Бизнес и ФОП
POS-терминал: что это, как подключить для ФОП и как им пользоваться
Опубликовано Факты проверены:
Содержание статьи
POS-терминал — это устройство, через которое магазин, кафе или салон принимает оплату картой или смартфоном. Его предоставляет банк-эквайер по договору эквайринга, а деньги за покупки поступают на счет ФОП (физического лица — предпринимателя) или компании, обычно на следующий день. Ниже — какие бывают терминалы, как подключить POS-терминал, из чего складывается плата, когда к нему нужен кассовый аппарат (ПРРО) и как действовать, если оплата не прошла.
Кратко:
- POS-терминал подключают предпринимателям и юридическим лицам с текущим счетом в банке — сначала нужны ФОП и счет ФОП;
- вместо отдельного устройства можно принимать оплату смартфоном с NFC через приложение банка;
- плата — комиссия от суммы каждой оплаты и, для POS-терминала, ежемесячная плата за обслуживание или аренду; тарифы — на сайтах банков;
- квитанция POS-терминала не является фискальным чеком: если вы обязаны применять РРО (регистратор расчетных операций), нужен еще и чек РРО или программного РРО (ПРРО) — есть терминалы со встроенным ПРРО;
- «платежным терминалом» называют и терминалы самообслуживания для оплаты наличными — это другое устройство.
Что такое POS-терминал и платежный терминал
Закон «Про платіжні послуги» («О платежных услугах») называет платежным устройством техническое устройство, которое позволяет инициировать платежную операцию: банкомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания, программную среду мобильного телефона и т. п. (статья 1). POS-терминал — это платежный терминал в месте продажи: покупатель прикладывает или вставляет карту, терминал передает запрос эквайеру, и оплата либо проходит, либо отклоняется.
| Устройство | Для чего | Кто ставит |
|---|---|---|
| POS-терминал (стационарный или портативный) | оплата картой или смартфоном за товары и услуги | банк-эквайер, по договору эквайринга |
| POS-терминал на Android с программным РРО | оплата картой и фискальный чек в одном устройстве | банк-эквайер |
| Терминал в смартфоне | оплата картой, приложенной к вашему телефону с NFC | вы сами, через приложение банка |
| Терминал самообслуживания (уличный) | покупатель сам платит за услуги, часто наличными | банк или платежная компания; прием наличных — только в фискальном режиме (статья 9 Закона о РРО) |
Как устроен эквайринг в целом и чем отличаются его виды — в статье «Эквайринг: что это простыми словами».
Как подключить POS-терминал
- Откройте ФОП и счет ФОП — без текущего счета предпринимателя или юридического лица банк эквайринг не подключает. См. «Как открыть ФОП» и «Счет ФОП».
- Сравните условия банков: комиссию, ежемесячную плату, срок установки, срок зачисления средств, поддержку.
- Подайте заявку на сайте, в бизнес-кабинете или в отделении и заключите договор эквайринга — на его основании банк предоставляет услугу (часть первая статьи 37 Закона «О платежных услугах»).
- Подготовьте торговую точку. Банки ставят требования: например, ПриватБанк не устанавливает терминалы в жилых помещениях, квартирах, временных сооружениях и в точках, которые еще не открылись; на точке должна быть вывеска; инженер фотографирует фасад, вход и установленный терминал. Если терминал будут подключать к роутеру или кассовой программе, их нужно настроить заранее.
- Получите терминал и обучите работников. ПриватБанк, по его данным, устанавливает POS-терминал ориентировочно в течение 36 часов после заказа и предлагает онлайн-обучение персонала.
Прежде чем подписать договор, выясните, кто владелец терминала (аренда или покупка), что будет в случае поломки и как быстро его заменят.
Терминал в смартфоне
Если оплат немного или вы работаете с выездом, отдельное устройство не обязательно: банки предлагают приложения, которые превращают смартфон в терминал. Покупатель прикладывает карту или свой телефон к вашему смартфону с NFC. Например, приложение «Термінал» ПриватБанка работает на iPhone с Tap to Pay и на Android-смартфонах с NFC, а у monobank есть «Термінал у смартфоні» («Терминал в смартфоне»). Требования к модели и версии системы — на страницах банков. Подключение, по данным банков, занимает от нескольких минут, оборудование не нужно.
