежить від групи єдиного податку і виду діяльності — див. розділ про ПРРО вище.
Коли гроші надходять на рахунок? За даними банків — зазвичай наступного дня після оплати, для деяких видів еквайрингу — онлайн.