Сколько стоит POS-терминал
- Комиссия от суммы каждой оплаты — главная часть платы за эквайринг; ее размер устанавливает договор с эквайером (статья 37 Закона «О платежных услугах»).
- Ежемесячная плата за обслуживание или аренду POS-терминала — если терминал предоставляет банк.
- Плата за подключение — у части банков ее нет.
- Обслуживание счета ФОП — отдельно, по тарифу банка.
Тарифы публикуют банки — например, ПриватБанк и monobank на страницах эквайринга. Тарифы меняются и бывают акционными, поэтому сравнивайте на дату подключения.
Чек POS-терминала и кассовый аппарат (ПРРО)
Прием оплаты картой — это расчетная операция по Закону «Про застосування реєстраторів розрахункових операцій…» («О применении регистраторов расчетных операций…», далее — Закон о РРО; статья 2). Если вы обязаны применять РРО или ПРРО, операцию нужно провести через него и выдать покупателю расчетный документ — бумажный или электронный (статья 3). Квитанция POS-терминала этого не заменяет.
- Плательщики единого налога первой группы РРО не применяют (пункт 296.10 «Податкового кодексу України» — Налогового кодекса Украины).
- Другим удобно совместить эквайринг и ПРРО в одном устройстве: ПриватБанк предлагает ПРРО «Каса» для POS-терминалов, приложения «Термінал» и LiqPay, monobank — POS-терминал с выдачей фискального чека и интеграцию с программными РРО.
- POS-терминал можно соединить с кассовой программой магазина, чтобы сумма передавалась в терминал автоматически, — банки публикуют перечни совместимых кассовых сервисов.
Как пользоваться POS-терминалом
Ниже — общий порядок; пункты о чеке, копии чека, выписке и возврате — по справке ПриватБанка для его терминалов (меню терминалов на украинском языке, названия пунктов даны в оригинале). У других банков меню может отличаться — смотрите инструкцию своего эквайера.
- Введите сумму оплаты на терминале (или она придет из кассовой программы).
- Покупатель прикладывает карту или смартфон либо вставляет карту и при необходимости вводит PIN-код.
- После успешной оплаты терминал предлагает напечатать чек для покупателя.
- Копию чека для себя напечатайте через меню «Копія чека» → «Ок» → «Останній чек» → «Ок» («Копия чека» → «Ок» → «Последний чек» → «Ок»).
- Оплаты за день проверяйте в выписке по эквайрингу в бизнес-кабинете банка.
Возврат. Если покупатель возвращает товар, возврат оформляют через терминал или кабинет; в ПриватБанке деньги возвращаются покупателю в течение 5 дней. Если чек не сохранился, данные операции можно получить в выписке по терминалу.
Если оплата не прошла — не выдавайте товар, пока не увидите подтверждение на терминале; статус последней операции проверьте в кабинете или поддержке банка. ПриватБанк принимает обращения по POS-терминалам по номерам 3700 и 0 800 500 030, а также через чат-бот.
Безопасность и уход за терминалом
- Не передавайте терминал посторонним и не позволяйте «мастерам» без направления банка его настраивать.
- Пользуйтесь только зарядными устройствами из комплекта, защищайте терминал от воды, ударов и прямого солнца, не ремонтируйте его сами — так советует ПриватБанк.
- Не принимайте оплату «по скриншоту» или переводом на личную карту: деньги за товары ФОП принимает на счет ФОП.
Частые вопросы
Что означает POS? Point of sale — «место продажи». POS-терминал — платежный терминал в месте продажи.
Можно ли поставить POS-терминал без счета ФОП? Нет. Эквайринг предоставляют торговцу — юридическому лицу или предпринимателю (пункт 89 части первой статьи 1 Закона «О платежных услугах»), а банки подключают его к текущему счету ФОП или компании.
Нужен ли кассовый аппарат, если есть POS-терминал? POS-терминал кассовый аппарат не заменяет. Нужен ли вам РРО или ПРРО, зависит от группы единого налога и вида деятельности — см. раздел о ПРРО выше.
Когда деньги поступают на счет? По данным банков — обычно на следующий день после оплаты, для некоторых видов эквайринга — онлайн.